Кредитная история представляет собой отчёт обо всех действиях лица, связанных с получением и возвратом кредитов. Кроме истории операций кредитных организаций в этом досье отражается ещё и информация заявках на получение кредитов и займов и решений по ним, а также всех запросах данных из БКИ.
Что такое БКИ?
Хранятся сведения в базе данных специализированной организации, которая называется Бюро кредитных историй. В РФ действуют всего шесть БКИ. Наиболее крупные — это «Русский Стандарт», НБКИ, ОКБ и Кредитное бюро. Кредитная история какого-то определенного гражданина может оказаться в любом из них или в нескольких, поскольку каждый банк сам принимает решение о том, с каким бюро он будет взаимодействовать.
Чтобы получить данные нужно сделать обращение непосредственно в БКИ или воспользоваться услугами третьих лиц. Гражданин может не оплачивать получение кредитного отчета в каждом из бюро дважды в течение одного года, но третий или четвертый запрос обрабатывается только на возмездной основе.
Структура кредитной истории
Все собранные сведения делятся на части: титульную, основную, информационную и закрытую. У юридических лиц информационная часть отсутствует.
В основной — данные об открытых кредитах и вступивших в силу судебных решениях о взыскании средств или банкротстве. Если БКИ рассчитывает кредитный рейтинг, то присутствует и он. Это стандартный скоринговый балл, представляющий собой оценку платежной дисциплины. При его получении рассматривается активность в плане обращения за кредитами, их количество и особенности выплат.
Такой кредитный рейтинг имеет только информационный характер. Каждая кредитная организация вправе самостоятельно принимать решение о том, выдавать ли соискателю средства. В информационной части отражаются сведения о заявках на кредиты и решения, которые приняты по ним. Закрытая часть доступна только для заемщика. В ней приводятся все лица, запрашивающие КИ и источники информации для её формирования.
Особенности формирования КИ
Сбор данных начинается с моментом первого обращения за кредитом. Обратим внимание, что каждая заявка на получение кредита или займа связана с подписанием согласия на проверку КИ. Данные о заявке на получение средств сохраняется и в том случае, если в выдаче кредита было отказано.
Что делать, чтобы улучшить кредитную историю?
Эксперты кредитного брокера «ЛионКредит» рекомендуют в первую очередь совершить все возможные действия для того, чтобы вырос ежемесячный доход и снизилась долговая нагрузка. Если существует какой-то «зависший» долг, с которым трудно справиться, то попробуйте его реструктуризировать. В самом крайнем случае нужно попытаться объявить себя банкротом, потом пройти реабилитационный период и попробовать взять несколько потребительских кредитов, которые реально вернуть в короткие сроки. Самое главное, чтобы суммарные легальные доходы превышали расходы. Получайте образование, устраивайтесь на стабильную работу по ТК РФ. Всё это способствует улучшению КИ и повышает вероятность выдачи кредита.
Читайте также:
Кредит под залог ПТС- опыт “ЛионКредит”