Чтобы использовать реструктуризацию с максимальной пользой, сначала разберемся, что это такое.
Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора, направленное на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.
Существуют различные способы
реструктуризации:
⁃ снижение процентных ставок,
⁃ увеличение срока,
⁃ изменение валюты,
⁃ кредитные каникулы и прочие отсрочки,
⁃ комбинация этих способов.
Как получить реструктуризацию?
Нужно обратиться в ваш банк с соответствующим заявлением.
Далее банк (если удача вам улыбнется) одобрит реструктуризацию, то есть согласится внести какие-то изменения кредита в условия вашего кредитного договора.
Дальше самое важное.
Нужно очень внимательно изучить то, что предлагает банк. Не все реструктуризации одинаково полезны, говоря словами классика.
Советуем обращать внимания на два момента: реструктуризация должна быть полезна и не должна вести к дополнительным расходам.
1. Предлагаемые банком условия нужно сопоставить с вашими обстоятельствами — решает ли предложение ваши задачи.
Например, вам стало трудно выплачивать ежемесячный платеж. Банк вам предложил кредитные каникулы на 3 месяца. Очевидно что тут проблема не решается, ведь через три месяца (после окончания каникул) ежемесячный платеж опять вас начнет тяготить, а от такой реструктуризации только долг вырастет.
А если банк предложил увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж, такая реструктуризация уже будет полезной.
2. Важно, чтобы реструктуризация не была для вас затратной.
Вдумчиво прочитайте предложение банка и убедитесь, что там нет никаких дополнительных комиссий и сборов.
Обратите внимание, что часто банки улучшая одни условия, одновременно ухудшают другие. Так для снижение процентной ставки часто требуют оплатить страховку.
Изменение валюты кредита происходит по невыгодному курсу и с повышением процентной ставки, а при кредитных каникулах начисленные за время каникул проценты прибавляются к сумме кредита и вызывают его удорожание.
Возьмем пример с увеличением срока кредита. С одной стороны он полезен, так как уменьшает платеж, но нельзя забывать, что чем дольше платишь банку, тем больше расходы на проценты.
В нашей практике мы почти не видели реструктуризаций, которые были бы одновременно и полезны, и не затратны. Это всегда некоторый компромисс.
✅ Поэтому призываем идти на этот компромисс осознанно. Хорошо разобравшись, кому в итоге выгоднее ваша реструктуризации: вам или банку.
Потому что в банках с этим быстро: заболтают, наобещают, а потом оставят вообще без копейки.