Да, кредитные карты в наше время стали настоящими спасителями в плане покупок, да еще и кешбэк «насыпят» за покупки. А если правильно пользоваться кредиткой и класть заработную плату под процент, то можно и заработать, во многом, благодаря кредитной карте.
Но все же нельзя забывать про важное условие – оплата долга. Будь то ежемесячная минимальная плата или полная оплата сразу, ее нужно вносить вовремя, а лучше заблаговременно!
Давайте начнем по порядку.
Во-первых, что будет, если не оплатить минимальный платеж в беспроцентный период?
Если вы не справились с минимальным платежом, то банк начнет напоминать о долге посредством смс, звонков, уведомлений в приложение банка. После неудачных попыток банк попробует взыскать с вас денежные средства, подробнее об этом мы распишем ниже. Как правило, данный тип платежа устанавливается в размере 5-10% от основного долга. Например, в расчетный период вы потратили 10 тысяч с кредитной карты, то сумма мин. платежа будет установлена в размере 500-1000 рублей.
Что будет, если полностью просрочить платежи по кредиту?
Говорят, что есть несколько дней, так называемых днями технической ошибки, в эти дни банк якобы не начисляет пени, неустойку и вы спокойно можете оплатить свой долг в эти дни. На самом деле, это ошибочное мнение. Банк начинает начислять пени в первый же день просрочки, а также неустойку. Пеня составляет 0,1% от суммы долга в день, а неустойка – 20% (0,055% в день) годовых от суммы долга. Например, если ваш долг составляет 10 000 рублей, то неустойка будет составлять 5,5 рублей в день, а пени будут – 10 рублей.
При этом, в первые дни вам будут отправлять смс-ки, пуш-уведомления, а также звонить. По поводу блокировок карты, то тут у каждого банка своя позиция, некоторые блокируют лимит до погашения, кто-то не блокирует до определенного дня просрочки. Но вскоре могут увеличить процент по долгу, а также отключат беспроцентный период.
После нескольких дней банк отдаст вашу заявку в отдел взысканий. Вам будут звонить и предлагать методы урегулирования, просьбы о погашении уже будут настойчивее. Таких звонков будет много, пока вы не найдете выход из ситуации.
Если же вы не оплатите долг в течение 3 месяцев, то банк в праве передать ваши контакты коллекторам. Там возможны уже и личные встречи, голос при звонках будет точно требовательным, даже немного угрожающим. Лучше до такого не доводить. Вывод в таком случае один, не нужно доводить до просрочки!
Что будет, если платить минимальный платеж, но не полностью закрыть долг в беспроцентный период?
У разных кредитных карт свой срок беспроцентного периода – это период, в который проценты по долгу не начисляются. Как правило, это 55 – 365 дней по нынешним условиям банков, в эти месяцы происходит оплата только минимального платежа.
Если же вы не смогли закрыть свой долг в период беспроцентного срока, то по долгу начнут начисляться проценты и их надо будет оплачивать в расчетные даты оплаты. Ваша оплата теперь будет состоять из минимального платежа и процентам по долгу за этот расчетный долг.
В каждом банке установлены определенные проценты за использование денег, а также проценты могут меняться в зависимости, где и как вы их тратите. Например, за траты по кредитным картам во всех банках установлено 20-25% годовых. За переводы, снятие и то, что можно к ним приравнять – примерно 40%. Бывает такое, что в некоторых категориях проценты за заимствование ниже, например у Сбера – 9% за покупку в МегаМаркете.
Часто задаваемые вопросы:
1. Можно ли объявить себя банкротом? Да, если сумма долга составляет больше 500 000 рублей и вы не можете по нему расплатиться, продав имущество. Но если станете банкротом, то это наложит на вас ограничения - в течение года нельзя заниматься бизнесом и кредит ваш больше не выдадут.
2. Может ли банк продать мой долг коллекторам? Да, в договорах прописывают, что можно продавать долг третьим лицам, в том числе коллекторским организациям.
Вывод
Просрочка возникает в первый же день неуплаты платежа.
За просрочку начисляют пени, неустойку, штрафы. Кредитка блокируется, беспроцентный период закрывают, проценты по кредитке увеличивают.
В первые дни просрочки банк напоминает о долге - смс, звонки, уведомления. Больше месяца - отдается в отдел взыскания. Больше трех месяцев - коллекторам, возможно даже продажа долга агентствам. Больше года, так называемые "безнадежные" долги отдаются в суд.