Сразу оговорюсь, что в этом вопросе я больше теоретик, чем практик. Мой опыт владения криптой ограничивается вложенными когда-то в Binance 1500 рублями, но обсудить криптовалюту как явление, я думаю, стоит.
Итак, что же такое криптовалюта? Это разновидность цифровой валюты, учёт внутренних расчётных единиц которой обеспечивает децентрализованная платёжная система. Как правило, криптовалюта не обеспечена ничем, кроме обещаний её создателей, и поэтому очень волатильна. Я подписан на один канал в телеграме, который регулярно сообщает финансовые новости, в том числе - курс биткойна, и да - то он 50 тысяч долларов, то 70, то опять 50 и так далее. А ведь это - одна из самых успешных, если не самая успешная криптовалюта. Те, кто купил биткойны на старте, когда 1 биткойн равнялся одному доллару, озолотились. Но что же потом? С 1 января 2024 года по настоящее время биткойн скакал с 40 до 70 тысяч.
Есть и другие, не менее интересные криптовалюты - Etherium, Solana, XRP, DogeCoin, Toncoin, Uniswap, Celestia, Axie Infinity, Shiba Inu.
Кроме упомянутых выше есть и не такие известные. Можно сказать, по меткому выражению, что свою криптовалюту завели уже "и жук и жаба". На данный момент насчитывается более 12000 различных криптовалют. Однако более 80% из этих монет не представляют никакой ценности. Большинство из тех, которые остались, не сделали "иксов". Те, которые оказались успешными и по сей день растут, уже тоже не дают прибыль "на порядки больше", скорее можно рассчитывать на удвоение в год, но и это не гарантируется.
Есть криптовалюты, которые используются для проведения трансграничных платежей, стейблкойны, которые обычно привязываются к какой-то валюте и используются для обхода ограничений на перевозку и переводы валют, установленные государствами. Часто такие монеты используются всякими "темными личностями" для оплаты сомнительных услуг. Инвестиции в них - все равно что инвестиции в соответствующую валюту.
Представляет ли криптовалюта интерес для спекулянта и долгосрочного инвестора?
Для спекулянта - конечно. Чем выше волатильность - тем выше риск, но где риск, там и потенциальный профит (и, конечно, потенциал всё "проиграть"). Первое, что здесь нужно сделать - выйти из убытков, вернуть потраченное, поэтому одна из схем, которой пользовались мои знакомые "криптаны", была довольно простой - вложить какую-то сумму, которую не жалко потратить, и которая не повлияет на семью в случае потери, в "надежную" криптовалюту, наподобие упомянутых выше, дождаться двукратного роста, и продать половину, таким образом вернув вложенное, а на оставшееся торговать дальше. Другая схема, на мой взгляд, более авантюрная. Мы знаем, что за 14 лет биткойн вырос в 70 тысяч раз. Значит, есть вероятность того, что какая-то другая криптовалюта может повторить его успех. Поэтому можно вложиться, например, в 100 "свежих" койнов по доллару, и ждать - какой-нибудь да выстрелит. Естественно, обе схемы можно комбинировать, получая от этого большую стабильность/большую доходность, в зависимости от комфортного личного уровня восприятия риска. Ну и, естественно, некоторые занимаются банальным купи дешевле, продай дороже. Для любителей посложнее есть фьючерсы и опционы на криптовалюту. Вариантов поторговать-поспекулировать масса.
А что насчет долгосрочного инвестора? Допустим, лет на 15-20? Ну, в принципе, криптовалюту можно считать "быстрыми акциями" в плане их волатильности и риска. Компании появляются и пропадают реже, чем криптовалюты, и большинство компаний всё же живут дольше, чем большинство криптовалют. Криптовалюты торгуются на специальных биржах, которые могут закрыться/закрыть доступ из определенных стран или обанкротиться. За последние 5 лет закрылось около 48% криптовалютных бирж, в числе которых присутствовали довольно перспективные, причем не все инвесторы успели вывести свои средства до закрытия, а так как ни законодательной базы по криптовалютам нет, ни гарантий на возмещение убытков биржи не дают - риск довольно значительный. Кроме того, есть и внерыночные риски - запрет криптовалют в некоторых государствах, есть риск того, что рынок криптовалют вообще обрушится. В общем, очень сомнительная история.
Отсюда вывод: несмотря на успех биткойна, долгосрочные инвестиции в криптовалюту - очень рискованное занятие, и если уж добавлять крипту в портфель на долгосрок, то делать это на очень небольшую долю, причем желательно эту долю диверсифицировать по разным валютам и разным биржам/брокерам. А это, в свою очередь, нивелирует потенциальную доходность.
Как мне кажется, инвестиции в криптовалюту - это всё же дело краткосрочное, и те же знакомые мне "криптовалютчики", поспекулировав до определенной суммы, обналичивали прибыль (что тоже само по себе непростое занятие и минус крипты), и покупали квартиры для сдачи. То есть переходили в долгосрочные инструменты.
При этом, если вам кажется, что ограничивая себя долгосрочными инвестициями, недвижимостью, фондовой биржей, акциями, облигациями, металлами, вы что-то теряете, я напомню, что основная цель долгосрочников - не заработать максимум, не сделать иксы, а сохранить свои сбережения для себя будущего, не дать инфляции их сожрать. С этой целью прекрасно справляются и вышеупомянутые инструменты.
А вот уже "для заработка" на деньгах есть множество интересных и красивых занятий - лотереи, казино, пирамиды. Везде есть шанс вложиться и получить прибыль, но выигравших что-то существенное в лотереи - единицы на миллионы участвующих, с казино и пирамидами - та же история. С криптовалютами... Ну если 80% криптовалют не представляют никакой ценности, и за последние 5 лет закрылось 48% криптовалютных бирж, то не кажется ли вам, что шанс успеха, прям успешного успеха, примерно такой же, как и в казино?
Выигрыш не гарантирован, зато весело участвовать. Но если бы я решил серьезно этим заняться, даже на небольшую часть портфеля, я бы сначала как следует изучил вопрос - ведь несмотря на то, что всё кажется очень простым на первый взгляд - завел кошелек, купил валюту, продал валюту, вывел профит - как и в любом деле, в криптовалютах есть нюансы, незнание которых может привести к значительным убыткам или полной потере инвестиций даже там, где был возможен выигрыш.
На этом всё, на всякий случай сообщу, что данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестировать в криптовалюту или нет - ваше личное дело, ваши личные риски. В любом случае, желаю вам крепкого здоровья и максимальных доходов, и успеха, чем бы вы ни занимались.
