Это, если вкратце, позиция Центробанка по ключевой ставке. Как заявила глава регулятора, Эльвира Набиуллина, как минимум до лета ставка останется неизменной - 16%. А уже во второй половине года, если инфляция будет устойчиво снижаться, ЦБ подумает и про снижение ставки.
Для нас это означает одно: пора придумывать, во что вложиться, чтобы сберечь свои деньги от инфляции, а может быть даже и заработать. Вот об этом сегодня и поговорим. Мы изучили самые простые и доступные для большинства варианты припарковать свои сбережения. И чтобы было нагляднее, разберём всё на конкретной сумме - 100 тысяч рублей.
Начнем с классики - банковских вкладов. Самые высокие средние ставки в ТОП-50 столичных банков сейчас - по депозитам на 3 месяца: 14,7% годовых. Полугодовой вклад - на 0,3% дешевле. Ну а вклад на год и больше на этом фоне выглядит не очень презентабельно - меньше 13%.
Интересно, что ставки по вкладам последние несколько месяцев колебались вверх-вниз на 0,2 - 0,3 %. Это было связано как раз с ожиданиями от решения ЦБ - банки закладывали возможное изменение ключевой ставки.
Теперь же вектор определен - снижение ключевой ставки во второй половине года Следовательно, проценты по самым выгодным - краткосрочным депозитам - в ближайшие месяцы пойдут вниз. Длинные вклады тоже постепенно будут дешеветь, но менее быстрыми темпами. Поэтому здесь и сейчас самая выгодная тактика - открыть вклад на три месяца. Когда он закончится, вполне вероятно ЦБ как раз начнет снижать ставку и будет возможность запрыгнуть уже в длинные депозиты, зафиксировав максимальную доходность.
Допустим, прямо сейчас мы открываем вклад на три месяца и кладем туда нашу сотку. И тогда в июле у нас будет 103 700 рублей.
Предположим, что ЦБ начинает плавно снижать ставку. Годовой депозит немного подешевеет, но мы все равно кладем на него деньги. И в следующем июле у нас будет 116 тысяч. Это исходя из наших предположений по изменению ставок.
Негусто. Поэтому ищем другие идеи. Ещё один относительно простой вариант зафиксировать долгосрочную доходность по неплохим ставкам - это купить ОФЗ - облигации федерального займа. Это ценная бумага, покупая которую вы как бы даёте в долг государству. Взамен получаете регулярные выплаты - купон, а в конце срока обращения - номинал облигации. Почти по всем ОФЗ он сейчас 1000 рублей.
Доходность ОФЗ сейчас, в среднем, держится на уровне 13% с небольшим. Это больше чем по вкладу на год. Казалось бы - ни слова больше - дайте две. Но тут стоит понимать, что у облигаций есть свои нюансы и особенности
Большая часть ОФЗ на рынке - это облигации с постоянным доходом. То есть, ставка купона по ним определяется Минфином и зависит от ключевой ставки ЦБ. Если процент по купону сильно меньше ключевой ставки, то стоимость такой бумаги на рынке снижается, компенсируя это. Но, если ставка ЦБ снижается и становится все ближе к проценту по купону, стоимость облигации идет вверх, соблюдая баланс.
То есть вот прям сейчас на рынке есть ОФЗ 26241. Купон по этой бумаге - 9,5%. По вкладам больше. Но, стоимость этой облигации на рынке сейчас - примерно 820 рублей. То есть на 180 рублей дешевле номинала. Соответственно, при снижении ключевой ставки - она будет дорожать.
При текущем раскладе на наши 100 тысяч рублей мы можем купить 117 облигаций. И к лету следующего года получить выплату трех купонов - примерно 16 600 на все бумаги.
При этом многие экономисты ожидают, что к следующему лету ставка ЦБ может снизиться до 9,5%. А значит, и каждая наша облигация может подорожать до номинала - то есть на 180 рублей. Если в этот момент продать все бумаги, то суммарная прибыль может превысить 33 тысячи рублей.
Подчеркну - эти расчёты мы делаем исходя из предположений. Ситуация в экономике и на фондовом рынке меняется постоянно. Так что, фактор риска нужно обязательно заложить.
И раз такое дело, давайте посмотрим на третий, самый народный и проверенный временем вариант вложить свои деньги - купить валюту.
Биржевой курс доллара начала года колеблется на рынке от 89 до 93 рублей. В обменниках веселее. Банки, в среднем, сейчас продают баксы за 95-97, а выкупают обратно, в лучшем случае, за 91-92. То есть, если вы хотите обогнать инфляцию с помощью покупки долларов, вы должны верить в то, что через год продадите их примерно 105 рублей. Иначе всё бессмысленно.
Если искать варианты дальше, то можно найти еще много чего интересного. Акции, золото и много чего еще - на любой вкус и кошелек. Так что, при желании, вы найдете куда пристроить свои деньги. Но еще лучше если вы свои сбережения распределите. По научному - диверсифицируете. Это снижает риски и увеличивает шансы приумножить свои деньги.