Чтобы стать успешным инвестором, не обязательно быть экспертом. Но если вы потратите некоторое время на то, чтобы понять, во что вы инвестируете, это даст вам больше шансов на достижение ваших целей.
Учитывая множество различных инвестиций, выбор того, что лучше всего подойдет вам, может показаться сложным, особенно если вы новичок в инвестировании. Если вы подумываете об инвестировании, самая первая инвестиция, которую вам следует сделать, — это потратить немного своего времени, чтобы подготовиться к тому, на что пойдут ваши деньги.
Выполнение этих пяти шагов поможет вам выбрать инвестиции, которые соответствуют вашим потребностям и целям, а также поможет вам стать более разумным инвестором в долгосрочной перспективе.
1. Действительно ли я готов инвестировать на долгосрочную перспективу?
Прежде чем инвестировать, важно привести в порядок свои финансы. Уделяйте приоритетное внимание погашению краткосрочных долгов, создайте резервный денежный фонд и рассмотрите возможность инвестирования большего количества средств через пенсию на рабочем месте. Не используйте свой резервный денежный фонд для инвестиций, погашайте все имеющиеся у вас долги и никогда не инвестируйте с помощью кредитной карты. Проценты и сборы могут быстро расти и, вероятно, превысят любые полученные инвестиционные доходы.
Инвестируете с помощью кредитной карты?
Никогда не следует использовать кредитную карту для покупки инвестиций. Проценты, которые вы платите по кредитной карте, почти всегда будут выше, чем доход от ваших инвестиций, поэтому в целом вы теряете деньги. Более того, если вы понесете убытки по своим инвестициям, вам все равно придется погасить задолженность по кредитной карте.
Если вы хотите инвестировать в течение довольно короткого периода времени – возможно, до трех лет – тогда вы можете рассмотреть возможность открытия сберегательного счета. Вы также можете посмотреть на другие продукты, которые обычно приносят немного меньшую прибыль, но подвергают ваши деньги, как правило, очень низкому риску. Тем не менее, все равно существует риск потерять часть ваших инвестиций, если вам нужны деньги немедленно, в зависимости от состояния рынка.
На инвестиции влияет экономика в целом, поэтому вероятность положительной прибыли тем выше, чем дольше вы их удерживаете. Гарантий на это нет, но чем короче период, тем выше вероятность понести убытки.
Если вы рассматриваете долгосрочную перспективу – например, как минимум на пять лет – и готовы подвергнуть свои деньги большему риску, тогда вы можете рассмотреть инвестиции, которые могут предложить более высокую прибыль. В то время как некоторые инвесторы ищут долгосрочного роста от инвестиций в недвижимость, другие могут предпочесть вложить свои деньги в акции и акции. Это может дать им возможность получать долгосрочную прибыль по мере увеличения стоимости их акций – а иногда и дохода – за счет дивидендов, основанных на прибыли компании.
Инвестиции могут осуществляться напрямую или через фонды для обеспечения диверсификации.
2. Как мой выбор инвестиций повлияет на то, что я могу получить обратно?
Когда вы инвестируете, важно понимать, во что вы на самом деле покупаете, и как это влияет на шансы того, что эти инвестиции принесут вам деньги или принесут убытки.
Большинство людей, решивших инвестировать, будут инвестировать в фонды, которые распределяют риск между несколькими компаниями, отраслями и даже странами. Некоторые люди будут инвестировать в фонды, которые распределены по конкретным отраслям, но это может увеличить риск концентрации. Если вы покупаете акции одной компании, стоит узнать об отрасли, в которой работает компания, и о том, как компания планирует будущий рост. Чтение новостных статей о компании и ее конкурентах может помочь вам лучше понять ее перспективы.
Эффективность ваших инвестиций всегда связана с динамикой цены акций отдельной компании, а также с внешними факторами, такими как мировые события и настроения рынка. В краткосрочной перспективе это может привести к нестабильности цен, и вы можете потерять часть своего капитала, если вам придется выйти из инвестиций в более низкую точку, чем когда вы инвестировали.
Если вместо этого вы подумываете об инвестировании в фонд, который распределяет ваши деньги по множеству компаний, то стоит узнать, в какие отрасли и рынки будут направлены ваши инвестиции. В то время как некоторые фонды инвестируют в конкретные страны, другие инвестируют в целые регионы или даже во всем мире.
3. Какому риску я подвергаю свои деньги?
Инвестирование предполагает принятие определенной степени риска. Как правило, чем больше вы рискуете, тем выше потенциальное вознаграждение, но также и выше вероятность потерь. Важно определить, какой риск вы готовы и можете взять на себя, чтобы выбрать правильные инвестиции для ваших нужд.
А с инвестициями с высоким риском, такими как криптовалюта, контракты на разницу (CFD) и мини-облигации, вы должны быть готовы потерять все вложенные деньги, если что-то пойдет не так.
В целом, основные инвестиции обычно считаются менее рискованными, чем инвестиции с более высоким риском. Инвестиции в высокорисковые инвестиции могут подвергнуть вас большему риску потерять все вложенные деньги. Конечно, все еще существует риск того, что вы можете потерять свои деньги при инвестировании в основные инвестиции.
Инвестиционные фонды способны покрыть весь спектр рисков и предложить инвесторам гораздо большую диверсификацию, чем покупка небольшого количества акций напрямую. Вы можете узнать больше об уровне риска, связанного с отдельными фондами, проверив «ключевые информационные документы для инвесторов» (иногда называемые KIID), предоставляемые компаниями по управлению фондами.
4. Сколько мне будут стоить инвестиции в виде комиссий/сборов?
Вы можете ожидать, что инвестиционная компания будет взимать плату за услуги, которыми вы пользуетесь – в конце концов, их предоставление стоит им времени и денег. Но поскольку эти сборы могут со временем привести к увеличению доходности ваших инвестиций, имеет смысл разобраться в комиссиях/сборах. Сравнение продуктов разных поставщиков может помочь вам получить выгодную инвестиционную услугу, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.
Авансовые платежи – вы платите, когда инвестируете
При покупке определенных инвестиций часто взимается авансовый сбор, например, при покупке акций через платформу или брокера, а также могут взиматься налоговые сборы, такие как гербовый сбор (около 0,4%).
Когда придет время продавать ваши акции, вы также можете рассчитывать на оплату еще одной комиссии за транзакцию. Эти комиссии за транзакции означают, что совершение большого количества мелких сделок часто может оказаться дорогостоящим в долгосрочной перспективе. Всегда лучше провести исследование, прежде чем инвестировать, и быть готовым сохранить свои инвестиции в долгосрочной перспективе.
Текущие платежи – вы платите регулярно, обычно один раз в год.
Другие инвестиции, такие как покупка в фонд, могут включать в себя оплату текущих комиссий за управление. Рекомендуется сравнить комиссионные, взимаемые различными провайдерами, учитывая, что комиссионные для более специализированных фондов – например, тех, которые активно инвестируют в небольшие компании – часто могут быть выше, чем для наиболее популярных продуктов. Как и при покупке любого продукта или услуги, важно убедиться, что вы получаете лучшее предложение и не переплачиваете за продукт, который не соответствует вашим потребностям.
Существует также ряд других комиссий, с которыми вы можете столкнуться, включая комиссию за платформу, комиссию за управление, комиссию за выход и комиссию консультанта.
5. Регулируется ли компания? А что насчет инвестиций?
Прежде чем покупать какие-либо инвестиции, важно узнать о компании, предлагающей их вам. Важным первым шагом является проверка того, что фирма регулируется нами. Вам также следует убедиться, что фирма имеет право продавать вам продукт, который она предлагает. Не все продукты или услуги, продаваемые регулируемыми фирмами, подпадают под действие регулирования FCA.
Даже если фирма регулируется, она все равно может предоставлять нерегулируемую деятельность, продукты или услуги, в которые вы можете инвестировать. В общем, если вы пользуетесь услугами фирмы, которая не уполномочена их предоставлять, вы, скорее всего, упустите любую выгоду. возможна защита от FSCS или FOS.
Чем занимаются FSCS и FOS
Когда вы инвестируете, на карту поставлены ваши собственные с трудом заработанные деньги.
Поэтому имеет смысл потратить некоторое время на изучение вариантов инвестирования, чтобы обеспечить себе наилучшие шансы на успех.
Инвестирование предполагает, по крайней мере, некоторый элемент риска, и важно понимать, что вы не будете защищены, просто если ваши инвестиции окажутся плохими.
Мотивы, цели и средства исследования вариантов инвестирования у каждого человека уникальны, и приведенные выше пять соображений ни в коем случае не являются исчерпывающими. Для многих консультация финансового консультанта может оказаться полезной.
Какой бы путь инвестирования вы ни выбрали, изучение рисков и возможностей любых инвестиций, которые вы рассматриваете, должно помочь вам стать более разумным инвестором в долгосрочной перспективе.
