Займы, рассрочки, проценты и льготные периоды — эти понятия хорошо известны тем, кто часто берет кредиты. Финансовый инструмент призван выручать, если нет денег, но для некоторых он превращается в настоящее рабство, при котором весь доход человека уходит на расплату с банками.
Почему одни люди с легкостью планируют бюджет, а другие живут в долгах как в шелках? О психологических причинах брать кредиты рассказывает в своей колонке психолог Ирина Марьевич. Слово Ирине.
Я тот редкий человек, который никогда не брал кредитов. Но ко мне часто обращаются клиенты, у которых возникают проблемы с финансами: одни жалуются, что тратят больше, чем зарабатывают, другие страдают от шопоголизма. Чтобы удовлетворить свои потребности, такие люди нередко идут в банки, оформляют кредиты или кредитные карты. Они берут чужое на время, а отдают свое и навсегда.
Сами по себе кредиты не плохой инструмент. При правильном подходе можно приобретать недвижимость, технику или другие нужные вещи, вовремя погашать платежи и проценты — так, что бюджет не пострадает.
Кредиты и родители
Отношения с кредитами и кредитными картами напоминают отношения «родитель — ребенок». Когда человек берет взаймы, он оказывается в подчиненном положении у банка. Кредитор превращается в «родителя», а заемщик — в «ребенка». Дальнейшее развитие событий зависит от отношений с реальными родителями и тех сценариев, которые они заложили человеку в детстве.
Если мама и папа были фигурами ненадежными: не выполняли обещаний, отбирали деньги и вводили непонятные запреты, — банк на их фоне будет выглядеть хорошим и справедливым «родителем». Человек будет обращаться туда за помощью, зная, что она будет оказана на четко оговоренных условиях, без неприятных неожиданностей и обидных последствий.
Если родители поощряли траты и задаривали ребенка подарками, вырастая, он будет по-детски рассчитывать на кредиты, чтобы порадовать себя новым приобретением. Беря взаймы, такой человек может испытывать эйфорию, предвкушать будущие покупки. Обычно дальше похода по магазинам он ничего не планирует: не задумывается, как будет отдавать деньги, распределять бюджет и погашать платежи. Некоторые даже делают вид, что кредита вовсе нет, и начинают скрываться от банков. Это детская позиция во всей красе.
Есть еще один сценарий. Например, мама говорила: «Деньги не закончатся никогда. Надо больше тратить». А папа транслировал: надо экономить. Мы — бедные.» Противоположные позиции могут приводить к бессознательному страху денег, импульсивным тратам, за которые в последствии может быть стыдно.
Долги по-взрослому
Чтобы выбраться из замкнутого круга бесконечных кредитов, нужно выйти из положения «ребенка» и встать на позицию «взрослого». Как будет поступать взрослый человек с долгами? Он будет:
- Заранее просчитывать свои траты и оценивать покупки. Например, стоит ли эта вещь того, чтобы брать на нее деньги в долг? Может быть, можно подождать или совсем отказаться от покупки?
- Брать краткосрочные и небольшие кредиты, которые сможет без проблем выплатить. Например, беспроцентные рассрочки или карты с льготным периодом.
- Понимать, что деньги нужно вернуть. Не рассчитывать на банк как на «доброго родителя» и не обижаться, когда придется отдавать долги.
- Спасибо Ирине за советы и объяснения психологических причин долгов. Еще больше статей о психологии денег читайте в предыдущих колонках Ирины.