По существу поручитель — это человек, который ставит свою подпись в кредитном договоре и тем самым подтверждает, что в случае проблем с заемщиком все бремя выплаты кредита он берет на себя. Банк вправе предъявить поручителю к выплате не только тело долга, но и штрафы, пени, и даже, по решению суда забрать в счет уплаты кредита его имущество. Раньше многие воспринимали институт поручительства, как формальность и ставили свою подпись, не задумываясь о последствиях. Сегодня финансовая грамотность граждан заметно подросла, и найти поручителя стало не так-то просто. Именно поэтому особую актуальность приобрел кредит без поручителей.
В основном банкиры просят привести поручителей, когда есть какие-либо сомнения в платежеспособности клиента. Многие кредитные организации даже заявляя, что выдают кредиты без поручителей, тем не менее в требованиях к клиенту оставляют себе лазейку, сообщая, что поручитель возможно все-таки понадобится. Как правило, в минимальный комплект документов входит паспорт, копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем, справка о доходах с последнего места работы.
Ставки по потребительским кредитам без поручителей, но с большим объемом документов и справок составят 14-20% годовых. В Сбербанке максимальная сумма кредита без поручителя составит 1,5 млн рублей.У россиян также есть возможность подобрать потребительский кредит без поручителей и всего по двум документам. Обязательный документ — паспорт, а второй на выбор самого заемщика — это могут быть водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, загранпаспорт, военный билет. Процентные ставки по этому виду потребкредита будут несколько выше, а максимальная сумма займа меньше — чаще всего до 100 тыс. рублей.
Небанковские кредитные организации
Эти учреждения, не являются банками в классическом смысле, но они наделены правом предоставления пользователям отдельных банковских услуг. Таковыми могут быть небанковские структуры, выполняющие расчетные кредитные операции (РНКО) или же депозитные и кредитные операции (НДКО). Они могут именоваться и центрами микрофинансирования, выдающими быстрые краткосрочные кредиты размером до 1 миллиона рублей. Получателями кредита здесь выступают, главным образом, физические лица и субъекты малого предпринимательства.
По действующему законодательству микрозаймы не требуют залога и поручительства. Для оформления сделки достаточно личных документов заемщика. Однако простота документального обеспечения частенько оборачивается клиенту более высокими процентными ставками, в сравнении с аналогичными банковскими услугами. Кроме того, такие организации недостаточно распространены и время их активной деятельности непродолжительно.
В сферу небанковских учреждений следует отнести и кредитные союзы или кооперативы, привлекающие личные денежные средства своих членов с целью взаимного кредитования. Их преимущества заключаются в том, что такие неприбыльные организации полностью автономны. Они самостоятельно определяют условия и правила предоставления денежных займов.