Приветствую!
Финансовая грамотность часто воспринимается людьми как скучная и нудная область, связанная с мучительным сбором чеков и сложными математическими формулами для расчета процентов. Однако, это является большим заблуждением!
Существуют простые и доступные методы, которые позволят вам увеличить ваш доход и освободить средства для формирования капитала, достижения финансовой независимости и реализации ваших целей.
В данной статье я расскажу о таких методах.
Дочитай до конца, и я дам пошаговые алгоритмы составления простого финансового плана, без которого сегодня никуда.
Первый совет, тратить меньше, чем вы зарабатываете!
Кто-то скажет бинго, все очевидно.
Поставьте лайк, если вы об этом слышали, но пока не особо это получается.
И секрет здесь заключается вот в чем. Это возможно, если у вас это намерение сформулировано и сразу же забираете кусочек, который вы хотите сохранять. Например, те же пресловутые 10%. То есть, чтобы потратить меньше, чем вы заработали, кусочек нужно отщипнуть сразу же, как только деньги к вам приходят. Запомни – в первую очередь заплати себе!
Или еще второй секрет, которым пользуюсь я, это составлять план своих расходов, в котором будут учтены инвестиции или первичные накопления. И, конечно же, это будет как будто бы трата, текущая внутри вашего плана расходов, но эти же деньги вы сохраняете, и вы их отдаете себе любимому просто на будущее. И тогда всегда будет сумма, которую вы сберегли от своего дохода. Это очень важное правило, без него все остальное просто тщетно.
Допустим, получилось какое-то время скопить, но потом же очень часто люди срываются и тратят. Многие срываются, действительно так, забирают первичные накопления.
Так было и у меня. А я привык делать то, что не должен делать.
Что мне помогло?
Первое, осознание, что это дорога в никуда. Не то, что ты каждый раз делаешь откат на несколько месяцев назад, который ты старался и откладывал эти деньги. И второе, то, что у тебя возникает бесперспективная ситуация, что капитала не видать, потому что первичные накопления все время превращаются в ноль. Либо кнут, либо пряник.
Найдите свой способ, у каждого обязательно получится.
Следующий важнейший пункт – научиться планировать расходы на срок не менее одного года. У большинства людей, к сожалению, нет навыка планирования, хотя планирует бюджет государства, планирует бюджет предприятия. Это вообще нормально – планировать.
Когда мы начинаем этот навык нарабатывать, мы запускаем очень мощную поисковую систему наш мозг. Она понимает, сколько на горизонте одного года мы хотим решить задач. Что будет наилучшим результатом в каждой сфере. Например, если ваше решение сформировать первичный капитал, предположим, в течение этого года, то что будет наилучшим результатом? У кого-то 100 тысяч, у кого-то 200, 300 тысяч рублей, у кого-то первые 50 может быть. И понимание этой задачи начинает привлекать ресурсы. Разбивка на каждый месяц, а сколько нужно отложить – это та цифра, на которую вы начинаете фокусировать свое внимание.
Или, например, наилучшим результатом за этот год будет три путешествия разноплановых. Одно может быть на море, другое по стране, а третье, я не знаю, посетить какое-то место, которое вам просто очень интересно.
Сколько это стоит?
В какие месяца мы готовы поехать?
Что мы готовы сделать для того, чтобы это реализовать?
То есть план – это всегда про выбор. Накидав свой план с позиции, например, а что было бы наилучшим результатом, вы всегда увидите сумму, которая в разы превышает ваш текущий доход. Это факт! Я думаю многие через это проходили.
И здесь за вами выбор, все это перечеркнуть и сказать – нет, я не готов трудиться, не готов планировать, не готов изучать, разбираться, буду жить как жил, откажусь от поездок, покупок, формирования капитала и будь что будет. Или вы говорите – класс, мне нравится мой план, а теперь вопрос – как я могу это реализовать, увеличить доход, способы грамотной экономии, сократить грамотные расходы.
И вы начинаете накидывать варианты и, возможно, ни сразу, ни по щелчку придет какая-то история в вашу жизнь, которая позволит увеличить доход, реализовать ваши планы.
Но если делать подходы, то, конечно же, вы скажете – магия началась, события, люди, и именно так у меня начало происходить, когда я принял решение план на ближайший год реализовать и сделать для этого все возможное. Но очень многим людям кажется, что у них вариантов нет. Говорите – придут какие-то варианты, но многим действительно кажется, что вариантов нет. Это вторая категория людей – реалисты, которые действительно посмотрят на план «Отхочу» и скажут – у меня оклад 50 тысяч, 20 тысяч, мы можем найти даже меньше, да, люди живут в регионах с абсолютно разными цифрами, и я сам до недавнего времени жил в регионе, все прекрасно понимаю.
И здесь какой совет – все будет так, как вы решите. Если ваше решение, что у меня нет шансов, так и будет.
Но по факту люди, которые начинают задавать вопрос – как я могу, даже оставаясь на работе с окладом, начинают видеть возможности, берут на себя дополнительные обязанности, просто растет доход, бывает и такое, что вдруг проиндексировали зарплату на 30%, вдруг нам стали выплачивать премию просто даже от каких-то принятых решений.
И здесь всегда я говорю так – не устраивает работа, вы не видите перспектив, вы не можете, но цель есть – меняйте работу, растите профессионально, берите на себя дополнительную ответственность.
Мы сегодня живем в такое время, когда возможностей ну просто масса. Я вижу тысячи примеров людей, которые эту ответственность на себя взяли. А если вы убеждены, что ничего никак без вариантов, так и будет.
Следующий пункт – заставь свои деньги работать.
Ты спишь, а они работают, ты работаешь, и они работают.
Есть такая фраза «каждый рубль как раб на галерах должен тащить за собой копейку». Мне она очень нравится, потому что это действительно отражает предназначение денег, их функцию, их задачу. Их задача не только, чтобы мы их получали и тратили, их задача, чтобы они работали, приумножали и работали за вас.
Кто-то скажет – ну да, конечно, у богатых так и есть, а вот я со своими доходами или там в регионе вообще о каких деньгах идет речь. Речь идет о любых деньгах. Даже если это 200, 300, 500 рублей, как я говорю, начать инвестировать можно с мелочи в карманах. И это правда.
Например, на крипторынке, на фондовом рынке вы можете покупать первые активы, даже если у вас есть 300, 500 или 1000 рублей.
Если вы начнете это делать системно, например, на фондовом рынке, даже на 1000 регулярно покупать облигации, в этом месяце 1000, в следующем 2, потом может быть 3, мотивация начинает разгораться, у вас начинает появляться пассивный доход сразу же.
Да, он микроскопический, но каждый рубль тащит какую-то копейку. На крипторынке, если у вас есть даже 200 рублей, вы можете купить кусочек биткоина, который может стоить и 30, и 40, и даже может быть 60 тысяч долларов в зависимости от периода. Но даже если есть 200 рублей кусочек, вы можете покупать и свою прибыль от роста стоимости этого актива также получать.
То есть заставить деньги работать на себя, это значит познакомиться с инструментами, да, потратить на это время, силы, энергию, выбрать те, которые подходят именно вам, исходя из вашей ситуации, и планомерно отправлять туда деньги, чтобы они помогали вам эти ручейки создавать, которые в дальнейшем превратятся в ваш капитал, в вашу финансовую независимость, если такова цель перед вами стоит.
Ручейков создавать большой водопад из денег. Как можно набраться терпения, что ли, и пройти его, не сорваться, и так далее?
Классный вопрос, и действительно многие люди хотят быстро найти кнопку бабло, ударить по ней, и завтра посыплется золотой дождь.
К сожалению, правда жизни такова, что это путь.
Формирование капитала — это всегда путь.
И здесь нужно сделать несколько шагов.
Первое, договориться с собой, что это путь, и второе, наслаждаться каждым шагом этого пути, понимая через знания, к чему приведут вас действия, которые вы делаете сегодня, через месяц, через полгода. И даже если вы начинаете с одной-двух тысяч рублей, то на горизонте от трех до семи лет любой человек может стать даже долларовым миллионером, даже если он начинает с нуля или глубокого минуса, и доказано это множеством экспериментов.
Для того, чтобы этот путь пройти и не сбиться, нужно видеть, куда я иду, а это про планирование, про финансовую грамотность, про составление своего персонального плана, как вы этот путь будете проходить. И шагами этого пути я делюсь в этом канале. Если вы хотите изменить собственное финансовое мышление, освоить финансовую грамотность и получить инструменты для создания источников дохода, подписывайтесь на данный канал.
Следующий пункт очень важный, постоянно безостановочно работать над источником дохода. Классная новость в том, что доходы можно увеличивать бесконечно.
Да, кто-то скажет, но как, оклад потолок, но это только вы так для себя решили, оглянитесь, посмотрите вокруг, вы, задавая себе вопрос, как я могу зарабатывать больше, можете в доходах расти безостановочно.
Кто-то будет расти небольшими шагами, на 3-5-10%, может быть 30% в год, кто-то может начать расти стремительно.
Я видел разные сценарии. Это про что?
Про рост профессионализма, про расширение картины мира, а как люди еще зарабатывают, про создание множественных источников дохода, это не про 5 работ, но вы, например, можете одновременно выполнять параллельно некоторые обязанности, как внутри одного работодателя, так параллельно работая с несколькими, поменяв, например, работодатель или поменяв найм на собственное дело, то есть источников роста дохода огромное множество.
Люди, которые говорят, что нет возможности, я в регионе, потолок, оклад, госслужба, это люди, которые просто сделали выбор не пытаться, не предпринимать, не двигаться и не искать способы. Те, кто сделал выбор задавать себе вопрос, как я могу, обязательно пройдут этот путь.
А как у вас сейчас, видите ли вы возможности для увеличения дохода, напишите в комментариях, да или нет, и если да, накидайте ваши варианты, и это расширит картину мира других читателей.
Следующий пункт, один из моих самых любимых, поработать над целеполаганием, я твержу бесконечно, деньги приходят только на цели, то есть, когда человек просто говорит хочу зарабатывать миллион, и что, задаешь ему вопрос и слышишь в ответ, я не знаю зачем, как я потрачу, просто хочу зарабатывать миллион, это очень сложная история.
Наша с вами задача четко понять, чего я хочу в жизни, где жить, образ жизни, состав семьи, что кушать, что давать детям миру, кем быть профессионально, какие мне нужны знания, и чем больше у вас ответов на вопрос.
Зачем деньги, какая сумма, что вы хотите с этим сделать, на что вы их хотите потратить?
А это все про цели, когда вы хотите эти цели реализовать, тем быстрее вы начинаете видеть вокруг способа заработка этих денег, появляются люди, возможности.
Кто-то скажет, я в это не верю, ну как может быть прописывание цели источником притяжения ко мне денег или возможностей, просто даже от каких-то принятых решений, и здесь всегда я говорю так, не устраивает работа, вы не видите перспектив, вы не можете, но цель есть, меняйте работу, растите профессионально, берите на себя дополнительную ответственность.
Мы сегодня живем в такое время, когда возможностей, ну просто масса, я вижу тысячи примеров людей, вы попробуйте работать над целью из позиции, я готов, я достоин и я готов этим распорядиться, то есть не просто написали, хочу поехать в отпуск, а конкретно, например, в июне текущего года мы с семьей отдыхаем на море, и план, что для этого нужно, сколько стоит, разбить на месяцы.
Найти способы ежемесячно, как эту сумму выделить и делать подходы, пока не получится каждая задача для реализации намеченных целей, и вы увидите, как мир повернется к вам лицом и будет открывать новые двери и новые возможности, потому что деньги приходят только на цели.
Конечно, легко сказать, ставь цель и у тебя все получится, для большинства это совсем не просто.
Следующий пункт, это разработать личный финансовый план, звучит сложно вообще, когда люди слышат слово личный, да еще и план, им кажется, что это что-то невероятно неподъемное, нужно иметь специальные знания.
Дам простой алгоритм, что это такое, для его разработки нужно определить цели, о чем мы с вами выше поговорили, например, цели ближайшие до одного года, это простое планирование, что вы хотите купить, куда поехать, на что потратиться, какую мебель поменять, какие деньги направить на инвестиции, какие обязательства закрыть, то есть это все просто, вам нужно просто понять ежемесячно, какая сумма вам нужна.
Дальше для личного финансового плана нам нужны цели от одного до трех лет, от трех до пяти, от пяти до пятнадцати, ну можно дальше, но для начала возьмите, например, период до пяти лет, крупные цели финансовые, выберите одну, две, три, какие у вас будут -смена жилья может быть, рассчитаться с долгами, купить новый автомобиль, а для начала осуществить поездку мечты.
То есть первый пункт мы определяемся с целями, краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, можно просто написать списком, после того как список целей появился, вам необходимо второй пункт подобрать инструмент.
Что я имею ввиду, во-первых, можно примитивно посчитать, сколько времени до реализации цели, особенно среднесрочных и долгосрочных, и определить сумму, которую нужно инвестировать в эту цель уже сейчас.
Например, вам нужен один миллион рублей, чтобы поменять автомобиль через три года, вы делите на 36 месяцев и у вас получается конкретная сумма, которую ежемесячно нужно выделять, это совсем примитивный план, пока без каких-либо инструментов, процентов и приумножения, но даже такой расчет показывает вам сейчас. Готовы ли вы вообще к реализации этой цели?
Кто-то увидит цифру и скажет, это так много, это вообще нереально.
А кто-то, например, увидит цифру и скажет, ну в принципе нормально, если заранее готовиться к цели, то такую сумму я могу выделять. То есть второй пункт, это посчитать сколько уже сейчас, хотя бы даже примитивно, пока без каких-либо процентов сложных вам необходимо ежемесячно денег.
Может так случиться, что такой суммы у вас нет, и тогда появляется третий пункт, и тогда вы начинаете думать, что может вам помочь, накидывать варианты для вашего личного финансового плана
Первое это инструменты, добавить инструменты, которые знаете, которыми владеете, или взять услугу у финансового консультанта, который вам их подберет, и тогда возможно сделав расчеты, это можно делать не самостоятельно. Специалист готов вам сделать всегда расчеты, и вам нужно денег ежемесячно в разы меньше, если у вас будут проценты, доходность, капитализация, или например вы работаете над пунктом увеличения дохода, то есть вы накидываете опять же варианты.
Как мне увеличить доход, чтобы такую сумму в месяц я мог выделять?
Самое главное, чтобы, сейчас прочитав эту статью, вы сделали свой простой план прямо на листке бумаги, телефона есть у каждого, где в калькуляторе вы можете сделать расчет, и здесь не нужно строить каких-то сложных систем, план — это когда вы понимаете, чего я хочу, когда я хочу, и сколько ресурсов для этого мне нужно, попробуйте, дайте свою энергию в ту цель, которую вы для себя выбираете, и у вас обязательно все получится.
Спасибо, что дочитали до конца! Успехов во всех начинаниях!