Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
В 2024 году в России продолжают действовать льготные ипотечные программы. Но условия по некоторым из них изменились: первоначальный взнос стал больше, а лимит кредита — меньше. Рассказываем обо всех видах льготной ипотеки, которую можно взять.
1. Одна ипотека в одни руки и другие важные изменения
С 23 декабря 2023 года правительство повысило минимальный взнос по ипотеке с господдержкой до 30% и сделало одинаковый предельный размер займа для всех регионов — 6 млн рублей (раньше Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область могли взять максимум 12 млн рублей).
2. Второе ключевое изменение касается количества льготных займов. Один человек может выступить заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной льготной ипотечной программе. Исключение сделано лишь для программы «Семейная ипотека». Если первый кредит по этой программе был оформлен до 23 декабря 2023 года, то второй можно взять без ограничений. Если вы оформили семейную ипотеку после 23 декабря и потом решите взять еще одну, то должны одновременно соблюсти три условия: закрыта предыдущая ипотека, появился последующий ребенок, приобретается жилье большей площади.
Кстати, подобрать ипотеку с комфортным для вас ежемесячным платежом можно с помощью различных онлайн калькуляторов.
Ипотека с господдержкой
Это самая популярная программа на ипотечном рынке, потому что никаких специальных требований к заемщикам нет. Действует она до конца июня 2024 года. Взять такой кредит могут россияне любого возраста, из любой сферы занятости, в любом семейном положении.
Основное условие — ипотека оформляется только на недвижимость от застройщика. Можно купить готовое или строящееся жилье (квартиру или дом) у юрлица или ИП, купить земельный участок для возведения дома, а также построить дом самостоятельно или при помощи подрядчика.
Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита).
Процентная ставка: до 8% годовых.
Первоначальный взнос: от 30% (можно использовать материнский капитал).
Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей для всех регионов России.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
Семейная ипотека
Не каждая семья может взять такой займ. Для этого нужно иметь хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года (либо усыновленного, но родившегося после 1 января 2018 года). Оформить кредит могут в том числе родители, в одиночку воспитывающие детей.
Для родителей детей с инвалидностью ограничений по дате их рождения нет, но дети или ребенок должны быть несовершеннолетними.
Купить разрешается жилье от застройщика. Исключение — сельские местности Дальневосточного федерального округа и арктических регионов, где можно приобрести квартиру или дом на вторичном рынке.
Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита).
Процентная ставка: до 6% годовых.
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).
Размер ипотечного кредита: до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 млн для остальных регионов России.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
IT-ипотека
Сотрудники IT-компаний могут оформить займ на льготных условиях, если подходят под требования. Главное из них — работать в организации, аккредитованной в Минцифры. Проверить это можно на портале «Госуслуги», введя ИНН или название компании.
Приобрести по IT-ипотеке можно только новое жилье: квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, готовую квартиру или дом от застройщика. А также в программу включена возможность строительства дома по договору подряда и приобретения земельного участка для строительства дома.
Возраст: от 18 до 50 лет.
Процентная ставка: до 5% годовых.
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).
Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет.
Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам. IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет:
от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве;
от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках;
от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах.
Если заемщик уволится из IT-компании и в течение полугода не устроится в новую, тоже аккредитованную Минцифры, банк вправе поднять процентную ставку по ипотеке до ключевой, увеличенной на 2,5–4,5%.
Таким образом, делаем вывод - практически каждый может найти для себя выгодные условия по приобретению недвижимости, но пока только в новостройке.