Не секрет что, в настоящее время закредитованность населения бьет рекорды,
в том числе растут задолженности по кредитным картам с гигантскими процентами. При правильном обращении, кредитная карта может принести "+" , а не "-" для вашего кошелька. Давайте разбираться.
Кредитка-это платежная карта, на ней находятся деньги банка, которыми вы можете распоряжаться по своему усмотрению. Кредитной картой можно пользовать везде, где принимают банковские карты для оплаты. Можно совершать онлайн покупки.
Деньги потраченные с кредитки, для вас будет означать задолженностью перед банком. Банк может брать плату - процент от задолженности, а может и не брать если вы будите выполнят условия банка. - Беспроцентный период,
об этом мы погорим чуть позже.
Чтобы разобрать как работает кредитная карта, нам нужно знать, что такое кредитный лимит, кредитная история, процентная ставка и беспроцентный период.
Кредитный лимит - это максимальная сумма, которую вы можете потратить
с кредитной карты. Она устанавливается банком индивидуально. Обычно чем больше зарабатывает человек, тем больше кредитный лимит. Если доходы совсем скромные или полностью отсутствуют, то могут вообще отказать
в выдачи кредитки.
Банк может менять кредитный лимит, например если вы вовремя выплачиваете долги по кредитке. Банк вам доверяет и дает больше денег в долг. А еще вы улучшаете свою кредитную историю.
Кредитная история - это информация о закрытых и открытых кредитах, займах и кредитных картах. Банки обмениваются между собой этой информацией. От кредитной истории зависит, сумма любого кредита, это уровень доверия конкретно к вам банка. Испортить кредитную историю легко, нужно лишь не платить за свой кредит, а вот изменить ее на хорошую уже будет проблематично. По этому лучше держать кредитную "карму" в порядке, если хотите использовать крупные суммы для своих проектов.
Процентная ставка. Банк дает деньги не просто так-это плата банку за предоставлении денег. Процентная ставка как раз и определяет, сколько процентов от суммы долга нужно будет заплатить банку.
Чтобы рассчитать, какая переплата получается за месяц, нужно годовую ставку разделить на 12 месяцев. Чтобы посчитать переплату за день — на 365 дней. Например:
- Например, Настя взяла в долг у банка 100 000 ₽ под 24% годовых, чтобы поменять телефон. Она планирует вернуть деньги на карту через месяц. Посчитаем, сколько процентов банк начислит за месяц.
- Процентная ставка за месяц: 24% годовых / 12 месяцев = 2%.
- Проценты за месяц: 100 000 ₽ × 2% = 2000 ₽.
Наверное мало кому хочется платить такие большие проценты. И есть отличный вариант пользоваться кредитом бесплатно.
Беспроцентный период или льготный период -это срок, за который не нежно платить проценты банку. В разных банков он может быть разный, 50, 100, 150 дней и т.д (условия банка).
Если рассматривать пример выше то Насте нужно вернуть банку всего 100 000 рублей, ровно столько сколько брала. Потому что она погасила задолженность в течении 55 дней, а значить процент за кредит платить не нужно.
Почему стоит пользоваться кредитной картой
Бесплатные деньги. Почти у всех карт есть беспроцентный период, а значит можно пользоваться деньгами банка и не платить за проценты, если возращать долг в конце льготного периода.
Кэшбэк- это скидка, которую дают не в момент покупки, а позже. Вы сначала оплачиваете полную стоимость покупки, а уже потом банк вам возвращает часть денег от нее.
Кэшбэк выплачивают деньгами или бонусными баллами. Деньги можно потратить как захотите, а вот бонусные баллы — только на то, что предложит банк.
Как заработать на кредитке.
Банки предлагают кэшбэк по кредитным картам иногда он выше чем по дебетовой карте. А на дебетовых картах бывают процент на остаток.
Процент на остаток. Банк пользуется вашими деньгами, которые хранятся на дебетовой карте. Он получает прибыль и делится ей с вами: платит процент на остаток по карте.
- Например, у вас есть дебетовую карту с процентом на остаток — 5% годовых. Вы положили на карту 100 00 тысяч рублей и поддерживаете такой остаток.
- Проценты составят
100 000 ₽ × 10% / 12 месяцев = 833 ₽
Если хранить свои деньги на дебетовой карте, то можно получать процент на остаток. Получили зарплату - пусть лежат на дебетовой карте. Оплачивайте кредитной картой - с этих трат банк вернет вам кэшбэк.
Или можно открыть вклад с снятием и пополнением, положить на этот счет кредитные денежки на беспроцентный период и получать вознаграждение,
а когда придет время погасить задолженность по кредитке, просто перевести
со счета вклада на счет кредитной карты. (Не все банки разрешают пользоваться деньгами без комиссии при переводе с кредитной карты, читайте условия, я знаю пока один банк который недавно сменил название))
Подведем итоги: грамотно пользоваться кредитной картой позволит избежать огромных долгов по процентам, зарабатывать на кешбэке и проценте по остатку. Не забывайте ставить напоминание по закрытию задолженности по кредитной карте.