Друзья, как вы знаете, сейчас в России действуют сразу несколько программ, благодаря которым многие из нас могут получить ипотеку по сниженной ставке. Это, в частности:
▪️ ипотека на новостройки, которая по идее должна завершиться всего через пару месяцев — 1 июля нынешнего года;
▪️ семейная ипотека со ставкой 6% (первоначально была введена до конца июня 2024 года);
▪️ арктическая и дальневосточная — действуют до конца 2030 года (деньги на покупку жилья даются всего под 2% годовых);
▪️ IT-ипотека. Купить жилье по этой программе можно до конца 2024 года, ставка — до 5%;
▪️ сельская ипотека со ставкой до 3% и другие.
Так вот Минфин хочет завершить льготные программы в заявленные сроки. Насчёт семейной ипотеки вроде как вопросов нет, президент поручил продлить её ещё на шесть лет — до 2030 года✔️. А вот над другими льготными программами нависла "опасность" отмены, ну, или изменение условий (не в пользу граждан). Сегодня, в частности, выяснилось, что Минфин считает ставку по дальневосточной ипотеке слишком низкой и предлагает повышение ставки по этой программе. Так же, ведомство вместе с Банком России ратуют за прекращение ипотечной программы с государственной поддержкой на жилье в новостройках по ставке 8%.
Зачем это Минфину❓ Для ЦБ, понятно. Регулятор давно уже говорит о закредитованности населения, считает льготную программу безадресной и также настаивает на её завершении. Сегодня, со слов Набиуллиной, почти каждый второй ипотечный заёмщик в России отдает за кредит свыше 80% своих доходов. Минфин в свою очередь понимает, что льготные ипотечные программы фактически оплачивает государственный бюджет. А у бюджета сегодня есть иные первостепенные задачи. И, кстати, Минфин не случайно выступает за отмену всех льготных ипотечных программ, поскольку, видимо, не считает, что отмена только одной программы льготной ипотеки сможет существенно сжать объёмы кредитования.
Чем это чревато для банковского сектора❓ Основной объём ипотечных кредитов сегодня формируется как раз за счёт льготных программ. Соответственно, логично здесь ожидать снижение выдачи ипотеки банками. АКРА, например, прогнозирует, что в этом году ипотечные выдачи просядут на 30% на фоне ужесточения условий льготной ипотеки и регулирования рынка жилищных кредитов со стороны ЦБ. Ну, а рыночное жилищное кредитование будет восстанавливаться лишь при снижении ставок до уровня менее 13%.
По итогу, друзья, очевидно, что условия по ипотечным программам в ближайшее время будут пересматриваться. Причём таким образом, чтобы всё это дело не обернулось провалом для рынка недвижимости. Но, как справедливо отметили в ЦБ, запас прочности у девелоперов есть — главные застройщики страны за пять лет увеличили чистую прибыль как минимум втрое. Однако в целом, сокращение ипотечных льгот, особенно отказ от массового субсидирования ставок, потенциально урежет спрос и охладит рынок. В последствие покупатели от этого могут выиграть, потому как недостаточные продажи могут вынудить застройщиков пойти им навстречу в части цен, а число скидочных и акционных предложений может увеличиться.