Как сохранить и приумножить свои накопления, какой банк самый надежный, куда вложить сбережения и не прогадать? Вопросы, сомнения ... Мало кто задумывается о вложениях в активы, в ценные бумаги, вообще о каких-либо долгосрочных инвестициях.
Какой смысл инвестировать, если доходность банковских вкладов сейчас выше?
Да, действительно, ставки по банковским вкладам сейчас доходят до 16% годовых. Зачем тогда инвестировать и рисковать, если доходность в банке выше?
С такой формулировкой вопроса мы упускаем три важных момента:
1️. Высокие ставки по вкладам не будут держаться вечно. Уже в этом году ЦБ может приступить к снижению ключевой ставки и высокие проценты в банках пойдут вниз. Вообще средняя доходность банковских вкладов составляет 6-7% годовых. В долгосрочных инвестициях можно ориентироваться на среднюю доходность 12-15% (это даже ниже, чем рост российского рынка акций).
Поэтому если делать ставку на банковские вклады, то реальная доходность в перспективе может оказаться гораздо ниже ваших ожиданий.
2️. Ключевой доход в инвестициях нам дают сложные проценты, но для их работы нужно время. Предположим, вы инвестировали 100 000 рублей под 10% годовых. Чтобы понять, сколько вы заработаете, например, через десять лет при использовании сложного процента, нужно подставить в формулу соответствующие значения.
FV = 100 000 * (1 + 0,1)^10 = 259 374
То есть, через десять лет ваша инвестиция будет стоить 259 374 рубля.
А при сроке инвестирования 20 лет ваша инвестиция 100 000 рублей под 10% годовых будет уже стоить 672 750 рублей!
Давайте сравним. Если бы вы инвестировали те же 100 000 под 10% годовых, но начисляемые проценты использовали на свои нужды (не реинвестировали), то через 20 лет ваша инвестиция стоила бы 300 000 рублей. Разница более чем в два раза!
3️. Нельзя оценивать эффективность долгосрочных инвестиций в текущем моменте. Иначе по такой логике в марте 2022 года на инвестициях надо было ставить крест. Так как рынок упал на 50%, а вклады в банках предлагали по ставке до 20-25%. Правда уже через полгода вклады в банках упали до 10% годовых. А те, кто инвестировал в акции, сделали +80%.
Поэтому вклады никогда не заменят инвестиции. Это принципиально разные инструменты под разные цели и задачи:
✅ Вклады нужны, чтобы деньги сохранить и они были у вас под рукой. Они подходят для коротких сроков до 1 года.
✅ Инвестиции нужны, чтобы создавать капитал (и делать это быстрее и эффективнее).
Да, здесь больше рисков и доходность может колебаться в моменте. Но зато в конечном итоге вы будете вознаграждены за риск и терпение.