Всем привет.
10 апреля глава ЦБ РФ предоставила Годовой отчет за 2023 год. Одним из главных вопросов была ДКП (денежно-кредитная политика), которая на сегодняшний момент остается довольно жесткой. Ключевая ставка составляет 16%.
1. По словам Э. Набиуллиной, повышение ставки до 8,5% (и дальше до 16%) позволило сдержать инфляцию. Инфляция - это налог на бедных. Они первые чувствуют повышение цен. К концу 2023 года инфляция разогналась до 7,5%.
Интересно получается. Сколько у нас в стране бедных? Кого считать бедными? А инфляция точно 7,5%? И что именно влияет на инфляцию, если ключевая ставка выше инфляции почти в два раза? Отчасти в высокой инфляции виноват и курс рубля. А точнее его ослабление. После февраля 2022 года и того огромного количества санкций нашей экономике потребовалось структурная перестройка. Эта перестройка ведет за собой увеличение трат, госзаказы, рост зарплат на оборонных предприятиях, а так же государственные субсидии. Всё это тоже подогрело и без того разогретую инфляцию. Но пик инфляции пройден, ждем устойчивого подтверждения снижения инфляции и как следствие снижение ключевой ставки. Роста кредитования и снова инфляции))
2. Рост закредитованности граждан. "В IV квартале прошлого года почти каждый второй заемщик (45%) получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему предстоит тратить более 80% своих доходов."
Тоже интересный момент. Может ли это быть связано с неадекватными ценами на жилье? Низких ставок по ипотеке уже нет и возможно единственный платеж по ипотеке будет около 80% от доходов человека. Требования по ипотеке постоянно ужесточаются. При этом некоторые люди берут потребительский кредит на первоначальный взнос. Вот и получаем 80%. Здесь индексации материнского капитала не хватит, если использовать его как первоначальный взнос.
3. Борьба с мошенничеством на финансовом рынке.
Интересная и правильная инициатива, которая включает в себя и самозапрет на кредиты и двухдневный период охлаждения для переводов на подозрительные счета. Сюда бы еще добавить повышение финансовой грамотности населения. Мне бы точно не помешало. Штраф за обман потребителей хотят кратно повысить. Регулированием рассрочки планируют заняться. И именно определением самой рассрочки. Сразу же вспоминается Тинькофф банк со своей "рассрочкой" и комиссией, которая может составлять до 20%. Это получается обычный кредит. Просто в Тинькофф его назвали "рассрочка" с комиссией. Яркий пример "рассрочки" с комиссией от Тинькофф.
Это же и касается мисселинга (неправильная продажа). Не секрет, то везде есть план продаж, в том числе и страховых продуктов. Часто добровольная страховка продается под видом обязательной, без которой не выдадут кредит.
4. Меры поддержки граждан, оказавшихся в трудных жизненных ситуациях. Сейчас это актуально для Оренбуржья и других территорий, которые топит.
5. Социальный вклад. "Людям с небольшими доходами эта инициатива гарантирует возможность получать достаточно высокие проценты и на остаток по карте в пределах до 50 тыс. рублей, и по вкладу на такую же сумму, а кроме того, делать платежи без комиссии в сумме до 20 тыс. рублей в месяц." (с)
Сюда бы еще отнес безотзывные сертификаты и длинные вклады, по которым хотят снизить взносы банков в систему страхования. А ведь сейчас очень привлекательные ставки по депозитам. ЦБ пытается сделать так, чтобы люди понесли деньги в банк.