Банк отказал вам в открытии счета? Эта проблема преследует как основателей нового бизнеса, не успевших доказать банковскому комплаенс-отделу свою благонадежность, так и физических лиц. Независимо от степени материального благосостояния, отказывать могут всем — от знаменитостей до студентов. А вы знаете о причинах, по которым банки могут отклонить вашу заявку?
Агрессивный комплаенс зарубежных банков
Времена, когда вы могли приехать в Швейцарию и в течение 5 минут положить деньги на анонимный счет, канули в лету. Открытие счетов с каждым днем становится все сложнее, процесс дольше, а банки — более скептичными и требовательными.
Это происходит на фоне прессинга регуляторных органов, которые перекладывают на банки значительную часть ответственности за клиентские операции. Законодательные предписания обязывают всесторонне исследовать благонадежность соискателей. Поэтому будьте готовы, что комплаенс-сотрудники тщательно изучат ваше финансовое прошлое вплоть до оценки репутации в прежнем банке.
Топ-7 причин для отказа
Понимание мотивов, по которым банкиры отклоняют заявки на открытие счетов, поможет вам предвидеть потенциальные проблемы. Перечислим основные причины для отказа:
- Негативная история. Многие банки проверяют репутацию клиентов в прежних финансовых учреждениях. Если у вас в прошлом были просроченные платежи, овердрафты, частое снятие наличных и т. д., то заявку на открытие счета могут отклонить.
- Сомнительные операции. Если банк подозревает, что вы участвуете в незаконной деятельности, например, в отмывании денег или финансировании терроризма, он не одобрит вас в качестве клиента.
- Отсутствие официального дохода. Клиенты, чьи поступления нелегко отследить и подтвердить документально, являются кандидатами на отказ в обслуживании.
- Проблемы с идентификацией. Если банк не уверен в личности клиента, то отклоняет заявку. Основанием могут стать ошибки в паспорте или учредительных документах, отсутствие печатей, а также низкое качество фотокопий.
- Сокрытие или предоставление ложной информации. Например, отказ может повлечь сокрытие фактического адреса или сведений о деловых отношениях с другими финансовыми учреждениями.
- Неблагонадежность. Если ваша финансовая активность вызывает подозрения в кредитном мошенничестве, либо у вас “плохая” рекомендация от предыдущего банка (небольшой остаток на счету, слабое движение средств и т .п.), вероятность отказа возрастает. Основанием может послужить даже скорое истечение срока действия вашего заграничного паспорта.
- Высокорисковая деятельность. Если банк сочтет вашу бизнес-модель или сферу деятельности высокорисковой (например, связь с нелицензированной деятельностью и нестабильными рынками), он может отклонить заявку. Подозрение могут вызвать частые и необъяснимые переводы крупных денежных сумм, а также частые поступления мелких сумм от физических лиц, статус политически значимой фигуры, звезды индустрии развлечений или другой публичной особы с нестабильным доходом.
У каждой финансовой организации свои критерии, поэтому причины могут различаться от банка к банку. Если одно учреждение отклонило вашу заявку, вы можете попытаться открыть счет в другом, более лояльном к вашей ситуации.
На заметку! Для европейских банков традиционные оффшоры (Сент-Винсент, Невис, Белиз, Сейшелы и т. д.) часто оказываются под запретом. Исключение составляют страны, требующие ведения бухгалтерского учета (Гонконг, остров Мэн). Поэтому перед владельцами оффшорных компаний нередко возникает дилемма: сотрудничать с банками Карибского бассейна либо искать альтернативные пути.
Последствия банковского отказа
Отклонение заявки может иметь такие последствия:
- ограниченная финансовая мобильность (наличие счета облегчает получение зарплаты, оплату счетов и совершение покупок онлайн);
- высокие комиссии на денежные переводы и другие услуги;
- препятствия для получения кредита.
Важно! Банк работает с предоставленной вами информацией. Поэтому, подавая заявку на открытие счета, помните, что сведения должны быть достоверными и подтвержденными документально.
Состоятельные клиенты вне подозрений?
Миллионы людей доверяют свои состояния банкам, поэтому защита их интересов требует соблюдения жестких правил. Чем выше предполагаемые доходы, тем тщательнее проверка. При больших денежных потоках банк вынужден детально рассматривать каждый источник поступлений.
Бросающаяся в глаза роскошь и богемный образ жизни — не гарантия принятия в ряды клиентов банка. Предпочтение отдают респектабельным клиентам с понятной историей доходов, безупречной репутацией и разумным уровнем расходов.
На заметку! Для тех, кому отказали в открытии счета, существуют альтернативные варианты. Если у вас возникли затруднения, обратитесь за советом к нашим консультантам, чтобы найти подходящее решение.
Погрешности автоматических систем проверки
Помимо банковских аналитиков, потенциальных клиентов оценивают автоматические системы проверок счетов. Они анализируют риски и предоставляют результаты в виде рекомендаций для сотрудников банка. Бывают случаи, когда компьютерная система отмечает невинного человека как неблагонадежного из-за случайного стечения факторов, например, при совпадении имени и фамилии. В таком случае необходимо дополнительное подтверждение личности.
Многие банки используют национальное агентство по отчетности потребителей (ChexSystems) для оценки вашей надежности. В зависимости от полученной оценки, вам может быть отказано в открытии счета в одном конкретном банке, но разрешено в другом.
Интересно! После проверки вашей истории вам присваивают оценку от 100 до 899. Если оценка высокая, считается, что у вас ниже риск овердрафта или совершения мошеннических действий. При низкой оценке такой риск довольно высок.
Портрет идеального клиента
Успешное открытие счета за рубежом возможно при условии прозрачности происхождения средств и безупречной репутации. Оценочные критерии у каждого банка свои, однако клиенты со скромной зарплатой или домохозяйки с минимальным доходом финансовому миру малоинтересны. Банки хотят работать с надежным в юридическом плане клиентом, обладающим достаточным уровнем дохода.
Однако финансовое состояние не является ключом к доверию банковской системы. При разумном подходе открыть счет могут как миллионеры, так и студенты с небольшим доходом. Старайтесь избегать сомнительных операций и связей. Поддержание образцовой деловой репутации, достоверность предоставленной информации и безукоризненная подготовка документов — залог успешного открытия зарубежного счета.
Свяжитесь с нами в Телеграм или по е-mail и узнайте, как найти подход к любому банку.