Мы повсюду оставляем персональные данные. Делимся сканами паспорта с потенциальными работодателями для «проверки службой безопасности», доверчиво сообщаем сведения «сотрудникам банка» по телефону. Да и просто делаем копии, регистрируемся в онлайн-сервисах, заселяемся в отели, оставляем паспорт в залог за прокат коньков. А уж сколько баз слили хакеры за последние годы…
Так что наши личные данные вовсе не тайна за семью печатями. Мошенники этим активно пользуются — в том числе для того, чтобы оформлять на ничего не подозревающих россиян кредиты.
Ниже мы расскажем, какими схемами пользуются мошенники, где и как проверять, не оформлен ли на вас кредит, что делать, если вскрылся данный факт, и как себя обезопасить.
Преступный подход
Вообще оформить кредит на чужое имя — затея достаточно сложная. В банках и МФО действуют многоступенчатые системы проверок, каждый кандидат на получение заёмных денег и его доходы пристально изучаются и верифицируются.
Однако мошенники всегда находят способ реализовать свои преступные планы. Например, вступают в сговор с сотрудниками банка. Или пускают в дело потерянные паспорта или копии документа для того, чтобы выдать себя за другого человека. В этом случае преступники либо меняют фото в документе, либо маскируются под жертву. Или другой вариант: создают онлайн-сервисы, на которых требуется фото с паспортом для подтверждения личности.
А ещё им играет на руку перевод едва ли не всех финансовых операций в онлайн. Ведь стоит получить доступ к личному кабинету человека — и дело в шляпе. Для этого пострадавшему даже необязательно терять телефон. Мошенники просто клонируют сим-карту. Для этого достаточно выяснить телефонный номер человека, подделать доверенность и попросить в офисе сотового оператора выдать дубликат. Затем аферистам легко установить банковское приложение и с помощью SMS-кода восстановить к нему доступ.
Это приводит к большим проблемам для жертвы. Ведь кредит на её имя означает, что ей и возвращать долг со всеми процентами. А если человек и вовсе не узнает про заём, и его по какой-то причине не найдут коллекторы, ситуация ещё больше осложнится. Кредитор вправе обратиться к судебным приставам — а те начнут списывать деньги с зарплатной карты пострадавшего.
Порой преступники решают не оформлять кредит, а только угрожают это сделать — если человек не выполнит определённые условия. В последнее время такими условиями могут быть противоправные и уголовно наказуемые деяния. В процессе «обработки» мошенники буквально-таки программируют своих жертв, о чём мы уже рассказывали в статье «Новые схемы. Как обманывают мошенники в 2024 году».
Как узнать о кредите
Основной способ защиты от чужого кредита — это осведомлённость. Чем раньше вы узнаете о «подарочке» — тем быстрее сможете опротестовать кредит и доказать, что его брали не вы. Возможно, по горячим следам получится и поймать мошенника.
Есть несколько вариантов проверить, не числятся ли вас долги. Простой и бесплатный — это заказ отчёта в том Бюро кредитных историй (БКИ), где хранится ваша кредитная история (КИ). В этом отчёте будет вся информация об активных займах и просрочках, а также общая сумма задолженности.
Всего в России шесть БКИ. Узнать, куда обращаться именно вам, поможет сервис Госуслуг. В БКИ можно бесплатно обращаться дважды в год.
Также у некоторых банков и Бюро существуют сервисы уведомлений, которые сразу сообщат о любых изменениях в кредитной истории, в том числе о заявках на кредит. Такие услуги платные, но недорогие и позволяют своевременно узнавать, что происходит с вашей КИ. Главное — подключать эту опцию исключительно на официальных сайтах организаций, чтобы не нарваться на развод для сбора личных данных.
Если в ходе запроса в БКИ вы узнали, что на ваше имя взят кредит, необходимо получить в Бюро кредитный отчёт и как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Подать его можно лично или онлайн через сайт МВД. В первом случае обращение рассмотрят быстрее.
К заявлению прикрепите любые доказательства того, что деньги в долг получали не вы:
- поданное ранее или новое заявление о потере паспорта;
- билеты на самолёт или бронь гостиницы на тот день, когда был оформлен кредит;
- выписку из БКИ, в которой указан чужой номер телефона, со справкой от оператора мобильной связи.
Отнесите, отправьте заказным письмом с пометкой о вручении или онлайн через сайт или поддержку заявление-претензию к кредитору. Приложите к документу копию талона-уведомления из отделения полиции. И просите не только аннулировать сделку, но и предоставить заверенные копии документов, на основании которых был выдан кредит или заём. После разбирательств кредитор должен внести исправления в вашу кредитную историю.
Если ничем хорошим рассмотрение вашей претензии не закончилось — обращайтесь в Центробанк. Если дело дошло до коллекторов — отправьте жалобу в Федеральную службу судебных приставов и Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Последней инстанцией станет подача искового заявления в суд. В этом случае потребуются заверенные копии документов о кредите из банка, а также все остальные бумаги, которые у вас на руках. В том числе — переписка с кредитором и другими инстанциями. Может потребоваться и графологическая экспертиза, чтобы доказать: кредитный договор подписывали не вы. Обращаться нужно в суд по месту жительства.
Главное — заняться этим процессом как можно раньше, чтобы долг не передали коллекторам, а вы не были признаны судом неплательщиком. Однако если кредит брали вы, но захотели обойти систему и списать всё на мошенников, знайте: дело будет не выиграть. А вам придётся ещё и заплатить издержки выигравшей стороне. Не становитесь мошенниками сами.
Персональные данные — под защиту
Чтобы избежать чужих кредитов — озадачьтесь собственной безопасностью. Сделать это никогда не поздно. Тем более что никаких сложных усилий для этого предпринимать не нужно.
Для защиты персональных данных:
- Проверяйте наличие «https» и изображения закрытого замка в строке с адресом страницы. Если они есть, на сайте можно вводить личные данные: сведения будут зашифрованы. Но в любом случае будьте аккуратны и лишний раз проверьте, не фальшивый ли сайт.
- Не оставляйте паспорт в залог. Пока вы отдыхаете или катаетесь на лыжах, недобросовестные сотрудники сервиса или службы проката могут отсканировать документ и затем использовать его в своих целях.
- Не высылайте данные паспорта и тем более селфи с паспортом для подтверждения личности на сомнительных ресурсах.
- Сразу пишите заявление в полицию, если потеряли паспорт.
- Не сообщайте никому коды из SMS.
- Не храните персональные данные в легком доступе — например, в мессенджерах или электронной почте.
- Взаимодействуйте только с проверенными банками и микрофинансовыми организациями. Проверить надежность можно на сайте Центробанка. «До Зарплаты», к слову, входит в официальные реестры и состоит в саморегулируемой организации СРО «МиР».
Также крайне важно защитить свой аккаунт на портале Госуслуг. В последнее время мошенники всё чаще взламывают его, получая доступ ко всем данным человека. Осложнить преступникам их злодеяния можно с помощью контрольного вопроса, уведомлений о входе, сложного пароля. Вот инструкция Госуслуг по подключению этих опций.
Что такое самозапрет на кредит
Правительство РФ совместно с Центробанком прорабатывают разные варианты защиты россиян от мошеннических действий. Ещё с октября 2022 года россияне могут устанавливать запрет на онлайн-операции либо ограничивать их максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определённый период времени.
Теперь — ещё круче. В начале 2024 года президент РФ подписал закон о введении самозапрета на кредит. Эта опция позволит россиянам запретить финансовым организациям оформлять на себя потребительские кредиты и займы. Правда, закон заработает не раньше 1 марта 2025 года. Сперва оформить самозапрет будет можно через Госуслуги, а с 1 сентября 2025 года должны подключиться и МФЦ.
Стать жертвой хитрых мошенников может каждый. Ведь в ситуации с оформлением кредитов преступникам не нужна даже психология — только ловкость рук. Но и вы можете обезопасить себя и спать спокойно. Для этого требуется лишь быть чуть более внимательными и осторожными.