При подборе кредитной карты важно обратить внимание на различные детали. У каждого индивидуума свои причины для оформления кредитки, и исходя из этих целей следует делать выбор.
Что лучше оформить - кредитную карту или кредит наличными?
Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в нескольких аспектах: на какие цели планируются расходы, насколько велика требуемая сумма, как быстро можно её вернуть и прочее.
Если вы планируете регулярно пользоваться заемными средствами и хотите избежать каждый раз процесса обращения в банк, то кредитная карта с льготным периодом будет оптимальным решением. Это позволит не только удобно распоряжаться средствами, но и экономить на процентах, если вы будете вовремя погашать задолженность в рамках льготного периода.
В случае, когда вам нужна большая сумма денег, которую нельзя будет возвратить в течение 2-5 месяцев, стоит рассмотреть возможность взять кредит. Такие программы обычно предлагают более низкую процентную ставку по сравнению с кредитными картами. Основной недостаток здесь — необходимость повторного обращения в банк в случае повторной потребности в деньгах, а также риск получения отказа.
В каком банке выдают самые лучшие карточки?
Невозможно однозначно указать банк, предлагающий наилучшие условия по кредитным картам, так как это зависит от индивидуальных потребностей каждого заемщика.
Также значимым фактором является регион проживания, поскольку не все банки представлены в каждом городе.
Важную роль играют и дополнительные функции кредитной карты. Например, для одних важен высокий уровень кэшбэка, для других — длительный период без процентов. Есть те, кто использует карту исключительно для покупок, в то время как другие активно снимают наличные или делают переводы. Следовательно, оптимальная карта для каждого будет различаться в зависимости от его потребностей.
Можно ли иметь две кредитки в одном банке?
Всё зависит от правил, установленных конкретным банком. Обычно банки не выдают вторую кредитную карту до полного погашения долга по первой.
Тем не менее, если политика банка позволяет выдавать несколько карт одному клиенту, то при рассмотрении заявки на вторую карту будет оцениваться платежеспособность заемщика.
Однако иметь кредитные карты в разных банках вполне допустимо. В этом случае ключевым фактором является способность клиента обслуживать несколько кредитов одновременно.
Самые выгодные кредитные карты в 2023-2024 году
Представляем вашему вниманию ТОП-5 лучших карт в текущем году. Подробный обзор поможет определиться с выбором.
Свой банк - Кредитная Карта 120 дней без процентов и кэшбэк до 20%
Описание кредитной карты
"Своя Кредитка" объединяет лучшие характеристики, которые только можно найти в кредитной карте:
- Продолжительный льготный период до 120 дней для всех операций,
- Кредитный лимит до 300 000 ₽,
- Вечно бесплатное обслуживание,
- Возможность бесплатного снятия наличных до 50 000 ₽ в любом банкомате. Политика карты отличается прозрачностью и отсутствием скрытых условий. Выпуск и доставка карты также предоставляются бесплатно, что делает её прекрасным выбором для тех, кто хочет опробовать новый финансовый продукт. Мобильное приложение банка доступно в AppStore и Google Play.
Преимущества продукта
- 120 дней льготного периода;
- Постоянно бесплатное обслуживание карты;
- Бесплатное снятие наличных до 50 000 ₽ в месяц;
- Кредитный лимит до 300 000 ₽;
- Онлайн-одобрение, требуется только паспорт;
- Полная ставка кредита (ПСК) варьируется от 11,7242% до 32,9700%;
- Бесплатный выпуск и доставка карты в удобное для вас место и время;
- Удобное мобильное приложение, доступное в AppStore и Google Play.
С полными условиями можно ознакомиться на сайте банка https://svoi.ru/
ВТБ - Кредитная карта "Возможностей"
Условия карты:
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты без скрытых условий.
- Доставка карты курьером также предоставляется бесплатно.
Льготный период:
- До 200 дней без процентов на все операции: покупки, переводы, снятие наличных. Затем предоставляется 110 дней льготного периода при условии своевременной оплаты минимальных платежей и полного погашения долга до его окончания, что применяется к безналичным платежам, снятию наличных и переводам.
- Возможность подключения рассрочки на срок от 3 до 12 месяцев без начисления процентов.
Программа лояльности:
- Кешбэк до 20% на все покупки в первые 30 дней после активации карты с максимальным лимитом до 2 000 бонусных очков.
- Постоянный кешбэк 2% в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны» и «Супермаркеты», а также дополнительные бонусы в аптеках для зарплатных клиентов через программу лояльности «Мультибонус».
- Кешбэк до 30% на покупки у партнеров программы «Мультибонус», где 1 мультибонус равен 1 рублю.
Стоимость использования кредита после льготного периода:
- Полная стоимость кредита варьируется от 9,83% до 48,06% в год.
- Процентная ставка составляет от 9,9% до 49,9% годовых.
Снятие наличных и переводы:
- Без комиссии до 100 000 рублей в банкоматах ВТБ в первые 30 дней с момента заключения договора.
С полными условиями по кредитной карте можно ознакомится на сайте банка https://vtb.ru/
СберБанк - Кредитная СберКарта
Кредитная карта СберКарта, признанная лучшей по версии финансового маркетплейса Банки.ру, предлагает следующие условия:
Бесплатные услуги:
- Постоянно бесплатное обслуживание;
- Всегда бесплатные СМС-уведомления по операциям;
- Процентная ставка известна заранее, до момента одобрения карты;
- Прозрачный беспроцентный период на возврат долга, составляющий более трех месяцев, доступен постоянно.
Основные характеристики:
- Кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
- 120 дней без процентов на все покупки;
- Бесплатный выпуск карты;
- Годовая процентная ставка 9,8% на онлайн-покупки одежды, техники и других товаров в Мегамаркете, а также на покупки в категории «Здоровье» (аптеки и медицинские услуги);
- Общая стоимость кредита составляет 29,800% в год;
- На другие операции, включая снятие наличных, ставка составляет 29,8%, и она фиксирована после одобрения карты.
Льготы и комиссии:
- Получение наличных в любом банке бесплатно в течение первых 30 дней с момента заключения договора, далее комиссия 3% от суммы, но не менее 390 ₽;
- Перевод денег на дебетовую карту СберБанка облагается комиссией 3% от суммы перевода, но не менее 390 ₽;
- Переводы на карту другого банка бесплатны в первые 30 дней, далее комиссия составляет 3% от суммы, но не менее 390 ₽;
- Ежедневный лимит на снятие наличных — до 500 000 ₽.
Программа лояльности СберПрайм+:
- Бонусы за покупки: до 7% в СберМаркете, 5% в кафе, ресторанах и такси, и 10% на АЗС, начисляемые в рамках программы СберСпасибо.
С полными условиями СберКарты можно ознакомиться на сайте https://www.sberbank.com/
Газпромбанк - Кредитная карта до 180 дней без % UnionPay
Преимущества карты:
- Глобальное использование: Используйте карту для покупок, бронирования автомобилей и отелей, а также для снятия наличных в России и более чем в 150 странах мира, как будто вы находитесь дома.
- Быстрая доставка: Получение карты возможно уже через 1 день.
- Щедрый кредитный лимит: До 1 млн рублей.
Условия использования:
- Длительный беспроцентный период: До 180 дней без процентов на покупки внутри страны и за границей.
- Бесплатное снятие наличных: До 50 000 рублей без комиссии по всему миру.
Стандартные условия по карте:
- Беспроцентный период действует на покупки, совершенные как в России, так и за рубежом.
- Кредитный лимит составляет до 1 000 000 рублей.
- Выпуск карты бесплатен.
- Обслуживание карты бесплатно в первый год, далее стоимость составит 3490 рублей в год.
- Процентная ставка по кредиту варьируется от 24,9% до 42,9%.
- Процентная ставка за операции снятия наличных и переводов составляет от 39,9% до 69,9%.
- Комиссия за переводы составляет 4,9% плюс 390 рублей.
- Оформление карты по одному документу — достаточно паспорта.
- Опции получения карты: быстрая бесплатная доставка на следующий день или выдача в отделении банка в день обращения.
- Оплата коммунальных услуг через мобильное приложение и интернет-банк без комиссии.
- Минимальный ежемесячный платеж — 3% от суммы долга, но не менее 500 рублей.
- СМС-уведомления о операциях предоставляются бесплатно.
С полными условия по карте можно ознакомится на сайте https://www.gazprombank.ru/
Тинькофф - Кредитная карта Platinum
Кредитный лимит составляет до 1 000 000 рублей;
55 дней без процентов на все виды покупок;
120 дней беспроцентного периода для погашения других кредитов с использованием данной карты;
Рассрочка до 12 месяцев на покупку техники, одежды и других товаров без начисления процентов;
Быстрое одобрение кредита без необходимости предоставления поручителей и документов о доходах;
Бесплатная экспресс-доставка карты в день оформления, при заказе до 20:00;
Годовое обслуживание карты за 590 рублей или бесплатно при отсутствии операций;
Переводы до 50 000 рублей в месяц без комиссии без подписки Pro и до 100 000 рублей в месяц с подпиской Pro.
Полные условия по карте можно узнать на сайте https://www.tinkoff.ru/
На что обращать особое внимание при выборе?
Необходимо тщательно изучить все условия кредитной карты, включая не только процентные ставки и лимиты, но и дополнительные опции.
Если вы часто снимаете наличные, выбирайте карту с грейс-периодом на такие операции или с минимальной комиссией за снятие и низкой годовой процентной ставкой. Для тех, кто часто делает покупки, идеально подойдет карта с выгодным кэшбэком.
Если планируется использовать карту изредка, предпочтительнее вариант без ежегодной платы за обслуживание. Для удобства, можно выбрать карту с возможностью доставки, чтобы избежать посещения банка.
При наличии неидеальной кредитной истории стоит обратить внимание на банки с более лояльными условиями кредитования.
Выбирая кредитную карту, важно учитывать не только рекомендации и рейтинги, но и отзывы реальных пользователей, которые можно найти на форумах, в социальных сетях и на финансовых сайтах. Избегайте заказных и рекламных отзывов.
В нашем обзоре представлены пять лучших кредитных карт текущего года. Для получения детальной информации достаточно посетить официальные сайты банков, не забыв проверить все детали, включая мелкий шрифт, если он есть.
