Самая «сладкая» программа это конечно «Господдержка», но у нее появилось ограничение - получить ипотеку по этой программе можно только один раз, так, что если ваша квартира была куплена по этой программе, то построить дом по ней вы уже не сможете.
И так «Господдержка»:
- получить можно только 1 раз
- первоначальный взнос — от 30%
- максимальная сумма кредита — до 6 млн рублей
- получения денег траншами, если нет поручителя или залоговой недвижимости
- получение полной суммы, если есть поручитель или есть залоговая недвижимость
поручитель ≠ созаемщик
Поручитель — это человек, который гарантирует банку выплату кредита заёмщиком и берёт на себя финансовую ответственность по кредитным обязательствам. Если заёмщик не сможет платить по ипотечному кредиту, погашение ипотеки и начисляемых процентов станет обязанностью поручителя.
Кто может стать поручителем? Может быть несколько вариантов:
- самый простой это муж/жена, но в таком случае убирайте у них статус созаемщика и берите ипотеку без созаемщиков
- любой человек, который согласится нести это "тяжкое бремя" и сможет подтвердить свой доход
Обязанности с созаемщика снимаются в момент постановки вашего дома на кадастровый учет в Росреестр и передачи дома в залог банку. Соответственно максимум год человек будет поручителем, но если вы нарушите срок в 12 месяцев, то и отвечать по кредитам будет он тоже.
Залоговая недвижимость - недвижимость, которую вы передаете в залог банку на время стройки, ее стоимость должна перекрывать величину кредита, например вы можете заложить квартиру.
Если вы нашли поручителя или у вас есть залоговая недвижимость и вам одобрили ипотеку, то деньги придут к вам на расчетный счет в полном размере, единой суммой.
Если поручителя вы не нашли и у вас нет залоговой недвижимости, то сумма будет переводится вам траншами.
Транш - это часть от общей суммы кредита.
Одобренная вам сумма поделится на 4 транша, если вы покупаете участок в счет ипотеки:
- 1 транш — на покупку земельного участка. Максимальная сумма рассчитывается как стоимость земли по договору купли-продажи за вычетом части первоначального взноса, направляемого на покупку участка.
- 2 транш — на подготовительные работы и возведение фундамента в размере не более 25% от суммы кредита за вычетом 1-го транша на покупку участка при его наличии. Перечисляется на расчетный счёт по заявлению после передачи участка в залог в пользу банка.
- 3 транш — на возведение стен, тёплого контура, кровли, заведение коммуникаций и иные работы в сумме не более 45% от суммы кредита за вычетом 1-го транша. Перечисляется на расчетный счёт по заявлению после подтверждения строительства фундамента фотоматериалами и их проверки.
- 4 транш — на финальные работы в сумме не более остатка от суммы кредита. Перечисляется нна расчетный счёт по заявлению после подтверждения строительства дома и заведения коммуникаций фотоматериалами и их проверки.
И на 3 транша, если участок вы не покупаете, соответственно первый транш - 25% от суммы кредита, второй транш - 45% и третий транш - остаточная сумма.
Заявления на транши оформляются в личном кабинете "ДомКлик".
За каждый транш нужно будет отчитаться фотографиями и актами выполненных работ или чеками. Отчет так же формируется в личном кабинете.
Схема простая: отчитался за транш - получил новый.
❗❗❗ Кстати есть отличный бонус у траншевой ипотеки: вы платите ежемесячный платеж не по всей сумме ипотека, а по сумме траншей.
Например: ваш кредит 2 000 000 рублей, в первый транш вам перевели 500 000 рублей, то до запроса следующей суммы, вы будите платить не 16 000 в месяц, а 3 500. Это очень удобно, если вы например снимаете жилье и строите дом.
Какие документы будут нужны для полного одобрения такой ипотеки:
- Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет строительство (выписка из ЕГРН и документы, на основании которых участок был оформлен в собственность — например, договор купли-продали, мены, дарения или свидетельство о наследстве).
ИЛИ Если вы хотите взять ипотеку на самостоятельное строительство дома с одновременной покупкой земли, предоставьте документы, подтверждающие право собственности продавца на землю, договор или проект договора купли-продажи земли и паспорт продавца.
2. Отчёт об оценке земельного участка — можно заказать на Домклик.
3. Заявление о параметрах и стоимости строительства. При заполнении формы нужно указать планируемый вид объекта, адрес и кадастровый номер земельного участка, цель — строительство, площадь и количество этажей (высота должна быть не более 3 этажей и 20 м), общую стоимость строительства без учёта возведённых элементов. Заполняется от руки за 3 минуты)