В компанию Умный должник обращаются люди, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Как подтверждает статистика, по большей части это связано не с потребительскими кредитами, не с автокредитами и даже не с ипотекой. Нетрудно догадаться, что наибольшие трудности с деньгами вызывают микрозаймы. Так называют сравнительно небольшие суммы, которые выдают на короткий срок под большой процент.
Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации (МФО). Они отличаются от банков по множеству параметров, в первую очередь с юридической и финансовой точки зрения. Однако для потребителя, для клиента — то есть в данном случае заемщика — основные отличия связаны с суммой, которую можно взять (она существенно меньше, чем кредит) и с условиями (они значительно лояльнее, обычно не требуются справки и подтверждения). Взглянем на статистику за 2023 год, тем более что она выглядит впечатляюще.
Сколько микрозаймов взяли и каким способом?
В соответствии со статистическими данными, за прошедший год частные лица получили в МФО гораздо больше, чем за позапрошлый. Общая сумма, которую россияне взяли взаймы в микрофинансовых организациях, за год выросла более чем на треть и составила 900 млрд рублей, то есть почти триллион. Что это может означать?
- С одной стороны, у людей может быть больше краткосрочных финансовых планов, чем раньше.
- С другой стороны, можно предположить, что сиюминутные трудности с личным бюджетом возникают чаще.
- Наконец, не стоит забывать об инфляции. За 2023 год цены в РФ выросли более чем на 7,2 %.
Все перечисленные факторы складываются воедино, приводя к тому, что за микрозаймами обращаются чаще, и их суммарный объем на всю страну возрастает.
Гораздо интенсивнее, кстати, оказался прирост суммы, которую в качестве микрозаймов взяли представители малого и среднего бизнеса. Им МФО выдали в полтора раза больше, хотя сумма в девять раз меньше потребительских микрозаймов — 105 млрд рублей.
Что касается способов, которыми пользуются заемщики, в приоритете по-прежнему онлайн-кредитование. Если в 2022-м через интернет брали два микрозайма из трех, то в 2023-м — уже три из четырех. Впрочем, тут ничего удивительного: когда есть возможность получить деньги на карточку сразу, не посещая офис МФО лично, почему бы не поступить именно так? Это экономия времени и сил, практически мгновенное решение.
Как изменились процентные ставки по микрозаймам?
Сколько придется заплатить за пользование заемными средствами — наверное, главный вопрос, который интересует каждого клиента МФО. Здесь как раз ничего удивительного: микрозаймы дороже, чем кредиты, даже не в разы, а в десятки раз. Хотя предполагается, что сумма будет возвращена максимально быстро и переплата, соответственно, окажется минимальной. К сожалению, далеко не всегда все идет по плану, и иногда как раз из-за услуг микрофинансовых организаций заемщики скатываются в «долговую яму».
По статистике, в прошедшем году сохранилась тенденция к сокращению ставок. Ведь многие еще помнят времена, когда стоимость микрозайма составляла полтора, а то и два процента в день. Многие не запрашивали с клиентов больше только потому, что это было ограничено законодательно. В 2023 году и вовсе перестали выдавать деньги по ставке более 0,8 % ежедневно. А в четвертом квартале семь из десяти займов оформляли по ставке от 0,5 до 0,8 %.
Не стоит забывать, что некоторые МФО прибегают к уловкам, например пытаются навязать страхование займа и другие услуги, которые фактически повышают переплату.
Независимо от того, что стало причиной ваших проблем с личным бюджетом, вы всегда можете обратиться за помощью к юристам компании Умный должник. Мы поможем законно списать долги, оформить банкротство, улучшить кредитную историю. Связаться с нами можно через сайт или по телефону +7 960 076 91 75.
Еще полезные сведения — на сайте Умный должник и в нашей группе ВКонтакте.