Бывало ли у вас такое, что вы пообещали себе отложить определённую сумму денег, но в конце месяца осознавали, что откладывать нечего? И так из месяца в месяц? Давайте попробуем разорвать этот порочный круг.
Предлагаю посмотреть на сбережения как на привычку. В чём секрет легко усваиваемых привычек? В их простоте. Вы не решаете каждое утро, чистить зубы или нет, - ответ всегда да. У нас есть чёткая схема: проснулся - умылся - почистил зубы. Мы не тратим полчаса на поиски зубной щётки, потому что она всегда в ванной комнате, и мы точно знаем, что следить за гигиеной рта нужно регулярно утром и вечером. Вы не говорите "Сегодня есть дела поважнее, завтра точно почищу" или "Позавтракаю, оденусь, а потом, если время останется, почищу".
А теперь сравните отмазки, которые любят использовать те, у кого не получается копить:
👉🏻 "В этом месяце у меня будет много расходов, отложить не получится"
👉🏻 "Если в конце месяца останутся деньги, отложу их на Х, а если нет, то в следующий раз точно"
Но что будет, если не чистить зубы несколько месяцев? Появится кариес, лечение которого на запущенной стадии намного дороже и сложнее, чем чистка зубов по утрам. В финансах люди почему-то этой явной зависимости не видят.
Если вы хотите сберегать легко, относитесь к этому как чистке зубов. Следуйте простой схеме, не требующей усилий и постоянного принятия волевых решений. Стоит один раз посчитать, сколько вы будете откладывать ежемесячно (еженедельно), и принять как аксиому, что эти деньги недоступны для текущего потребления. А чтобы не было соблазна дать заднюю, откладывайте эту сумму из основного дохода сразу, как только его получили. Так вы опередите свой мозг, который просто не успеет придумать сто причин этого не делать, как деньги уже окажутся в копилке.
Держите сбережения не под подушкой и не на той же карте, которую используете для платежей, а на отдельном счёте, депозите, чтобы не было возможности добраться до них при неожиданном импульсе что-нибудь купить за счёт накопленного.
Эта стратегия известна как правило "Сначала заплати себе". Оно получило такое название, потому траты на одежду, еду и тому подобное — это доход продавцов этих вещей, но не ваш. Впервые об этом принципе я узнала из классики литературы по личным финансам "Самый богатый человек в Вавилоне". Там ростовщик советует "платить себе" 10% от каждого дохода, а оставшиеся 90% распределять между категориями расходов.
Но ведь всё, что я заработал, моё, разве не так?" - спросил я. "Далеко не так, ответил он. - Разве ты не платишь портному? А обувщику? Разве не платишь ты за еду? Можно прожить в Вавилоне, не расходу денег? Что осталось у тебя от тех денег, что ты заработал в прошлом месяце? А от прошлогоднего заработка? Дурак! Ты платишь всем, кроме себя. Глупец, ты работаешь на других. Это то же самое, что быть рабом и работать на своего хозяина на еду и одежду.
"Самый богатый Человек в Вавилоне", Джордж Клейсон
Норма сбережений может быть разной: если пока не получается сберегать 10%, это окей. Ориентируйтесь на величину обязательных платежей и мини-подушку на форс-мажоры, остальное отправляйте в копилку.
P.S. Зачем ждать понедельника, Нового года или зарплаты? Выплатите себе зарплату уже сегодня - отложите 10% от того, что имеете сейчас на счету. Это маленькое, но важное решение в первую очередь заботиться о себе, а не левых людях и бизнесах может кардинально изменить вашу финансовую ситуацию и ваше отношение к деньгам в целом.