С 5 апреля Сбербанк снижает размер комиссионного вознаграждения для всех застройщиков при выдаче субсидируемой льготной ипотеки.
Новый размер компенсационных выплат по ипотеке с господдержкой 2020 (ипотеке для всех) - от 4,9%, а по семейной ипотеке – от 5,5%.
До 5 апреля 2024 г минимальный размер комиссионного вознаграждения для всех застройщиков при выдаче всеобщей льготной ипотеки в сегментах, где необходима субсидия, составлял 7,5%, а по семейной – 8,4%.
«Ничего не понятно, но очень интересно» - можете сказать вы) Что за комиссия застройщикам, что за компенсационные выплаты… И как это аукнется покупателям жилья?
Все очень просто (и приятно тоже) Благодаря смягчению условий льготного ипотечного кредитования со стороны банка покупатель теперь снизит свои расходы! То есть, раньше при оформлении льготной ипотеки с господдержкой заемщик должен был «отстегнуть» банку минимум 7,5% от суммы кредита в качестве комиссии, а теперь – от 4,9%! Умножьте разницу в 2,6% на суммы, которые фигурируют в ипотечных договорах – и получите солидную экономию.
Кроме того, 28 марта этого года Сбербанк отменил требование субсидирования льготных ипотечных программ со стороны застройщиков для зарплатных клиентов банка. Проще говоря: получаешь зарплату в банке - комиссию по ипотеке не платишь. А с 4 апреля полностью отменяется комиссия для объектов, строительство которых финансирует Сбер.
Немного истории..
Правительство России с конца 2023 года ужесточило условия выдачи льготной ипотеки, что привело к снижению доходности продукта.
- минимальный первоначальный взнос повысили с 20% до 30%;
- максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей снизили до уровня регионов - 6 млн рублей;
- одна льготная ипотека – в одни руки.
Чтобы компенсировать недополученные доходы, банки начали вводить комиссии для застройщиков за каждого клиента, оформившего льготную ипотеку.
В конце 2023-го — начале 2024-го несколько крупных банков (Сбер, ВТБ, «Альфа-банк») заявили о намерениях выдавать ипотеку по госпрограммам только при покупке жилья у партнеров. Другими словами, банки идут на сотрудничество только с застройщиками, субсидирующими жилищный кредит. Это была ответная реакция финансового рынка на действия Центробанка, который стремился сократить объем выдачи ипотек с господдержкой.
Так, Сбер первым сообщил, что с 11 января будет выдавать ипотеку по госпрограммам при условии покупки жилья у застройщиков, участвующих в программе субсидирования. И озвучил размеры комиссии: по всеобщей льготной ипотеке по ставке 8% - 7,5% от суммы кредита, по семейной ипотеке — 8,4%, по IT-ипотеке — 8,9%, по Дальневосточной и Арктической ипотеке — 11,5%.
Буквально на следующий день примеру Сбера последовал ВТБ, а уже 15 января и Альфа-Банк ввел дополнительные комиссии. Совкомбанк и часть других банков не заставили себя ждать...
Застройщики взбунтовались, и массово стали отказываться работать с банками по новым условиям.
В дело вмешалась ФАС.
Антимонопольная служба попросила Сбер, ВТБ, «Альфа-банк», «Промсвязьбанк», «ФК Открытие» и «Совкомбанк» обосновать установление комиссии для застройщиков и предупредила - если вскроются нарушения, будут приняты жесткие меры реагирования в отношении банков.
В феврале «масла в огонь» подлил Центробанк - в ведомстве подчеркнули, что комиссии для застройщиков приводят к несправедливой конкуренции, создают риски, снижаю прозрачность и попросили ФАС проверить законность действий кредитных организаций.
Минфин России присоединился к позиции - введение банковских комиссий для застройщиков ухудшает конкуренцию на рынке ипотеки!
Глава Сбербанка Герман Греф отметил, что введение комиссий является временной мерой, которая обеспечивает выживаемость застройщиков и не дает остановить выдачи.
«Мы будем балансировать вместе с нашими клиентами, застройщиками, так, чтобы мы не генерировали убыток в таком гигантском портфеле. Но, конечно же, мы не можем допустить такого резкого обрыва, чтобы пострадали наши клиенты и в конечном итоге качество нашего портфеля..»
Г.Греф
По оценкам Сбербанка, выдача ипотеки с господдержкой в феврале 2024 г упала вдвое в годовом выражении.
Сейчас, как мы видим, ситуация начинает исправляться. Банки «взялись за ум» и снижают размер комиссии.
Надеемся, эта тенденция продолжится. Учитывая окончание ипотеки с господдержкой-2020 (ипотеки для всех) 1 июля 2024 года, спрос на новостройки уверенно растет, и лишние затраты в виде комиссии платить никому не хочется.
Кстати, с момента введения комиссий, опытные ипотечные консультанты, особенно в крупных строительных компаниях, ищут лазейки и помогают своим клиентам найти банки и программы без дополнительных комиссий.
Что будет дальше, покажет время…
Как считаете, отменят ли банки комиссии совсем?