Выход из пенсионной схемы с установленными выплатами (DB) — серьезное решение, которое подходит не всем. Узнайте, о чем вам нужно подумать, и о связанных с этим рисках.
Пенсии с установленными выплатами
Пенсию DB иногда называют пенсией по последней заработной плате. Это дает вам гарантированный пожизненный доход, который обычно увеличивается каждый год, чтобы защитить вас от инфляции.
Пенсия DB отличается от пенсии с установленными взносами (DC) . Здесь вы создаете пенсионный фонд. Вам нужно будет выбрать, как вложить деньги в свой банк и как получить из него пенсионный доход. Стоимость банка может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от эффективности инвестиций.
FCA и Пенсионный регулятор (TPR) считают, что в интересах большинства людей сохранить пенсию DB. Вы не можете отменить перевод, поэтому вам необходимо убедиться, что вы понимаете риски, чтобы принять обоснованное решение.
Риски передачи
При переходе со схемы БД на схему ДК вы:
- потеряете гарантированный пожизненный доход от вашей схемы DB для вас и ваших иждивенцев
- потерять инфляционную защиту, предлагаемую вашей схемой БД
- вам придется платить схеме DC и инвестиционным менеджерам за управление вашей пенсией и инвестициями в нее, которые вычитаются из вашей пенсионной корзины
- вам придется решить, как инвестировать свои деньги, или заплатить кому-то, чтобы тот сделал это за вас.
- ваша пенсионная корзина может как упасть в цене, так и вырасти
- может иметь меньший доход на пенсии, особенно если стоимость вашей пенсионной корзины упадет
- могут закончиться деньги в вашей жизни
Вы сможете принять обоснованное решение, если получите консультацию перед переводом. В зависимости от размера вашей пенсии вам, возможно, придется сделать это по закону.
Узнайте больше о переводе пенсии DB от MoneyHelper.
Если вы выйдете из своей схемы DB, потому что считаете, что работодатель, который ею управляет, может обанкротиться, вы потеряете защиту, доступную из Фонда пенсионной защиты (PPF) для соответствующих схем. Посетите сайт ППФ Чтобы получить больше информации.
Если вы рассматриваете возможность перевода, поскольку работодатель, использующий схему DB, меняет или заменяет схему, прочтите предоставленную им информацию. Это поможет вам понять новые условия, сроки и то, от чего вы будете отказываться в случае перевода.
Кто меньше всего подходит для трансфера
Трансфер, вероятно, не для вас, если:
- это ваша основная или единственная пенсия, иначе вы не сможете прожить на меньший доход
- вы будете полагаться на доход от этой пенсии на протяжении всей своей пенсии
- ваша пенсия DB отвечает вашим потребностям, поэтому вам не нужно инвестировать в активы, стоимость которых может упасть
- у вас есть иждивенцы, которые могут предпочесть некоторые функции пенсии DB, например, гарантированный доход, а не единовременную выплату
- есть альтернативы тому, чего вы пытаетесь достичь с помощью перевода, например, предоставление пособия в случае смерти для вашей семьи
Кому лучше всего подойдет трансфер
При определенных обстоятельствах трансфер может подойти вашим потребностям, если:
- вы не будете полагаться только на свою схему DB для удовлетворения своих потребностей в доходах, но у вас будут другие источники пенсионного дохода.
- у вас ограниченная продолжительность жизни, и вы хотите, чтобы ваша семья была финансово обеспечена после вашей смерти. Если вы перейдете, вы сможете получить больше пользы от перевода для себя и своей семьи, чем если бы вы остались в схеме DB.
- в редких случаях, если вы испытываете серьезные финансовые трудности, вы можете получить выгоду от перевода. Но, как правило, это будет означать принесение в жертву долгосрочной безопасности ради краткосрочной выгоды.
Что можно и что нельзя
- не торопитесь – не торопитесь и осознавайте риски
- не переводите только потому, что ваши коллеги делают то же самое
- не разговаривайте с компаниями, которые неожиданно связываются с вами и предлагают обсудить ваши пенсионные возможности.
- будьте начеку против мошенничества и узнайте, как распознать предупреждающие признаки пенсионного мошенничества
- имейте в виду, что если вы находитесь за границей и пользуетесь услугами фирм за пределами Великобритании для консультирования, у вас может не быть такого же уровня защиты, и могут взиматься дополнительные сборы или комиссии.
