Появились свободные деньги? Почему бы не потратить их с умом и не закрыть досрочно кредит — так думают многие.
Перспектива и правда заманчивая: пораньше избавиться от долга и переплата по процентам будет меньше. Но вот всегда ли оправдано такое капиталовложение или лучше направить деньги в другое русло — рассказал эксперт по личным финансам Максим Темченко в интервью “Российской газете”.
Когда можно гасить кредит досрочно
Если у вас есть вся необходимая сумма для закрытия кредита и эта сумма не нужна для других целей (например, вы не планируете крупную покупку). Тогда, действительно, лучше погасить досрочно свои кредитные обязательства, чтобы не переплатить по процентам — говорит, эксперт.
Когда лучше не закрывать кредит досрочно
1. Если есть только часть суммы
Если у вас нет всей суммы, необходимой для закрытия кредита, то в таком случае лучше отложить имеющуюся часть денег. Это будет вашей финансовой подушкой безопасности, которая выручит вас в трудных ситуациях. В том числе, в ситуациях, когда вам не будет хватать денег на ежемесячный взнос по кредиту.
2. Если у вас дешевый кредит
Это кредиты с низкой ставкой. К таким относится, например, льготная ипотека. По словам Темченко, с учетом годовой инфляции к кредиту в этом случае можно относиться как к рассрочке, а рассрочка — это всегда удобно.
Читайте также: "Льготная ипотека: виды и условия получения"
3. Если вы выплатили уже большую часть кредита
Все дело в том, что кредиты с аннуитетными платежами (одинаковый платеж во время всего срока) предусматривают погашение сначала процентов по кредиту и только потом основного тела кредита.
Когда большая часть срока кредита позади, значит вы уже переплатили банку все проценты и вам нет смысла торопиться раньше закрыть свои обязательства.
4. Если есть надежный вариант инвестирования
Если у вас есть проверенный инвестиционный инструмент, доход от которого будет выше, чем переплата по процентам, то не стоит гасить кредит досрочно. Лучше направить свободные деньги в инвестиции и получать пассивный доход.
"В целом в период высокой инфляции погашать кредиты досрочно не выгодно. Цены на все вокруг растут, а ставка по кредиту, особенно тому, который взят несколько лет назад, зафиксирована и может быть даже ниже уровня инфляции. Чем выше инфляция, тем дороже деньги, а это значит, что их лучше использовать для того, чтобы выгодно приобрести какой-либо актив", — отмечает Максим Темченко.
Таким образом, ответ на вопрос о том, стоит ли гасить кредит досрочно зависит от двух главных факторов: текущая экономическая ситуация в стране и ваше финансовое положение.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить новые статьи про финансы и кредит.