При разводе супругов, у которых есть совместный ипотечный кредит, вопрос о том, как вывести созаемщика из ипотеки, становится одним из наиболее сложных и спорных. В данной статье мы рассмотрим все аспекты этой проблемы, проанализируем возможные варианты решения и предоставим практический пример из жизни.
Ипотека – это крупный финансовый обязательство, которое берут супруги на длительный срок для приобретения жилья. При этом оба супруга могут быть указаны в договоре как заемщики или созаемщики. В случае развода, возникает вопрос о том, как разделить имущество и обязательства по ипотеке.
Согласно законодательству, если оба супруга являются созаемщиками по ипотечному кредиту, то они несут совместную ответственность перед банком за выплату кредита. Это означает, что каждый из них несет равную долю ответственности за погашение кредита даже после развода.
Однако, если один из супругов хочет выйти из ипотеки после развода, то есть нести ответственность перед банком только за свою долю кредита, это может быть достигнуто несколькими способами.
Первый способ – это досрочное погашение кредита. Если один из супругов готов погасить свою долю кредита полностью, то он может выйти из ипотеки. Однако, не всегда у супругов есть возможность сразу погасить свою долю кредита, поэтому часто приходится искать другие варианты.
Второй способ – это переоформление ипотечного кредита на одного из супругов. В этом случае банк должен согласиться на переоформление кредита на одного из супругов, который будет продолжать выплачивать кредит в одиночку. Однако банк может потребовать дополнительные гарантии или изменение условий кредита при переоформлении.
Давайте разберём пример на ипотеке в сбербанке:
1) Сбор документов:
- Заявления от всех созаёмщиков
- Паспорта всех действующих заёмщиков/созаёмщиков
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость остающегося заёмщика/созаёмщиков
- Кредитный договор и документы на объект недвижимости (например, договор купли-продажи договор долевого участия) и, при наличии, свидетельство о праве собственности или выписка ЕГРН
- При разводе: свидетельство о расторжении брака и соглашение о разделе имущества
- Если развода не было — брачный договор с разделом имущества и обязательств
2. Подача документов:
Клиенты Сбера могут сделать это онлайн — в личном кабинете в мобильном приложении или в веб-версии Домклик, а также в любом офисе банка.
Банк проверит предоставленные документы, рассмотрит заявление и примет решение.
При положительном решении вы получите согласие на изменение условий кредитного договора. После чего всем созаёмщикам необходимо будет подписать кредитную документацию: дополнительное соглашение к кредитному договору и договорам обеспечения (при необходимости), а также изменения в закладную (при наличии).
3. Зарегистрируйте изменения в Росреестре
И предоставьте банку документы, подтверждающие регистрацию (зарегистрированный договор и выписку из ЕГРН). После этого банк внесет изменения в системы учета кредитных договоров.
Решение банка об изменении состава созаёмщиков действует 60 календарных дней. Если кредитная документация не будет подписана, изменения в кредитный договор внесены не будут.
Третий способ – это продажа недвижимости и погашение кредита. Если оба супруга не могут договориться о том, как вывести одного из них из ипотеки, то им придется продать недвижимость и погасить кредит. При этом они могут поделить выручку от продажи недвижимости в соответствии с долей каждого в ипотечном кредите.
Пример из жизни:
Рассмотрим ситуацию, когда Анна и Иван решили развестись. У них есть общая квартира, которую они приобрели в ипотеку. Оба супруга являются созаемщиками по кредиту. После развода Анна хочет выйти из ипотеки, так как не желает нести ответственность перед банком за жилье, в котором она больше не проживает.
Анна обратилась в банк с просьбой переоформить кредит на Ивана. Банк провел анализ финансового состояния Ивана и убедился в его способности выплачивать кредит самостоятельно. После согласия банка Анна и Иван заключили дополнительное соглашение о переоформлении кредита на Ивана. Теперь Иван стал единственным заемщиком по кредиту, а Анна освободилась от ответственности перед банком.
Таким образом, выведение созаемщика из ипотеки при разводе может быть достигнуто различными способами, включая досрочное погашение кредита, переоформление на одного из супругов или продажу недвижимости. Важно помнить, что каждая ситуация уникальна и требует индивидуального подхода. При возникновении подобной проблемы рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или финансовому консультанту для получения профессиональной помощи.