Если посмотреть на действия Центрального Банка РФ, то ведомство Набиуллиной проводит уникальную политику, не в самом хорошем смысле этого слова. Наша экономика показала хорошую устойчивость ко всем трудностям, а ВВП России устремился вверх. Развитие реального сектора экономики крайне необходимо для поддержания тенденции роста экономики, но Банк России, опасаясь разгона инфляции, тормозит этот процент бешеной ключевой ставкой.
На сегодняшний день ключевая ставка ЦБ РФ составляет неадекватные 16%. Из-за такого значения кредиты становятся роскошью, что, в свою очередь, сокращает привлечение дополнительных средств в развитие целых отраслей нашей экономики.
Это небольшое лирическое отступление.
Теперь к главному вопросу. Небольшой отдушиной для россиян, накопивших сбережений, является возможность оформить банковский вклад под очень хорошие условия. Даже Сбербанк предлагает вклады до 14% годовых. Другие же коммерческие банки могут взять у вас деньги под 16-17%.
На сегодняшний день сложились идеальные условия для открытия банковского вклада. Но какой вклад лучше всего выбрать?
Пару месяцев или пару лет
Начну с того, что лучше всего выбрать проверенный банк, информация о котором есть на сайте Банка России. В России действует система страхования вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей, а значит бояться потерять свои деньги не нужно. Исходя из этого лучше выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия.
Основной вопрос возникает – на какой срок открыть банковский вклад.
В основном предлагают краткосрочные вклады от 1 месяца и долгосрочные до 3 лет.
Есть следующие варианты развития событий.
Первый вариант - Банк России и дальше продолжить повышать ключевую ставку, а значит доходы по вкладам будут только увеличиваться.
В таком случае выгоднее открыть банковский вклад на небольшой срок, например, на 3 месяца. Потом можно переоформить вклад под более выгодный процент.
Второй вариант – ЦБ РФ пойдет по пути снижения ключевой ставки, а значит процент по банковским вкладам тоже снизится.
В этом случае лучше всего оформить вклад на год и более, чтобы зафиксировать выгодную процентную ставку.
В этом и заключается основной вопрос – как не прогадать?
Чего ждать
Если прислушаться к финансовым аналитикам, то можно услышать прямо противоположное мнение по поводу будущего ключевой ставки. Одни говорят, что инфляция будет снижаться, что позволит Банку России снизить ключевую ставку, а другие твердят о её сохранении до конца года или даже повышении.
Я считаю, что, исходя из реалий нашей экономики, предел уже достигнут и наиболее выгодных условий по вкладам в ближайшее время не будет.
Сейчас очень распространена практика открытия нескольких вкладов.
Например, можно открыть два вклада – один краткосрочный, а второй долгосрочный.
Основную сумму положить на первый вклад и когда подойдет срок, в зависимости от обстоятельств решить, что делать дальше. Если появилось более выгодное предложение, то открыть новый вклад. Если процентная ставка снизилась, то деньги от первого вклада можно перекинуть на второй, где процентная ставка сохранена на более высоком уровне.
Только нужно внимательно ознакомиться с условиями договора банковского вклада, поскольку могут быть ограничения по пополнению вклада.
Резюме
В целом, хочу отметить, что на сегодняшний день хранить сбережение на банковском вкладе является самым оптимальным вариантом. Доходы по процентам, как минимум, перекрывают инфляцию, а благодаря страхованию вкладов, риски минимальны.
Замечу, что кроме вкладов еще есть и накопительные счета, но к ним следует относиться очень осторожно. Как правило, при использовании накопительных счетов, банк может в одностороннем порядке поменять процентную ставку, и вся выгода сойдет на нет.
А как вы предпочитаете хранить свои сбережения и доверяете ли вы банкам? Расскажите в комментариях.
Будьте здоровы и берегите себя!
Юрист
Бабкин М.А.
https://www.9111.ru/questions/77777777723792160/