Кредиторы всегда пытаются найти подход к заёмщику-должнику для того, чтобы смотивировать его на добровольную оплату долга. Кредиторы бывают разные, это могут быть крупные и мелкие банки, микрофинансовые или микрокредитные организации, но никто из них не ставит суд на первое место для возврата просроченной задолженности, суд всегда оставляют на последнее место, ну это и понятно, ведь суд это долго, дорого и не всегда приносит желаемый результат.
Кредиторы могут вести себя по разному, одни начинают сразу с неадекватного общения, психологического давления, угроз, звонков окружению заёмщика и других пакостей, другие сразу передают проблемный договор в работу коллекторам и все взаимодействия с заёмщиком производят уже коллекторы, третьи могут длительное время держать проблемный договор у себя в работе, общаются с заёмщиком корректно и предлагают совершить оплату с применением хорошей скидки или возвращать долг частями, посильными платежами.
⚡️Скидку на погашение задолженности или оплату частями, могут предложить сразу или спустя длительное время, если ранее кредитору не удалось вернуть деньги своими силами и силами коллекторских организаций.
Я регулярно в своей работе сталкиваюсь с ситуациями, когда заёмщикам предлагают погашать долг сниженными ежемесячными платежами или предлагают погасить долг сразу, но с применением хорошей скидки.
Многие соглашаются, ведь что может быть плохого, если кредитор сам предложил вносить 2000 рублей в месяц, вместо 7000 рублей или предложил скидку на полное погашение долга и теперь хочет 40 000 рублей с учетом процентов, вместо 70 000 рублей, выгодно же?
Но тут есть свои моменты о которых, как я понял многие до сих пор не знают.
Поэтому еще раз напомню о всех рисках в этой статье и надеюсь вы возьмете это себе во внимание, перед тем, как соглашаться на подобные предложения от кредиторов и коллекторов.
1️⃣ Кредитор или коллектор предложил возвращать долг через ежемесячные платежи и сильно снизил сумму ежемесячного платежа.
Обычно заёмщики получают такие предложения в рамках телефонного разговора или по СМС и электронной почте.
Соглашаются на такие предложения, так как предложенный размер ежемесячного платежа оказывается вполне посильным.
Заёмщики забывают о том, что не стоит доверять голосу из телефонной трубки, не стоит верить всем обещаниям кредиторов или коллекторов и часто оказываются обманутыми. Я просто приведу пример из своей практики!
Заёмщик длительное время не погашал долг в крупном банке, столкнулся с постоянными звонками и психологическим давлением, но никак не мог вернуться в график платежей, так как должен был заплатить сразу за 4 просроченных месяца и оплатить текущий месяц.
Всегда отвечал на звонки коллекторов к которым обратился кредитор и объяснял им про сложившуюся сложную финансовую ситуацию и в одном из таких разговоров, сотрудник коллекторского агентства предложил заёмщику погашать долг на новых, более удобных условиях! Он не требовал внести оплату сразу за 5 месяцев, он предложил внести сегодня 2000 рублей и установил удобную дату для внесения ежемесячного платежа в размере 2000 рублей. Заёмщик обрадовался и конечно согласился, только не учел тот момент, что любые изменения договора, должны быть оформлены в письменном виде (на бумаге или электронно)и подписаны обеими сторонами.
Еще заёмщика не смутил тот факт, что кредитором, юридически оставался Банк, а не коллекторское агентство, куда за услугами обратился этот банк.
И логично, что дополнительное соглашение к первоначальному кредитному договору, в котором будут отображены новые условия для погашения (новый график погашения), должно быть заключено и подписано именно с банком!
👉 А теперь смотрите, что произошло.
Заёмщик платил по новым условиям, которые озвучил коллектор, на протяжении почти двух лет! А потом вдруг получил судебное письмо по адресу своей регистрации с повесткой на рассмотрение дела о взыскании задолженности по кредитному договору, как раз по этому банку в который он ежемесячно платил по 2000 рублей.
Заёмщик начал искать юридическую помощь и наткнулся на мой канал в Дзене, связался со мной. После разговора он отправился в суд, чтобы сделать фотографии материалов дела и переслать фото мне для проверки.
Он очень удивился, что сумма долга, которую требовал к взысканию кредитор не уменьшилась за эти два года, а наоборот увеличилась!
Ознакомившись с документами я объяснил ему, что те деньги, которые он вносил, ежемесячно уходили на погашение штрафов, погашение приобретенной страховки жизни и здоровья и частично уходили на погашение процентов. То есть тело кредита не погашалось вообще, а процент погашался только частично! Так, за счет начисляемых ежемесячно процентов долг и увеличился за два года на очень приличную сумму. Естественно, в суде заёмщик не сможет предоставить никакие доказательства о скидках на погашение, так как никаких документов не заключалось и не подписывалось с кредитором. Суд вынес решение о взыскании с должника всей суммы долга в полном объеме! Своими частичными платежами он погашал страховку, штрафы и частично проценты, которые кредитор продолжал начислять на тело кредита, банк ничего не нарушил, все начисления были предусмотрены кредитным договором, который был подписан заёмщиком!
🟢 Вывод. Если Вам предложили скидку на погашение долга или предлагают оплачивать на условиях, которые отличаются от условий прописанных в первоначальном кредитном договоре, соглашаться на новые условия можно только в том случае, если новые условия прописаны в дополнительном соглашении к договору. Предложите кредитору оформить скидку или новый график платежей должным образом, чтобы у вас была возможность ознакомиться с предложением и подписать новые условия собственноручной подписью или электронным аналогом подписи - по СМС.
В случае спорной ситуации вы сможете представить суду доказательства об изменении условий договора в части оплаты.
Вам вероятно откажут в документальном оформлении скидки, так как цель у кредиторов и коллекторов совсем другая.
📌 Почему коллекторы так сделали? Тут всё просто, коллекторы получают от банка вознаграждение за каждый внесенный вами платеж, пока между банком и коллектором заключен агентский договор. банк в плюсе, ведь он два года получал деньги, которые уходили просто на штрафы и страховку, а на тело кредита продолжалось начисление процентов, так банк поимел с заёмщика намного больше денег, чем если бы сразу обратился в суд.
Коллекторы тоже в плюсе, смогли развести заёмщика и получали от кредитора своё вознаграждение. Только подумайте, сколько таким образом удалось обмануть заёмщиков, страшно представить, но наверное достаточно много, учитывая чистую прибыль одного из коллекторских агентств.
2️⃣ Что касается скидок на погашение, которые активно предлагают кредиторы и коллекторы, тут совершенно аналогично! Соглашаетесь, но только после официального оформления такой скидки, где прописываются условия по прощению части долга и указывается итоговая сумма долга, которую необходимо оплатить. Обязательно должно быть указано, что после погашения указанной суммы, кредитор не будет иметь к вам финансовых претензий, документ подписывается собственноручной подписью обеими сторонами или аналогом собственноручной подписи - в личном кабинете кредитной организации, через СМС-код для подписания новых условий погашения.
Я очень надеюсь, что моя статья поможет хоть одному заёмщику не попасть в такую ситуацию. Не можете платить по графику? Доводите до суда и отдавайте долг официально, через ФССП. Не нужно доверять голосу из телефонной трубки! Не нужно отвечать на звонки с неизвестных номеров, общаться с коллекторами и кредитором, так можно себе только навредить.
Я помогаю заёмщикам уже более пяти лет, видел много разных ситуаций, когда заёмщика тупо разводят на деньги, вводят в заблуждение, запугивают и т.д. Если есть желание грамотно решить проблему с долгами в судебном порядке, зафиксировать сумму долга, убрать излишние начисления, минимизировать негативные последствия от работы коллекторов, то свяжитесь со мной по ссылкам, которые я оставлю ниже.
🤝 Помогу с юридическим сопровождением, подготовкой к суду, организую защиту в суде и после суда. После оптимизации долга вы сможете отдавать долг посильными платежами, через пристава или не отдавать вообще, тут всё индивидуально!
🔥 Есть вопросы к юристу? Задавайте в комментариях, именно в комментариях я предоставляю бесплатную консультацию, ну и конечно в моём правовом Telegram канале (рекомендую посетить).
Нужна помощь по юридическому сопровождению проблемных кредитов/займов? Проведу анализ вашей ситуации, детально расскажу о способах решения вашей проблемы, готов взять на комплексное юридическое сопровождение и оптимизацию задолженности. Помните, что решать проблему с кредитными долгами нужно только в судебном порядке, никак по другому это не делается.
📩 Почта antonsev2011@mail.ru (опишите ситуацию, я свяжусь с вами).
📲 WhatsApp +79086964990 (только для сообщений в WhatsApp и Telegram)
📲 Я ВКонтакте (описание услуг и прайс).
📞 Для звонков +79121445587 (консультации по услугам, общие консультации, заказ юридических услуг, цены).