Рассказываем‚ где взять ипотеку без первоначального взноса и какой процент от стоимости жилья нужно оплатить для льготных ипотечных программ.
Размер первоначального взноса для льготной ипотеки
Для разных программ ипотеки действует разный минимальный первоначальный взнос.
Самый низкий первоначальный взнос — по базовой, не льготной ипотеке. Формально он составляет 10%, но банки чаще устанавливают его на уровне 15%.
Самый высокий первоначальный взнос нужно заплатить для ипотеки с господдержкой — 30%.
При этом банки могут повышать этот порог. Например, в Московском кредитном банке первоначальный взнос по льготной ипотеке составляет 50,01% от стоимости жилья.
Ипотека с господдержкой под 8% годовых
По льготной ипотеке для всех россиян первоначальный взнос составляет минимум 30% от стоимости жилья. Взять кредит можно максимум на 6 миллионов ₽ в любом регионе РФ.
Например, если квартира стоит 9 миллионов ₽, то нужно заплатить 3 миллиона ₽ из своих денег, а 6 миллионов ₽ — взять в банке.
Напомним, взять льготную ипотеку на апартаменты нельзя — кредиты с господдержкой выдают только на покупку жилого помещения.
Семейная ипотека под 6% годовых
Первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет минимум 20% от стоимости недвижимости. Это один из самых низких порогов.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области достигает 12 миллионов ₽, а в остальных городах РФ — 6 миллионов ₽.
IT-ипотека под 5% годовых
По ИТ-ипотеке минимальный первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья.
Сумма ипотеки для ИТ-специалистов — одна из самых высоких среди других льготных программ. Кредит можно взять максимум на 9–18 миллионов ₽ — большую сумму дадут при покупке жилья в регионе с населением свыше 1 миллиона человек.
Сельская ипотека под 0,1–3% годовых
Чтобы купить или построить дом по сельской ипотеке, нужно внести первоначальный взнос минимум 20% от стоимости этого жилья.
Максимальная сумма кредита ограничена 6 миллионами ₽.
Арктическая и дальневосточная ипотека до 2% годовых
Первоначальный взнос по льготной ипотеке в Арктике и на Дальнем Востоке составляет минимум 20% от стоимости жилья.
Льготную ипотеку в ДФО и Арктике можно взять максимум на 6 миллионов ₽, но если жильё больше 60 м², то сумма повышается до 9 миллионов ₽.
Размер первоначального взноса для стандартной ипотеки
Минимальный первоначальный взнос для стандартной ипотеки равен 10% стоимости жилья — как в новостройке, так и на вторичном рынке. Однако сейчас банки готовы выдавать ипотеку с таким низким первоначальным взносом в основном только зарплатным клиентам.
По ипотеке на вторичку минимальный первоначальный взнос чаще составляет 10–15%, а по ипотеке на новостройку — 15–20% стоимости квартиры.
Существует ли ипотека без первоначального взноса
Банки всё менее охотно выдают ипотеку без первоначального взноса, но найти такие программы можно.
Чаще всего банки выдают ипотеку без первоначального взноса под залог уже имеющейся недвижимости. Например, такая программа есть в Сбербанке, Росбанке, «Дом.рф». Однако в случае долгов по такой ипотеке есть риск потерять квартиру. Поэтому крайне важно рассчитать, хватит ли доходов вносить ежемесячные платежи на протяжении многих лет и при этом комфортно жить. Хорошо, если на ипотеку уходит не больше 30–40% зарплаты.
Сравнение: какая ипотека самая выгодная
Составили таблицу с основными условиями разных ипотечных программ. По ней можно понять, какие программы окажутся наиболее выгодными в каждом конкретном случае.
Ипотечная программа Ставка, сумма Первоначальный взнос Льготная ипотека для всех 8%;
до 6 миллионов ₽ От 30% Семейная ипотека 6%;
6 миллионов ₽ (или 12 миллионов ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО) От 20% ИТ-ипотека 5%;
9 миллионов ₽ (или 18 миллионов ₽ в регионах-миллионниках) От 20% Сельская ипотека 0,1–3%;
6 миллионов ₽ От 20% Арктическая и дальневосточная ипотека 2%;
6 миллионов ₽ (или 9 миллионов ₽, если жильё больше 60 м2) От 20% Стандартная ипотека на вторичку От 16–17%;
обычно до 20–100 миллионов ₽ От 10% (чаще от 15%) Стандартная ипотека на новостройку От 16–17%;
обычно до 50–100 миллионов ₽ От 10% (чаще от 15–20%) Ипотека без первоначального взноса От 19,1–20%;
до 20–30 миллионов ₽ 0%, под залог имеющейся недвижимости
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия по ипотеке действительны на 9 апреля 2024 года и могут меняться.
По данным витрины Сравни на 9 апреля 2024 года.
По данным витрины Сравни на 9 апреля 2024 года.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной