Банки в условиях цифровой трансформации: как использовать ЦФА?

Главные новости о ЦФА — в нашем Telegram-канале

В России  десять операторов ИС, которые представляют  ЦФА, среди  них  выделяются наиболее крупные, такие как Сбербанк и Альфа-Банк.

Основной задачей финансовых организаций является успешная интеграция ЦФА в  бизнес-процессы и системы финансовой отчетности. Этому способствует разработка новых информационно-технологических решений. В случае банков акцент сделан на адаптации и расширении возможностей существующих систем с целью более эффективной работы с  цифровыми активами.

В перспективе ожидается разработка автоматизированных методов для упрощения  работы с ЦФА. Это позволит легче интегрировать их в банковские процессы и способствовать дальнейшему росту рынка. Цифровая технология ЦФА обладает значительным потенциалом благодаря способности обеспечивать быструю, контролируемую, экономически выгодную, а также безопасную передачу активов.

Эксперты отмечают, что банки могли бы играть более значимую роль в развитии рынка ЦФА, чем играют на сегодняшний день. Сравнивая текущую ситуацию с дочерними структурами банков, такими как брокеры, они предполагают, что ЦФА смогут стать важной частью системы после внесения соответствующих изменений в законодательство.

Банковский сектор России активно занимается разработкой и внедрением ЦФА. Банки выпускают и приобретают цифровые активы,  похожие на традиционные финансовые инструменты, а также активы, обеспеченные золотом. Например, МКБ выпустил ЦФА на  1,4 млрд рублей. Банк активно участвовал в  упорядочивание  сделок и подготовке необходимых документов, предоставляя своим  клиентам всестороннюю экспертизу. Альфа-Банк, с другой стороны, предлагает ЦФА через розничные и корпоративные каналы. Банки также рассматривают возможность предоставления гарантий для эмитентов ЦФА и исследуют применение смарт-контрактов в финансовых операциях.

Что необходимо банкам для активного развития?

• Разработка системы интеграции с операторами ИС для формирования вторичного рынка обращения ЦФА;
• Определение дальнейшей стратегии регулирования данной отрасли, включая вопросы налогообложения;
• Привлечение большего числа компаний, которые бы инвестировали и размещали активы через ЦФА;
• Поддержка со стороны государства, включая корректировки в налоговом законодательстве и уточнения в расчетных процедурах;
• Банки заинтересованы в разработке новых продуктов, уникальных и не имеющих аналогов среди традиционных инструментов.  Они также открыты для различных форм партнерств, включая совместное создание продуктов и инвестиции;
• Для успешной интеграции ЦФА в банковские процессы необходимо разработать и внедрить бухгалтерскую модель. Ожидается, что бухгалтерские счета для ЦФА будут введены в план счетов бухучёта, после чего можно будет интегрировать данную модель в учетные системы банка и доработать соответствующее программное обеспечение. Несмотря на то, что проведение отдельных операций с ЦФА не представляет трудностей, отсутствие инструкций по их учёту является сильным тормозом  развития.