Сегодня моя статья посвящена должникам у которых есть много кредитов - микрозаймы, кредитные договоры, ипотека или лизинг, разберем кому выгодно, а кому нет банкротиться, как подготовиться к банкротству.
Если у Вас много микрозаймов от 20 тыс до 50 тыс рублей с достаточно большими процентами на ежемесячное погашение которых у Вас уходит большая часть Вашей зарплаты, целесообразнее гасить эти займы полностью по очереди, начиная с самой маленькой задолженности. Так, если у вас есть займ по которому основная сумма долга 9000 руб, по другому 14 000 руб, по третьему 40 000 рублей и последний на 70 000 рублей, то с ближайшей зарплаты целесообразнее отдать полностью 9000 руб. Не бойтесь просрочек по какому-то займу, поскольку начисление процентов по микрозаймам ограничено Центробанком РФ и больше с Вас все равно не взыщут, однако количество платежей в месяц и соответственно проценты по ним у Вас уже уменьшатся. Далее гасите полностью займ 14 000 рублей, игнорируя платежи по остальным и так далее.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, если Вы взяли 70 000 рублей, то больше 175 000 рублей с Вас взыскать невозможно. Но, как показывает практика, при обращении в суд микрофинансовой организации, судья при таких больших процентах всегда применяет статью 333 Гражданского Кодекса РФ о снижении неустойки судом до разумных пределов и сумма взысканных процентов всегда меньше суммы основного долга. Кроме того, всегда есть возможность в суде договориться с кредитором о мировом соглашении и выплачивать уже зафиксированную судом сумму в рассрочку, например на год. Поэтому не бойтесь просрочек, бойтесь большого количества различных кредитных обязательств, чем их меньше, тем проще их закрыть.
Ну а если сумма Вашего долга большая и составляет несколько миллионов, то Вам целесообразнее пройти процедуру банкротства.
Недавно на прием обратилась женщина у которой сумма всех обязательств с процентами составляла 3 700 000 рублей, при этом у нее была машина за 1 млн 200 тыс и 2 квартиры - однокомнатная квартира для сына стоимостью 6 млн рублей и трехкомнатная квартира, в которой они проживают сейчас стоимостью около 14 млн рублей. Она обратилась к юристам, которые осуществляют техническое сопровождение процедуры банкротства - действуют по строго заданному алгоритму этой процедуры, где ей компетентно объяснили, что банкротство для нее невыгодно. В результате банкротства конкурсный управляющий за бесценок продаст ее квартиру миллиона за 4 и машину тысяч за 500, в результате она потеряет как минимум миллиона три, с учетом вознаграждения юристов, конкурсного управляющего, госпошлины, затрат на оценку и реализацию.
Ее вопрос был решен адвокатом за полгода - в судебном порядке трехкомнатная квартира и машина были исключены из процедуры банкротства, судебные приказы отменены, а по двум кредитам, где уже состоялись решения суда заключены мировые соглашения с кредиторами по выплате долга в рассрочку. Через год адвокат уже спокойно подал на банкротство и за полгода женщина, как не имеющая никакого имущества, была освобождена от всех обязательств судом, о чем она и сообщила техническим юристам.
Поэтому в каждом конкретном случае вопросом должен заниматься профессиональный адвокат, который именно для Вас разработает стратегию по решению Вашей проблемы и доведет дело с помощью различных правовых инструментов до логического завершения.
