Плохая кредитная история – это не приговор, а лишь повод более разумно подойти к вопросу кредитования и попытаться реабилитироваться перед банками.
Причины появления нарушений в кредитной истории могут быть разными: кто-то оказался без работы и полгода скрывался от банка вместо того, чтобы договориться о реструктуризации; кто-то пропустил очередной платеж и накопил пени, о которых даже не подозревал; кто-то не платил по причине физического отсутствия. Так или иначе, на кредитной истории оказалось пятно, избавиться от которого можно одним единственным способом, – получив и добросовестно вернув банку еще один кредит.
Какие банки дают кредит с плохой КИ?
Банков, которые закрывают глаза на «прошлое» клиентов не так уж и мало. Но в их число точно не входят ведущие игроки банковского рынка России: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа банк, Газпромбанк. Обращаться за кредитом, имея за плечами плохую кредитную историю, следует в небольшие коммерческие учреждения, которые далеко не всегда проверяют кредитную историю заемщиков. Еще лучше – если банк только выходит на региональный рынок и крайне заинтересован в привлечении клиентов.
Если нарушения по предыдущим кредитам были не слишком существенными (разовые просрочки до 7 дней, начисленные штрафы, уплаченные в срок), то большинство коммерческих банков просто не обратит на них внимания.
Отдельно стоит отметить такие финансовые структуры, как Хоум Кредит, Тинькофф. Они достаточно лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ, а кредитные карты этих организаций доступны практически всем желающим. Подтверждать доход, чтобы получить небольшой кредит, здесь не нужно.
Что делать тем, кто в чёрном списке?
Если с кредитной историей все совсем плохо, а деньги нужны срочно, можно обратиться в МФО. Проценты они берут огромные (до 1% в день), но займы выдают всем желающим. Плохая кредитная биография, равно как и подтверждение дохода - для них роли не играют.
Еще один вариант – кредитные брокеры. Они помогут собрать документы, подготовить аргументированный комментарий к кредитной биографии, найдут наиболее приемлемые схемы кредитования и помогут договориться с банком. Брокер может выяснить, какой банк не в курсе вашей кредитной истории и посоветовать обратиться в него.
Что можно получить?
Не стоит рассчитывать на «шоколадные» условия по кредиту, если КИ далека от идеала. Банк, перед тем как выдать заем, оценит по самых разных параметров и в соответствии с оценкой назначит свои условия. Как правило, проблемному заемщику грозит максимальная процентная ставка, а также необходимость предоставить обеспечение – поручителя или залог имущества.
С другой стороны, полученный и вовремя погашенный кредит – это шанс исправить свою кредитную историю, очередной кирпичик, положенный в основание вашей хорошей репутации в банках.