Весеннее настроение мешает работать, навевает жажду уединения на лоне природы в компании пары шампуров с дымящимся, собственноручно приготовленным, истекающим соком, ароматным шашлычком.
А где можно провернуть этот финт ушами, не опасаясь штрафа за разведение огня в пожароопасный сезон? Правильно - на огороженной, правильно подготовленной площадке около своего дома на собственном участке.
Где взять дом? Построить!
Исходные данные такие: имеется купленная земля, на которой в прошлом году были произведены первые посадки. Территория участка огорожена, туалет уличный поблескивает свежим лаком на обшивке стен из вагонки.
Не хватает к этой идиллии только дома с гаражом. И, чтобы исправить данную ситуацию до начала строительного ажиотажа - ещё в феврале начинаем работу со строительными фирмами. Предлагаем им понравившиеся планы домов, выбираем материал стен, просим посчитать цену на строительство хотя бы коробки - тут надо отступить чуть в сторону и взглянуть внимательнее - все ли компании говорят честную цену?
Вспоминаем прошлый год - не все компании, а точнее, большинство аккредитованных банками, дают среднюю цену в соотношении материал : работа - 1:1. В лучшем случае эта пропорция 1:2-1:2,5. Но чаще встречается 1:3-1:3,5. Объяснить такое резкое удорожание и несправедливость мне ни одна компания так и не смогла - смета для них тёмный лес и в лучшем случае выглядит как таблица из четырех строк с ценой за готовый фундамент, стены, крышу и доставку материалов. Моё мнение - завышенные траты не на материал объясняются компенсацией затишья в зимний период ИТРу, что бесконечно подбирает варианты для клиентов. Опять же, моё мнение - я плачу за проект, который меня устроит вместе с ценой. И если проект меня устраивает - цена явно завышенная троекратно - точно нет.
Методом проб и ошибок, я всё-таки нашла компанию, что дала мне нужную сумму. Я не олигарх, иначе бы не пыталась взять ипотеку. Отдам я деньги сразу, а платить потом придётся 30 лет. Из них я к моменту последней выплаты 7 лет буду уже на пенсии.
Компания банком не аккредитована, они строят только коробку дома. Двери, окна, свет, воду, септик - я делаю сама. В связи с этим мой выбор пал на строительство собственными силами - иначе банк потребует договор на строительство полностью всего дома.
В этот раз Домклик был более расторопен, да и я уже эту процедуру проходила.
1. Качаем приложение Домклик по ссылке через Сбербанк.
2. Подаём заявку через ипотечный калькулятор, выбрав программу кредитования - она напишет вам максимальную сумму. высчитанную от вашей зарплаты. Одобрение придет сразу - не улыбайтесь и не радуйтесь - заявку одобрил робот, он всем даёт добро, если кредитная история есть и она положительная. Если кредитной истории нет - сначала купите что-то в кредит на 3-4 месяца и выплатите полностью, не опаздывая и не закрывая досрочно.
3. Далее следует этап сбора документов. Участок у нас свой - договор купли-продажи, выписка из ЕГРН, акт передачи участка, чек по оплате продавцу (мне повезло - я переводила оплату через сбер и чек у меня оттуда есть). Паспорт заёмщика(ов), поручителя - если нет недвижимости под залог (не советую отдавать под залог хоть что-то - ситуации бывают разные, залоговое банк реализует не моргнув и глазом). Подтверждение дохода через госуслуги. Нотариальное согласие на передачу участка под залог от супруга (если участок оформлен только на одного супруга), и обязательно пропишите в этой бумаге согласие на оформление кредита, если супруг является поручителем - нам этот пунктик вышел боком - кредит оформляла я одна, супруг дал согласие на передачу участка и оформление кредита, но менеджер не прочитал это, попросив новое согласие - в итоге мы выкинули на ветер 3 тысячи за то, что итак у нас было.
4. После томного ожидания решения серьёзных тётенек в течение суток (это если вы и созаемщик и поручитель понравились своими доходами) - вас ожидает положительное решение и сформированные условия банка. Читайте их внимательно - вам платить потом половину жизни, и лучше, если вы в условиях не найдете ошибок и будете с ними заранее согласны.
5. На сделку вам предложат приехать, взяв с собой сумму для оформления. Здесь нужно быть внимательней и не стесняться задавать вопрос сразу нескольким менеджерам. В моём случае одна сказала прихватить с собой 12 тысяч. В ночь перед сделкой эта сумма неожиданно возросла до 28 тысяч. Что поделаешь - хороший психологический ход со стороны банка сначала назвать меньшую сумму, чтобы человек свыкся, а потом взбудоражить большей, посмеиваясь, мол, менеджер "ошибся". Не стесняйтесь спросить у пятерых таких менеджеров - сколько точно и из чего состоит эта сумма - за что я плачу?
Как оказалось после сделки(а я не спрашивала, мне было некогда и я была согласна) - 8600 рублей я заплатила за воздушный воздух. 500 рублей из них госпошлина за обременение участка, 50 рублей за выполнение оплаты госпошлины и 8050 рублей за услугу по договору. При этом под услугой, как я поняла, банк подразумевает отправку пакета документов в электронном виде в Росреестр для оформления залога на землю. За 2 тысячи из них (если бы я знала , что услуга не обязательна и заранее не постеснялась спросить) я могла бы скататься на такси туда-обратно 2 раза - на подачу и выдачу документов через МФЦ, отложив в карман сэкономленные 6100 рублей.
18700 рублей ушло на оплату пакета "Сберпрайм+" для снижения %-ной ставки с 9% до 8% годовых. Я так до сих пор пока не разобралась, что входит в эту цену. Снижать ставку или нет - решать вам. Лично я так прикинула, что ежегодное продление пакета ставку может быть и снизит, вот только с учетом ежегодных трат на этот пакет, сэкономит мне за 30 лет около 300 тысяч всего (рассчет у меня очень грубый, там на самом деле немного больше экономии, но не выше 400 тысяч).
6. Как оказалось, балаболы-менеджеры банка соврали не один раз. И "менеджер ошибся" - это спланированно. При оформлении кредита, одобрении, множестве разговоров - мне говорили, что первый транш будет 35%, и даже сумму называли. А второй транш 55% и тоже сумму называли. В 3-й транш идет уже полностью весь остаток.
Обман заключался в том, что 3 менеджера мне до самой сделки твердили одно и то же. И после заключения договора выясняется вот какой плевок от домклика в спину обработанного клиента - после получения выписки из ЕГРН, где указано, что залог на участок оформлен, мне торжественно сообщают, что банк готов перевести 1 транш. Только он будет в размере 25%, а не 35%, как говорили изначально.
А ведь я со строительной фирмой договорилась. Обговорили транши и хватает ли нам на строительство до крыши. Они пошли на уступки, отодвинув зарплаты себе на последний транш, и согласившись вкладываться прежде всего в материалы. И тут такой облом - денег будет ещё на 10% меньше, чем в прошлый раз я их уговорила оплатить.
Свинья от Домклика была знатная, судя по всему, потомственная. Раздраженная, нервная я созванивалась со строительной фирмой снова. Объяснила, что денег будет ещё меньше и скважину не получится сразу пробурить. А ведь клей нужно будет замешивать с водой. И за бетоном ухаживать, проливая его. И руки мыть чем-то, и инструмент.
Пока просчитали с фирмой заново - хватает едва и впритык. Это если полы не делать и не утеплять пол и потолок.
Пока я получила 1 транш. Что будет дальше - допишу по мере стройки.
И мой вам совет - не бойтесь задолбать менеджеров вопросами и разъяснениями - они там для этого и сидят. Не верьте лёгким отмашкам менеджеров и просьбам не беспокоиться - беспокойтесь заранее, чтобы не нервничать потом и не обижаться на случившееся, не искать выход из того угла, куда вас загонят.
Условия банка переменчивы, как ветер в поле - просите в чат направить вам информацию письменно - сколько % транши, какая сумма, из чего состоят платежи на сделке - это поможет вам отмести кучу ненужных дополнительных трат еще перед договором. Письменным способом вы хотя бы потом вашему менеджеру докажете, что вы договаривались так, а не этак.