После пандемии спрос на индивидуальное строительство существенно вырос. В 2023 году россияне возвели частных домов на 7 млн кв.м больше, чем было сдано многоэтажек. Все чаще жители страны берут ипотеку на строительство дома. Как это сделать давайте разбираться вместе!
С чего начать?
Если вы решили не просто купить дом в ипотеку, а построить его сами, прежде всего, необходимо определиться с участком. Здесь важны два фактора: назначение земли и право владения.
В идеале выбранный вами участок должен иметь статус «для ИЖС» и находиться в границах населенного пункта, в этом случае ни у муниципалитета, ни у банков никаких вопросов не возникнет. Для дачи на летний период, подойдут участки, предназначенные для садоводства и ведения ЛПХ. Также с марта 2022 года позволено возводить жилые помещения на территориях ферм и крестьянских хозяйств при условии, что площадь дома не будет превышать 500 кв. м и 0,25% всей территории хозяйства, а также дом будет не более трех этажей.
Что касается права пользования землей при оформлении ипотеки на дом, самым надежным вариантом, конечно, будет право собственности. Покупка участки может входить в общею сумму кредитования. Также вы можете начать строительство на арендованном участке, однако в этом случае риски возрастают, поэтому банки дают ипотеку в этом случае менее охотно, либо страхуют себя более высоким процентом.
Оформляем документы на строительство
Прежде чем подать заявку на ипотеку на возведение ИЖС, нужно иметь план строительства, смету и документ о согласовании строительства с местной администрацией. Прежде всего вам необходимо направить в муниципальную администрацию уведомление о начале строительства вашего дома, где будет указан вид жилья (садовый или жилой дом), его основные характеристики (площадь, высоту и этажность), схематичный план расположения на участке, чтобы были видны отступы от границ. Приложите копию паспорт и выписку из ЕГРН, чтобы было видно право собственности и назначение земли. Ответ от администрации обычно он приходит в 7-дневный срок.
Решаем, кто будет строить
В целом, строительство собственного дома вы можете вести и с привлечением подрядчика, и своими силами при условии четкой отчетности о затратах. Исключения – ряд льготных ипотечных программ, где строительная компания – обязательное условие.
Привлекая профессионалов, вы будете иметь больше шансов получить одобрение по ипотеке, а также сможете рассчитывать на более выгодные условия, особенно если подрядчик аккредитован банком.
Какую ипотеку взять?
Большинство банков предлагают общие рыночные условия кредитования для строительства домов. Обычно такие займы даются на срок до 30 лет, а ставка по ним достигает 17,5% годовых. При этом часто требуется привлечение поручителя, а также залоговые документы на недвижимость. К счастью большинство льготных программ кредитования поддерживают опцию ипотеки на строительство собственного дома. Какими программами можете воспользоваться вы?
Льготная ипотека
Вы можете взять ипотеку с господдержкой со ставкой до 8% и в том случае, если привлекаете подрядчика, и, если решили строиться своими силами. Важно отметить, что по льготной ипотеке ограничена сумма займа: вы можете взять под низкий процент всего 6 млн рублей. При этом с декабря 2023 года комбинировать ставки и увеличивать сумму кредита нельзя, это значит, что при значительно превышающей смете вам придется добавлять собственные средства. Еще одно ограничение – срок строительства: вы должны завершить его в течение 12 месяцев, иначе ставка будет повышена.
Семейная ипотека 2024
Для семей с двумя и более детьми до 18 лет, а также для родителей, которые воспитывают ребенка-инвалида, доступна ставка до 6% годовых в рамках семейной ипотеки. У этого варианта также есть свои особенности: вы можете получить эту ипотеку на строительство своего дома только при условии привлечения подрядной организации, кроме того, первоначальный взнос должен быть более 20% от всей стоимости дома. Кстати, семьи с детьми могут использовать средства маткапитала, а многодетные – выплату в 450 тысяч рублей для погашения кредита.
IT-ипотека
Для работников компаний, аккредитованных в Минцифры, действуют, пожалуй, одни из самых выгодных условий кредитования. Сегодня они могут оформить ипотеку для it под 5% годовых и ниже, зачастую ставка начинается от минимальных 0,1% и воспользоваться ей можно в том числе и для строительства своего дома. Важно отметить, что участниками программы могут стать не только представители IT специальностей, но и все работники аккредитованных компаний. Однако, и здесь строить свой дом участники программы могут только с подрядчиком.
Сельская ипотека
Самый распространенный вариант льготного кредитования для ИЖС – Сельская ипотека. Условия этой программы разработаны именно для развития кредитования в сельской местности и предлагает ставку 3% годовых для населенных пунктов численностью до 30 тысяч человек. Вести строительство заемщики программы могут как с привлечением компании, так и самостоятельно, но завершить стройку нужно в 24 месяца.
Кредитование на строительство дома имеет множество особенностей, если вы не знаете, как оформить ипотеку, обратитесь к кредитным брокерам компании Ипотека Smart, они помогут вам получить самые выгодные условия от банков и построить дом мечты!
Приходите за ипотекой в Ипотека Smart!
Подробнее про все виды ипотек и о том, как оформить ипотеку на максимально выгодных условиях вы можете узнать на нашем сайте: https://clck.ru/3AED6Z?erid=2VtzqxkpysE
Реклама. ИП ГАПЕЕВ ЮРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ. ИНН: 233710163024.