Людям, оказавшимся в трудном материальном положении, не стоит надеяться, что кредиторы простят долги и не станут начислять проценты за просрочку. Придется и дальше платить неподъемные штрафы и санкции со стороны взыскателей. Освободиться от финансовой нагрузки поможет списание долгов физических лиц согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности».
Способы банкротства и условия
Возможность списать задолженность появилась в 2015 году. Ранее этим правом могли воспользоваться лишь юридические лица. Теперь каждый желающий, попадающий под требования закона, вправе инициировать банкротство. До 2020 года это можно было сделать только через суд.
Но это отнимает много времени и денег, поэтому ввели упрощенный порядок признания банкротом – через МФЦ. Это совершенно бесплатно, быстро, без судебных заседаний и реализации имущества. Но доступна облегченная процедура не всем. Теперь рассмотрим каждый способ подробнее.
Упрощенное списание долгов
Главное условие банкротства через МФЦ – сумма задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей, и прекращено исполнительное производство в связи с тем, что у должника отсутствуют активы для удовлетворения требований кредиторов.
Этапы списания долгов в упрощенном порядке:
- Должник подает заявление в МФЦ.
- Сотрудники центра уведомляют кредиторов, указанных в этом заявлении.
- Размещают сведения о предстоящем банкротстве в специальный реестр.
- Ждут возражений кредиторов в течение 6 месяцев.
- Если взыскатели не отреагировали, принимают решение о признании заявителя банкротом и списании задолженности.
Очень важно грамотно составить заявление, указав в нем всех кредиторов. МФЦ не проводит розыск долгов, он спишет только те, которые должник сам указал при обращении. Поэтому лучше воспользоваться правовой помощью опытного юриста по долговым обязательствам.
Судебное списание долгов
Условие банкротства через суд – сумма задолженности от 500 000 рублей и просрочка более 3-х месяцев. Только при судебном порядке возможна реализация имущества, которая позволяет кредиторам вернуть хотя бы часть денежных средств.
Стадии списания долгов через суд:
- Должник подготавливает пакет документов: опись имущества, выписки со счетов, справки о доходах и т.д.
- Отправляет кредиторам уведомления о планируемом банкротстве.
- Подает заявление и бумаги, включая предложение кандидатов из СРО на должность управляющего, в арбитражный суд, расположенный по месту жительства.
- Вносит на депозит суда вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей).
- Судья принимает заявление и утверждает управляющего из предложенных лиц.
- Финансовый управляющий проводит процедуру, в частности, занимается торгами.
- Вырученные средства направляются в счет погашения долгов. Если остались неоплаченные задолженности, их списывают.
С момента, как судья принял заявление и признал его обоснованным, кредиторы обязаны прекратить начисление процентов и применение мер по взысканию. Поэтому лучше решиться на этот шаг быстрее, пока задолженность не выросла до космических размеров.
Какие долги можно списать?
Списанию подлежат следующие долги:
- кредиты;
- микрозаймы;
- коммунальные услуги;
- налоги;
- штрафы.
Индивидуальные предприниматели приравниваются к физическим лицам, поэтому от их задолженностей, связанных с ведением бизнеса, тоже можно избавиться.
Запрещено списывать:
- алименты;
- компенсации морального ущерба;
- выплаты за причиненный вред здоровью;
- текущие платежи по банкротству;
- долги по зарплате, выходному пособию (для ИП).
Никакие долги не станут списывать, если будет доказано, что должник затеял преднамеренное (намеренно привел себя в неплатежеспособное состояние) или фиктивное (скрыл реальное материальное положение) банкротство. Такие действия признаны мошенническими и влекут ответственность вплоть до лишения свободы сроком на полгода.
Реализация имущества: не оставят ли без крыши над головой?
В статье 446 ГПК РФ четко указано, какое имущество не продается в счет оплаты долга:
- единственное жилье, земля;
- одежда и иные личные вещи, если это не роскошь;
- предметы обихода;
- продукты питания;
- топливо, которое должник использует, чтобы обогреть дом, приготовить пищу;
- оборудование, на котором лицо зарабатывает на жизнь (если оно стоит не более 10 000 рублей);
- скот и птица, используемые для личного потребления;
- транспорт, аппаратура для инвалидов;
- любые награды.
Учтите, что если единственное жилье или земля находятся в ипотеке, банк вправе обратить на них взыскание!
Какие доходы не удерживают?
В счет погашения долга идут все доходы, которые получает должник. Но есть суммы, не включаемые в конкурсную массу. Среди них следующие выплаты:
- по причинению вреда здоровью;
- алименты;
- детские пособия;
- по потере кормильца;
- за травму, гибель на службе;
- за уход за лицом, лишенным трудоспособности.
Список таких платежей указан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Обратите внимание! Должник имеет право на ежемесячное сохранение прожиточного минимума, но при условии, что работает официально.
Если вы столкнулись с тяжелой финансовой ситуацией и не можете выплатить задолженности, юристы компании «Передовые решения» возьмут все хлопоты по списанию долгов по кредитам и микрозаймам на себя. Полное юридическое сопровождение «под ключ»! Для консультации позвоните нам по телефону 8 (800) 101-19-38 или оставьте заявку на сайте.
ООО "ПЕРЕДОВЫЕ РЕШЕНИЯ", ИНН: 9710030172
127018, Москва, ул. Сущевский Вал, д. 16, стр. 4, подъезд 1-й, 3-й этаж, офис 304
460019, Оренбург, Шарлыкское шоссе, д. 1 кор. 2, офис 218
Мы также работаем удаленно — по всей России!
Источник chao-dolg.ru