Открыть счет в китайском банке

Китай представляет собой привлекательное инвестиционное направление для международных инвесторов. Для эффективного управления финансами бизнеса и проведения транзакций нужно открыть счет в китайском банке. В статье речь пойдет о том, как открыть банковский счет в Китае, о контрольном списке документов, а также представлено описание нескольких популярных китайских банков.

Открыть счет в китайском банке: обзор банковской системы

Ранее Народный банк Китая (PBOC) был единственным учреждением, ответственным за администрирование и регулирование банковских услуг в Китае. Сегодня PBOC берет на себя функции центрального банка, ответственного за разработку и реализацию денежно-кредитной политики, выпуск валюты и регулирование межбанковского кредитования. В свою очередь, органом, ответственным за надзор за банковской индустрией, является Комиссия по регулированию банковской деятельности (CBIRC).

Под надзором PBOC Государственное валютное управление (SAFE) осуществляет управление валютными резервами и контроль трансграничных потоков капитала. Поскольку SAFE реализует политику и правила в отношении валютных операций в стране, включая трансграничные инвестиции и движение капитала, деятельность SAFE влияет на деятельность предприятий с иностранными инвестициями в Китае напрямую.

Чтобы открыть счет в банке Китая, можно выбрать либо один из местных банков, либо иностранный банк с местным присутствием, к примеру, HSBC, Citibank, BNP Paribas и др. В целом, в стране существует четыре типа банков:

1. Государственные. Это четыре больших банка, контрольный пакет которых принадлежит правительству и которые занимают центральное место в финансовой системе страны. В перечень входят Промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC), Строительный банк Китая (CCB), Банк Китая (BoC) и Сельскохозяйственный банк Китая (ABC).
2. Банки специального назначения. Они специализируются на кредитах для определенных секторов или целей. К ним относятся Банк сельскохозяйственного развития Китая (ADBC) и Банк развития Китая (CDB).
3. Коммерческие. В эту категорию входят банки, предлагающие традиционные банковские продукты и услуги, такие как сберегательные счета и кредиты. Коммерческие банки включают негосударственные, акционерные и сельские банки.
4. Иностранные.

Помимо традиционных банков, регулирующие органы Китая еще в 2014 году официально разрешили работать цифровым банкам, которые предоставляют онлайн-услуги без каких-либо физических отделений. Если международные денежные переводы Ваша компания производит относительно нечасто и большая часть транзакций происходит с местными китайскими партнерами, имеющими счета в отечественных банках, может быть эффективно и удобно открыть банковский счет в китайском банке. Отечественные банки имеют более широкую сеть и присутствие в Китае, их банковские услуги, как правило, более доступны.

При открытии корпоративного банковского счета в иностранном банке, расположенном в Китае, могут возникнуть дополнительные требования к документации, что может потребовать больше времени для обработки заявок. Следует отметить, что базовый депозитный счет (детальнее далее по тексту) можно открыть только в местном китайском банке.

В случае когда компания в Китае не генерирует прибыль на местном рынке, а сосредоточена, к примеру, на производстве, исследованиях и разработках, логистике или закупках, то целесообразным может стать открытие банковского счета в иностранном банке, имеющем филиал в Китае.

Какие факторы должны учитываться при выборе банка?

В процессе выбора банка для открытия бизнес-счета в Китае, полезно определить Ваши потребности и ответить на ключевые вопросы, по которым можно оценить целесообразность выбора того или иного банка.

1. Сколько стоит открыть банковский счет?
2. Какой период времени занимает рассмотрение заявок?
3. Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание?

Примечание. Некоторые банки могут отказаться от платы за открытие счета и платы за обслуживание для МСП, соответствующих установленным критериям для определенных счетов.

1. Какие типы счетов предлагает конкретный банк?
2. Какие комиссии подлежат уплате, например, за трансграничные расчеты, входящие и исходящие денежные переводы и т.п.
3. Какие кредитные услуги предлагает банк?
4. Каков уровень функциональности онлайн-банкинга?
5. Есть ли ограничения на количество транзакций в день?
6. На каких языках банк предлагает обслуживание клиентов?
7. Какова сеть филиалов и банкоматов конкретного банка?

Открытие счета в Китае: типы счетов

В стране банками предлагается несколько типов счетов, каждый из которых имеет определенные особенности.

Базовый депозитный счет в юанях

Этот счет предназначен для основных операций, таких как выплата или снятие наличных, ежедневные переводы, распределение заработной платы и уплата налогов. Компания может иметь только один основной счет в одном банке в соответствии с политикой регулирующего органа Китая.

Хотя получение средств в разных валютах из-за пределов Китая на базовый счет разрешено, такие средства необходимо будет конвертировать в юани, прежде чем они будут зачислены.

Общий депозитный счет в юанях

Этот счет используется для потоков средств, возникающих в результате депозитов, платежей/дебиторской задолженности, заемных средств, погашения долга и других расчетов. Хотя счет можно использовать для внесения наличных, его нельзя использовать для снятия наличных и выплаты заработной платы. Ограничений на количество общих счетов, которые можно открыть, нет.

Счет операций с капиталом в юанях/долларах США

Предприятие с иностранными инвестициями должно открыть счет операций с капиталом в Китае, предназначенный для получения зарегистрированного капитала от иностранных акционеров. Как правило, средства на такой счет поступают и хранятся в иностранной валюте, только инвесторы из специальных административных районов Гонконга или Макао имеют возможность хранить средства в юанях.

В соответствии с китайской политикой валютного контроля, общая сумма средств, хранящихся на счете операций с капиталом, не должна превышать сумму уставного капитала, которая была указана в документах, первоначально поданных в компетентные органы.

Поскольку капитал выражен в иностранной валюте, для местных транзакций он будет конвертирован в юани. Некоторые банки разрешают компаниям конвертировать 100 000 долларов США единоразово, не требуя подтверждающих документов.

Счет в долларах США (расчетный счет)

Компания может открыть счет в долларах США в китайском банке, в котором у нее уже открыт базовый счет в юанях. Через этот счет можно снять наличные, однако использование вывода средств ограничено.

Если иностранная компания, место регистрации которой находится за пределами материкового Китая (включая Гонконг, Тайвань, Макао), не регистрирует юрлицо в материковом Китае, но желает открыть счет на компанию в Китае, то доступны такие типы счетов:

• OSA (оффшорный счет) — доступен только в четырех авторизованных банках (Bank of Communications, China Merchant’s Bank, Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank), находящихся под управлением CBIRC.
• NRA (счет нерезидента) — доступен для иностранных учреждений и компаний в каждом отечественном и иностранном банке, расположенном на материковой части Китая, в этом случае полномочия по надзору возложены на SAFE.
• FTN (счет нерезидента со свободной торговлей) — доступен для иностранных учреждений на территории зон свободной торговли.

Если Вам нужна помощь в открытии счета в Китае или Вы хотите узнать об альтернативных вариантах, можете непосредственно обратиться к консультанту нашей компании. Эксперты YB Case готовы предоставить детальную информацию, как открыть бизнес-счет в Китае, поскольку каждый банк имеет свою собственную политику KYC и конкретные требования могут различаться в разных банках, или оказать сопровождение в открытии счета в китайском банке.

Каков процесс открытия банковского счета в Китае?

Открытие счета для нерезидента в китайском банке представляет собой достаточно трудоемкую задачу, так как небольшое количество банков готовы сотрудничать с иностранными клиентами. Как правило, потенциальный клиент обязан лично посетить филиал банка.

Для открытия банковского счета в Китае необходимо выполнить следующие шаги:

1. Выбрать подходящий банк.
2. Подготовить необходимые документы.
3. Убедиться в наличии достаточных средств для открытия счета, предоставить подтверждающие документы достаточности и источника средств.
4. Заполнить заявку на открытие счета на компанию в китайском банке.
5. Банк инициирует проверку предоставленных документов, личности и места жительства заявителя/распорядителя с целью подтверждения надежности клиента и законности источника средств.
6. Далее происходит активация учетной записи и получение реквизитов счета.

Открытие банковского счета в Китае для нерезидента: контрольный список документов

Чтобы открыть коммерческий банковский счет в Китае, нужно подать определенный набор документов в соответствии с регламентом конкретного банка. Обычно потребуются следующие документы:

• Должным образом заполненная форма на открытие банковского счета в Китае с подписью уполномоченного лица.
• Заверенная копия Certificates of Incorporation и Устава.
• Бизнес-план или проверенная финансовая отчетность.
• Копии удостоверений личностей директоров и основных учредителей фирмы.
• Копия удостоверения личности законного представителя.
• Детальная информация о структуре бизнеса.
• Подтверждение зарегистрированного адреса компании.

Важно отметить, что если оригиналы документов составлены на китайском или английском языках, то достаточно предоставить их копии. В случае, если документы составлены на другом языке, потребуется официальный перевод с заверением.

Регистрация счета в китайском банке: какой банк выбрать?

Наиболее дружелюбными к иностранцам банками в КНР являются Bank of China (BOC), Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of Communications (BOCOM). Эти банки обеспечивают поддержку на английском языке, предлагают большой перечень международных услуг, используют современный цифровой банкинг.

Банк Китая, основанный в 1912 году, имеет значительное присутствие как внутри страны, так и за рубежом. В банке работают англоговорящие сотрудники, тем самым языковые барьеры при обслуживании международных клиентов сведены к минимуму. Что касается международных услуг, то благодаря широкой сети банков-корреспондентов по всему миру, BOC обеспечивает быстрые международные переводы и конкурентоспособные обменные курсы.

В банке созданы специализированные отделы, которые обслуживают иностранцев, предоставляя индивидуальную помощь и рекомендации на протяжении всего процесса открытия счета в Bank of China.

главная страница официального сайта BOC.

Промышленно-коммерческий банк Китая известный своим обширным охватом, комплексными услугами для международных клиентов. Основанный в 1984 году, ICBC имеет обширную сеть филиалов и дочерних компаний. ICBC уделяет большое внимание поддержке клиентов на английском языке, предоставляет многоязычные платформы онлайн-банкинга. Банк осуществляет широкий спектр трансграничных транзакций, включая международные банковские переводы, обмен иностранной валюты и финансирование международной торговли.

Специализированные службы поддержки иностранных клиентов предоставляют индивидуальное руководство и помощь на протяжении всего процесса открытия счета в Industrial and Commercial Bank of China.

главная страница официального сайта ICBC.

Китайский строительный банк известный своей приверженностью удовлетворению финансовых потребностей как внутренних, так и международных клиентов. Банк уделяет особое внимание предоставлению финансирования и банковских услуг для инфраструктурных проектов, включая строительство, транспорт, энергетику и телекоммуникации. Эта специализация делает CCB ценным партнером для отечественных и международных компаний, работающих в секторах, связанных с инфраструктурой.

CCB создал обширную сеть филиалов и дочерних компаний как в Китае, так и за рубежом. Имея обширное присутствие в крупных городах Китая, CCB предлагает удобный доступ для клиентов по всей стране. CCB удовлетворяет финансовые потребности как корпоративных, так и розничных клиентов. Корпоративным клиентам банк предлагает корпоративные кредиты, торговое финансирование, решения для управления денежными средствами и инвестиционно-банковские услуги, др.

Розничные клиенты имеют возможность открыть счет в China Construction Bank и воспользоваться разнообразными предложениями, такими как потребительские и ипотечные кредиты, сберегательные счета и продукты по управлению активами. Кроме того, банк сделал инвестиции в развитие цифрового банкинга, предоставляя клиентам безопасные онлайн- и мобильные банковские платформы.

главная страница официального сайта CCB

Банк коммуникаций, основанный в 1908 году, предлагает широкий спектр услуг как отечественным, так и международным клиентам. BOCOM имеет обширную сеть филиалов по всему Китаю. BOCOM расширил свое международное присутствие, открыв сеть филиалов и представительств в ключевых мировых финансовых центрах. Это позволяет банку удовлетворять финансовые потребности международных клиентов, облегчать трансграничные транзакции и оказывать ценную поддержку китайским компаниям, расширяющим свою деятельность за рубежом.

Открыть счет в Bank of Communications могут как частные, так и корпоративные клиенты. Спектр финансовых решений банка, адаптированных к конкретным потребностям корпоративных клиентов, включает корпоративные кредиты, торговое финансирование, управление денежными средствами, финансирование цепочки поставок и инвестиционные услуги.

BOCOM предоставляет полный набор розничных банковских услуг индивидуальным клиентам. Эти услуги включают потребительские и ипотечные кредиты, сберегательные счета и инвестиционные продукты. Кроме того, BOCOM предлагает услуги по управлению активами, чтобы помочь клиентам в достижении их финансовых целей посредством индивидуальных инвестиционных решений и консультаций по финансовому планированию.

главная страница официального сайта BOCOM

Другие популярные банки Китая — DBS Mainland NRA Branch, Agricultural Bank of China (ABC), Harbin Bank, China Merchants Bank, Chouzhou Bank, SPD Bank, Kunlun Bank. Также, как упоминалось выше, возможно открыть счета в Китае в международных банках с местным присутствием, таких как Citibank, DBS Bank, Hang Seng Bank, HSBC, Standard Chartered.

Хотя международные банки больше ориентированы на клиентов из других стран, им могут потребоваться крупные первоначальные депозиты, и у них не так много филиалов. Анализируя отличительные особенности и сильные стороны этих банков, предприятия могут лучше согласовывать банковский выбор со своими конкретными финансовыми потребностями.

Открытие счета в Китае: стандарты соответствия

Банковский сектор Китая работает в соответствии со строгими правилами и мерами по обеспечению соблюдения требований, чтобы поддерживать целостность и стабильность финансовой системы. Речь идет о Положениях по борьбе с отмыванием денег (AML), требованиях «Знай своего клиента» (KYC) и мерах кибербезопасности и конфиденциальности данных.

Китайские банки проверяют личности, адреса и другую соответствующую информацию клиентов, и сообщают о любых подозрительных транзакциях, а также принимают надежные меры для защиты информации и транзакций клиентов.

Заключение

Открытие счета в банках Китая предоставляет иностранным деловым лицам доступ к широкому спектру инвестиционных возможностей. Использование услуг китайских банков обеспечивает высокий уровень защиты финансовых активов и операций, банки в этой стране придерживаются высоких стандартов безопасности.

Бизнес-консультанты компании YB CASE могут проинформировать клиентов по доступным вариантам при открытии банковского счета в Китае в качестве иностранца или оказать сопровождение в регистрации бизнеса в Китае с последующим открытием счета. Мы понимаем нюансы корпоративного банковского обслуживания в Китае и стремимся предложить персонализированную и комплексную поддержку.