В случае, когда появились просрочки и начали звонить коллекторы и требовать, чтобы вы вернули долг, не стоит их бояться. Возможно, коллекторы работают от лица банка и ещё не выкупили ваш долг, но даже если выкупили, это можно исправить.
В статье расскажу:
- Как понять, что ваш долг выкупили?
- Что коллекторы имеют права делать?
- Что можно сделать, чтобы избавиться от коллекторов?
Как понять, что долг выкупили
Если вам звонят коллекторы и требуют вернуть долг, это ещё не значит, что его выкупили. Они могут звонить по двум причинам:
- Коллекторов нанял банк, чтобы вернуть долг. Банк нанимает коллекторское агентство, чтобы они помогли вернуть деньги. Они это делают, когда не могут своими силами заставить вас платить. Когда коллекторы в «найме» у банка, они не считаются новыми кредиторами.
- Банк продает долг. Если должник даже с помощью коллекторов не возвращает долг, они его продают. Банку невыгодно держать у себя активы, которые они не могут вернуть, поэтому они «сливают» его коллекторам за 1-2% процента от суммы долга. По сути теперь коллекторы становятся новыми кредиторами и могут начислять штрафы, пени и обращаться в суд.
Если банк продал ваш долг, то вам должны об этом сказать по телефону или отправить сообщение банк или коллекторское агентство. Так они делают обычно, но чтобы в этом убедиться точно, попросите у банка или агентства нотариально заверенную копию договора об уступке права требования. Так вы избежите мошенничества и будете точно уверены, что ваш долг продан.
Что с вами будет, если коллекторы выкупят долг
Глобально ничего не изменится. Коллекторы становятся вашими кредиторами, и это не так страшно, как может показаться. Они будут делать все то же самое, что делал банк — пытаться вернуть долг. Согласно 230-ФЗ, чтобы вернуть долг, они могут:
- Писать сообщения 4 раза в неделю.
- Звонить 2 раза в неделю.
- Отправлять письма по почте.
- Встречаться с вами лично.
- Звонить, писать, встречаться с вами с 8 утра до 22 вечера по будням и с 9 утра до 20 вечера по выходным.
И больше ничего. Если они пытаются вам угрожать, не называют своё ФИО и компанию, применяют физическую силу, унижают, врут о сумме долга или пытаются запугать и врать о том, что вас могут преследовать по закону, жалуйтесь в ФССП. Для этого соберите записи звонков и скриншоты сообщений. За нарушения коллекторы получат штраф, их лишат лицензии или даже заведут уголовное дело.
Что можно сделать, чтобы избавиться от коллекторов
Когда они выкупили долг, они стали вашими кредиторами. Поэтому они вправе давать штрафы или пойти в суд, чтобы взыскать с вас долг. В суде они могут взыскать: ваши накопительные счета, 50% зарплаты, бытовую технику, машину, земельный участок и ваши дома и квартиры. Суд не сможет взыскать только единственное жилье и то, если оно не в ипотеке у кредитора. Чтобы избавиться от коллекторов навсегда, можно сделать две вещи:
- Выкупить долг. Если у вас есть сбережения, то вы можете выкупить долг у коллекторов за 20-50% стоимости по договору цессии. Для этого можете обратиться в коллекторское агентство, чтобы они продали вам долг.
- Списать долг. Вы можете обратиться в арбитражный суд и списать долги навсегда. Эту процедуру можно пройти самостоятельно или с помощью юристов. Процедура подойдет даже, если у вас нет официального дохода или вы находитесь на пенсии. Некоторые юристы могут помочь вам сохранить все ваше имущество.
Таким, юристом являюсь я. Я с командой за 9 лет помогла больше 900 человек избавиться от долгов и вернуться к нормальной жизни. Если вы хотите подробнее узнать о списание долгов — посетите наш сайт. Там подробнее рассказано о процедуре и о том, кому она может подойти.