18,3 тыс подписчиков

Почему банки не подают в суд на должника

5 минут

3227 прочтений

13 апреля

Многих интересует, как быстро банк будет требовать возврат долга через суд, и почему он туда сразу не обращается. Почему банки тянут с судами. Почему многие банки так и не подают в суд на должников. Сколько времени должно пройти перед тем, как банки обратятся в суд за взысканием просроченного кредита.

Варианты действий кредитора

Вопрос в том, обязан ли банк это делать. Он как раз оставляет за собой право, как любой юридический субъект, выбирать. Индивидуальное право каждого субъекта решать. Если банк не захочет, он может в суд не обращаться. Тем более, у банков есть альтернативные способы взыскания задолженностей. Это такие формы проверенного воздействия:

Телефонные переговоры.
Личные встречи.
Продажа долга.

Тем более телефонные переговоры обычно происходят в формате психологического давления, и многие должники практически без суда отдают все долги. Для них достаточно просто грубо и невежливо, либо регулярно названия, пообщаться, и должники сами заносят деньги.

Но на самом деле есть еще причины, почему банки не обращаются в суды для возврата задолженностей:

У кредиторов есть определённый срок. Он называется сроком исковой давности. Если в течение этого периода кредитор не обратится в суд, то ответчик сможет заявить о пропущенном сроке давности. Это важно. И больше кредитор через суд взыскать долг не сможет. Поэтому за этим сроком стоит следить.
Вторая важная причина, почему банки не обращаются в суд. Потому что они прекрасно понимают: если человек сейчас попал в сложную финансовую ситуацию, то от обращения в суд, скорее всего ничего не изменится.
Третья причина – со скрытой выгодой для банка. Пока отсутствуют рассмотрения, банк будет начислять должнику проценты и пени.

Все причины убеждают банк не торопиться в банк за взысканием задолженности.

Читайте также: Когда банк обязан аннулировать долги — сроки исковой давности по кредитам

Что ждет банк после обращения в суд

Что такое по своей сути суд для кредитора – банка? Банк в данном случае является пострадавшей стороной, и может судебный процесс в этой ситуации выиграть. Дальше действия банка после того, как выиграл суд:

Он может заказать исполнительный документ.
Обращается к приставам.
Пристав арестует счета. Может закрыть выезд за границу.

Практически это всё. Потому что, если у должника есть какое-то имущество – автомобиль, вторая недвижимость, он ее уже давно переписал. Сейчас в интернете полно информации по этому вопросу. Даже если банк арестует счета, на них у человека все равно нет денег. При этом он может работать вообще в чёрную, получать деньги не на свои банковские карты. А за границу он вообще никогда не ездит. Тем более, за границу можно спокойно выехать через Минск, если даже закрыт выезд судебными приставами.

Все эти моменты юристы банков прекрасно знают. Можно поставить себя на место кредитора. Зачем ему сразу же бежать в суд, если тот всё равно с вероятностью 90% не поможет.

Если хотите узнать, подходите ли вы под Государственную программу списания долгов, пройдите короткий тест по этой ссылке. Далее по WhatsApp или по телефону с вами свяжется наш юрист, бесплатно проконсультирует по всем вопросам и даст рекомендации по дальнейшим действиям.

Надежда банка на проценты

Что же лучше сделать банку? Ему лучше подождать – это как раз третья причина, почему банк не подаёт в суд. Потому что он с точки зрения Гражданского кодекса, а именно 395-й его статьи ГК РФ[/mask_link], имеет право начислять проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России. Поэтому чем дольше гражданин не платит по кредиту, тем больше банк начисляет ему процентов. А это, соответственно, дополнительный заработок для банка.

Читайте также: Что значит, если долг не оплачен, а арест снят?

Когда же банк обратится в суд

В такой ситуации точного периода нет. Все банки делают это индивидуально, по-разному. Причем один и тот же банк может обратиться в суд через 8 месяцев по одному клиенту, и этот же банк по другому клиенту обращается в суд через 3 года. Мало того, бывают случаи, когда банк обращается в суд через 4 года, через 10 и даже через 15 лет. Такие ситуации на практике тоже случаются. Поэтому предугадать такие сроки невозможно. Это может даже решаться ситуативно в банке по третьим внутренним причинам.

Но некоторые ориентиры существуют. Обычно проходит не меньше 8 месяцев, после которых банк может обратиться с исковым заявлением в суд. Обращение в суд раньше, чем через 8 месяцев просрочки, бывает крайне редко.

Возможно, они выпустят судебный приказ о взыскании задолженности, если сумма долга меньше 500 тыс. руб.. Это упрощенная форма приказного судопроизводства. Постановление, выносимое судьей в соответствии с поданным заявлением кредитора. Судебные приказы могут выпускать уже через 5 или 6 месяцев просрочки. Но вот за еще меньший период рассчитывать, что банк будет в суде, не стоит. Даже этот срок сильно редкий.

Поэтому если вы только что попали в просроченные кредиты, и думаете, что скоро банк обратится в суд, не верьте в это. Даже если они вам говорят именно так по телефону, или шлют СМС-сообщения, пишут на e-mail. Это ложь с их стороны. Ни в какой суд они обращаться не будут, минимум 5–6 месяцев будут выжидать или гораздо больше. В целом может пройти и много лет.

Когда банки не обращаются в суд совсем

Так бывает, когда после индивидуальной оценки они не считают ваш кредитный портфель ликвидным по разным причинам. Они скорее всего понимают, что взыскать с вас долг будет или вообще невозможно, или крайне проблематично. Поэтому в таких ситуациях банки принимают решение об уступке права требования по вашему долгу третьим лицам.

Речь идет о продаже вашего долга. Обычно в стороннее коллекторское агентство, которое за небольшие деньги покупает этот кредитный продукт. Потом агентство пытается взыскать с вас долг уже своими силами и чаще всего неуспешно. Потому что если бы банк видел вероятность возврата, то не продавал бы долг.

Как вы видите из примеров, никакой выгоды от быстрой подачи искового заявления в суд у банка нет. Поэтому как бы они вам ни звонили и что бы ни говорили, что скоро обратятся в суд, и вы всё отдадите, не верьте. Такого не будет. Если вы умный заёмщик, то можете просто пройти процедуру банкротства физических лиц, списать все свои долговые обязательства до суда и спать спокойно.