Кредитный рейтинг – явление в нашей стране довольно новое. Что это такое, зачем нужно и что делать, если из-за него отказываются давать ипотеку? Разбираемся по порядку.
Что показывает кредитный рейтинг и как его узнать?
Кредитные рейтинги есть у всех граждан, которые когда-либо брали займы в банках и микрофинансовых организациях России. Он формируется Бюро кредитных историй по принципу скоринга – анализа целого ряда характеристик, включая не только историю погашения прежних займов, но и доход, наличие имущества и залоговых обязательств, текущих кредитов и даже долгов за ЖКХ или алиментов. Кроме того, в кредитном рейтинге учитывается как часто вы подаете заявки на кредиты и сколько отказов уже получили, в какие организации обращались и как часто пропускали платежи, подавали ли на банкротство. Все эти факторы складываются в рейтинг в пределах от 1 до 999, эти цифры показывают степень вашей надежности с точки зрения банка: чем выше рейтинг, тем выше шанс на то, что вы сможете взять ипотеку в любом банке выгодно.
Если вы думаете о том, как оформить ипотеку, стоит узнать о вашем кредитном рейтинге. Сделать это просто, обратившись в зарегистрированное Банком России Бюро кредитных историй (их список есть на сайте ЦБ), а также через Госуслуги и в сервисах многих банков. По закону, каждый гражданин может запросить данные о своем кредитном рейтинге бесплатно дважды в год.
Почему кредитный рейтинг может снижаться?
Существует целый ряд причин, по которым Бюро кредитных историй и банки могут снижать ваш рейтинг.
Нарушения условий погашения прошлых кредитов – один из главных факторов. Если вы решили подать заявку на ипотеку, банк должен быть уверен, что вы будете ее исправно погашать. Частные просрочки в прошлом – показатель вашей необязательности и повышения рисков для банка.
Частные запросы на кредитование в разные банки – показатель того, что у вас возникают регулярные и существенные финансовые проблемы, а значит непостоянная платежеспособность.
Много отказов от других банков – еще один тревожный фактор. Многие банки сами рассчитывают кредитные рейтинги, включая в оценку больше факторов, поэтому отказы конкурентов могут говорить о том, что на это есть не учтенные причины.
Обращения в микрофинансовые организации – это важнейший триггер для банков. Рейтинг клиентов, которые прибегают к займам в МФО априори не может быть высоким, так как сам факт попыток получения средств под высокие проценты без документов, подтверждающих доходы очень подозрителен. Исправить рейтинг после взаимодействия с МФО, пожалуй, сложнее всего.
Не погашенные кредиты и взыскания, включая выплаты по судебным предписаниям и алиментам, а также коммунальные долги – показатель ответственности заемщика. Банки неохотно дают кредиты тем, кто имеет существенные долги.
Отсутствие кредитной истории – еще одна неизвестная для банка. Если вы никогда не брали кредиты, финансовые организации не могут оценить вашу благонадежность и сформировать ваш рейтинг, поэтому будут страховать свои возможные риски.
На что он может влиять ваш кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг влияет не только на вероятность одобрения кредита, но и на сами условия кредитования. Многие банки варьируют савку и предлагают клиентам с высокими рейтингами дополнительные скидки и послабления, привлекая надежных и потенциально дисциплинированных заемщиков. То же можно сказать и о вероятности получения дополнительных скидок по ипотеке от застройщиков, которые все больше обращают внимание на кредитный потенциал и платежеспособность покупателей.
Кроме того, участилась практика запроса кредитного рейтинга работодателями при приеме на должности, связанные с управлением финансами и материальной ответственностью, так как отношение к деньгам и займам – это отличный показатель обязательности и дисциплины соискателя.
Можно ли повысить кредитный рейтинг?
Ответ на этот вопрос прост: чаще всего да, если вы знаете, почему рейтинг был снижен. Исправить ситуацию вам поможет:
- погашение всех задолженностей, включая просрочки по кредитам, штрафы и взыскания,
- рефинансирование нескольких текущих кредитов в один,
- закрытие всех кредитных карт и счетов, которыми не пользуетесь,
- создание позитивной истории: для этого стоит взять небольшой кредит и вовремя погасить его.
- Если самостоятельно улучшить ситуацию не получается, а вопрос получения кредита стоит остро, обратитесь к специалистам. Кредитные брокеры агентства Ипотека Smart готовы помочь вам с преодолением проблемы низкого рейтинга и открыть ипотеку на максимально выгодных условиях.
Как получить ипотеку, если баллов недостаточно?
Низкий рейтинг – самая частая причина проблем с получением ипотеки. Банки либо отказывают клиентам, которые хотят купить квартиру в ипотеку, но имеют низкие рейтинги, либо предлагают особые условия для таких заемщиков. Обычно таким заемщикам предлагают более высокие ставки и проценты первоначального взноса. Кроме того, банк может потребовать залогового имущества и обязательного страхования недвижимости или потенциального заемщика. Все это существенно повышает стоимость ипотеки, купить квартиру выгодно становится почти невозможно.
Что можно сделать, если срочно нужна ипотека на дом или квартиру и уже есть отличный вариант? Обратится к специалистам Ипотека Smart! Наши брокеры имеют большой опыт работы с низкими рейтингами и отказами банков и помогут подать заявку на ипотеку во все банки. В 98% случаев нам удается оформить ипотеку в любом банке под выгодный процент!
Приходите за ипотекой в Ипотека Smart!
Подробнее про все виды ипотек и о том, как оформить ипотеку на максимально выгодных условиях вы можете узнать на нашем сайте: https://clck.ru/3A3DGj?erid=2Vtzqwi6BPm
Реклама. ИП ГАПЕЕВ ЮРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ. ИНН: 233710163024.