Время ипотеки с господдержкой заканчивается — сразу две программы льготной ипотеки перестанут действовать в 2024 году. Рассказываем‚ какие останутся альтернативы.
Когда закончится льготная ипотека под 8% годовых
Ипотека с господдержкой для всех закончится 1 июля 2024 года — до этого дня нужно подписать кредитный договор, чтобы сохранить льготную ставку до 8% годовых.
За последний год власти постепенно ухудшали условия льготной ипотеки.
Сейчас минимальный первоначальный взнос составляет уже 30% от стоимости жилья (а в некоторых банках — 50%). Максимальную сумму кредита ограничили 6 миллионами ₽. Взять ипотеку по программам «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «ИТ-ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» с 23 декабря 2023 года можно только один раз.
Крупнейшие банки также ограничивали список застройщиков, у которых можно было купить квартиру по льготной ипотеке, — но постепенно отказываются от этой идеи. Так, с 4 апреля 2024 года получить льготную ипотеку в Сбербанке можно будет при покупке жилья практически у любого застройщика.
Программу стандартной льготной ипотеки власти, скорее всего, уже не продлят и оставят только адресные меры поддержки, в частности для семей с детьми.
На фоне ипотеки с господдержкой цены на квартиры поднялись сильнее, чем доходы населения — на квартиры в новостройках с 2020 года цены выросли на 80%, а на вторичное жильё — на 51%.
Из-за роста цен выгода от льготной ипотеки практически исчезла, считают в Центральном банке. Жильё не стало доступнее: срок накопления на квартиру 50 м² увеличился с шести до восьми лет. Если раньше на среднюю годовую зарплату люди могли купить 8 м², то сейчас — только 6,5 м².
Льготная ипотека: полные условия в 2024 году
Читать по теме
Когда закончится льготная IT-ипотека
Ипотека для ИТ-специалистов действует до 31 декабря 2024 года — до этого срока нужно успеть подписать договор с банком. При этом льготная ставка до 5% годовых будет действовать весь срок кредита, если выполнять условия программы.
В рамках ИТ-ипотеки можно получить кредит на сумму 9–18 миллионов ₽. Большая сумма выдаётся жителям регионов с населением от 1 миллиона человек. Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья, но некоторые банки могут повышать этот порог.
Какие банки выдают ипотеку для IT-специалистов
Правительство выделяет банкам конкретную сумму для выдачи льготной ипотеки для IT. Если субсидированные деньги в банке закончатся, он приостанавливает приём заявок на ипотеку с господдержкой.
Так, власти уже выделили банкам 500 миллиардов ₽ на ИТ-ипотеку, что позволило выдать кредит на жильё примерно 50 тысячам айтишников.
Когда деньги в банках заканчиваются, власти могут направить новый транш, но неизвестно заранее, будут ли они это делать и если да, то когда именно.
В феврале 2024 года оставалось всего 40 миллионов ₽ на выдачу ИТ-ипотеки. В правительстве подготовили проект постановления об увеличении лимита для банков ещё на 200 миллиардов ₽, но на момент подготовки статьи ещё не приняли документ. Если лимит увеличат, то льготную ипотеку смогут получить ещё 15 тысяч IT-специалистов.
Чем ближе срок окончания программы, тем меньше стоит надеяться на возобновление выдачи льготной ипотеки в банке — надёжнее обратиться в другое учреждение, в котором деньги от властей ещё не закончились.
В таблице собрали условия ИТ-ипотеки во всех крупных банках, включая размер первоначального взноса (ПВ) и полной стоимости кредита (ПСК). Выше поставили банки с меньшим первоначальным взносом и меньшим ПСК.
Банк Условия ИТ-ипотеки Банк «Дом.рф» • Ставка 4–5%, ПСК 4,4–5,98%;
• ПВ от 20%, срок до 30 лет,
• сумма до 30 миллионов ₽ Металлинвестбанк • Ставка 4,99–5%, ПСК 5–6,5%;
• ПВ от 20,01%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽ ВБРР • Ставка 4,9–5%, ПСК 5,3–6,3%;
• ПВ от 20,01%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽ Банк «Санкт-Петербург» • Ставка 4,8% для зарплатных клиентов, 5,3% — для остальных; ПСК 5,2–18,5%;
• ПВ от 20,01%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽ Ак Барс Банк • Приостановил приём заявок;
ставка 5%, ПСК 5,4–6,6%;
• ПВ от 20,01%, срок до 30 лет,
• сумма до 30 миллионов ₽ Росбанк • Ставка 2,75–5%, ПСК 4,2–5,5%;
• ПВ от 20,1%, срок до 35 лет,
• сумма до 30 миллионов ₽ УБРиР • Ставка 5%, ПСК 4,98–17,5%;
• ПВ от 20,1%, а при покупке на этапе строительства — от 30,1%; • срок до 25 лет, сумма до 18 миллионов ₽ Сбербанк • Приостановил приём заявок;
ставка 5%, ПСК 5,3–6,7%;
• ПВ от 20,1%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽ ВТБ • Ставка 5%, ПСК 5,1–12,4%;
• ПВ от 20,1%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽ Газпромбанк • Ставка 4,75% с личной страховкой, 5% без неё, ПСК 4,9–6,1%;
• ПВ от 30%, срок до 30 лет для зарплатных клиентов, до 15 лет для остальных;
• сумма до 18 миллионов ₽ Россельхозбанк • Ставка 4–5%, ПСК 5,3–5,64%;
• ПВ от 30%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽ Совкомбанк • Ставка 3,9–5%, ПСК 5,6–6,5%;
• ПВ от 50%, у некоторых застройщиков — от 20,01%,
• срок до 30 лет, сумма до 18 миллионов ₽ Банк «Абсолют» • Ставка 4,99%, ПСК 4,9–9,7%;
• ПВ от 50,01%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽ Московский кредитный банк • Ставка 5%, ПСК 5–5,6%;
• ПВ от 50,01%, срок до 30 лет,
• сумма до 18 миллионов ₽
Срок действия всех льготных программ ипотеки
Вот когда закончится каждая из льготных ипотечных программ и субсидий на ипотеку:
- Семейная ипотека действует до конца 2030 года. Ставка — до 6% годовых, первоначальный взнос — от 20%.
- Дальневосточная и арктическая ипотека действует до конца 2030 года, ставка — до 2% годовых на жильё на Дальнем Востоке или в Арктической зоне, первоначальный взнос — от 20%.
- IT-ипотека действует до 31 декабря 2024 года, ставка — до 5% годовых, первоначальный взнос — от 20%.
- Льготная ипотека действует до 1 июля 2024 года, ставка — до 8% годовых, первоначальный взнос — от 30%.
- Военная ипотека действует бессрочно. Кредит гасит государство во время службы военного.
- Программа «Молодая семья» действует до конца 2025 года, далее власти планируют её продлить. По программе можно купить квартиру с субсидией 30–35% от средней стоимости жилья в городе.
- Субсидию 450 000 ₽ многодетным на ипотеку планировали выдавать для кредитных договоров, заключённых до 1 июля 2024 года, но программу продлили до 2030 года.
- Программа материнского капитала действует до 2030 года. На первенца в сертификат начисляют 630 400 ₽, на второго ребёнка — 202 600 ₽ или 833 000 ₽, если на первого маткапитала не было.
Как сэкономить на ипотеке: все виды льгот
Семейная ипотека: полные условия в 2024 году
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия по ипотеке действительны на 29 марта 2024 года и могут меняться.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
