Совсем недавно я писал, что начинать инвестирование нужно с постановки цели.
А сам как сапожник без сапог. До сих пор у меня была не цель, а идея — накопить на дополнительный доход к пенсии. Пока работал, над конкретными суммами не заморачивался — растет портфель и ладно. А как установить конкретную цель, если не известно, сколько я проработаю и, соответственно, сколько успею внести отчислений от зарплаты на брокерский счет.
Сейчас ситуация изменилась. Напомню, я уже не работаю, отчисления на счет не вношу, соответственно, что на бирже заработаю, то и имею. Значит мне нужна конкретная цель, обозначенная в рублях.
📌 Мои публикации не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией
💥 А еще у меня есть Телеграм-канал, где публикуется больше информации, в том числе "горячие" новости
Начнем постановку цели с заявления: на сегодняшний день я считаю, что для безбедного существования мне нужна прибавка к пенсии в сумме 100 тыс рублей.
Пробуем применить принципы движения F.I.R.E.
Согласно принципов F.I.R.E. (английская аббревиатура, переводится как «финансовая независимость, ранний выход на пенсию»), после выхода на пенсию, из портфеля можно извлекать в год не более 4% от его суммы. В этом случае портфель из 50% акций и 50% облигаций не будет уменьшаться и фактически становится вечным.
Округлим мой портфель до 2 млн рублей и посчитаем, сколько я могу из него забирать на жизнь. 4% от 2 млн — это 80 тыс рублей в год, или 6 666,67 рублей в месяц.
А если нужно снимать по 100 тыс рублей в месяц, или 1 млн 200 тыс рублей в год, потребуется портфель 30 млн рублей.
Открываем калькулятор сложного процента:
- При доходности в 10% годовых без пополнения счета для достижения цели в 100 тыс рублей мне потребуется 27 лет. Я боюсь, что столько не проживу.
- При доходности в 20% годовых, мне понадобится почти 14 лет.
- При доходности в 30% — 9 лет.
Уже лучше, но смогу ли я добиться доходности 30%? За январь 2023 года моя доходность составила 18%. Правда в январе я еще не работал по своей новой стратегии. Нужно время, чтобы увидеть мою реальную доходность.
Снизим свои запросы до 50 тыс рублей в месяц, или 600 тыс. рублей в год:
- При доходности 10% потребуется 20 лет
- При доходности 20% — 10 лет
- При доходности 30% — 7 лет.
Что мне бросилось в глаза — при увеличении суммы в 2 раза, срок достижения результата изменялся меньше, примерно в 1,3 раза.
В принципе, идея рабочая. Главная проблема — как учитывать инфляцию? Опять же, у меня другая стратегия. Я зарабатываю на трейдинге (торговле). Значит и цели должны выглядеть как-то иначе.
Рассмотрим мою доходность
Мой доход в январе составил 24 350,68 рублей. Предположим, что я эту сумму выведу с биржи и уберу под матрас. За год четверть этой суммы сожрет инфляция (по официальным данным меньше, всего 7,5%, ну а сколько на самом деле — я не знаю, поэтому взял по максимуму с большим запасом - 25%). Значит эту четверть нужно оставлять в портфеле для компенсации инфляции, а выводить можно ¾ прибыли, или 18 263,01 рублей. Но рост портфеля в этом случае прекратится (портфель будет расти только на уровень инфляции). Значит реинвестировать нужно больше.
Полагаю, что нужно выводить четверть полученного дохода, а остальные ¾ дохода реинвестировать для дальнейшего роста портфеля.
Получается, что в январе я мог бы вывести 6 087,67 рублей. Обратите внимание, сумма близкая к той, что рассчитана по F.I.R.E., но это так, к слову. Пока мне эти 6 тыс рублей погоду не сделают и смысла их выводить я не вижу.
Возвращаемся к 100 тыс рублей, которые я хочу выводить ежемесячно. Мне нужен доход в 4 раза больше, а именно 400 тыс рублей. Вот и цель. Возможно не достижимая, но я теперь знаю, к чему стремиться.
Но… Инфляция никуда не делась и пока я доберусь до этой цели, 100 тыс рублей потеряют свою ценность. Значит цель нужно корректировать с учетом инфляции. Чтобы не мучить себя постоянными расчетами, я решил доверить их государству. Все очень просто — нужно взять за основу МРОТ (минимальный размер оплаты труда) по России. Как правило, МРОТ рассчитывается 1 раз в год, иногда чаще и в нем уже учтена инфляция.
Теперь я готов поставить цели своего инвестирования
Целей у меня будет 3: maximum, optimum, minimum. Суммы взяты исходя из МРОТ РФ на 01.01.2024 — 19 242 рублей.
Цели ежемесячного (точнее среднемесячного) дохода:
- Цель minimum — 7 МРОТ — 134 694 рублей. Можно выводить 33 673,50 рублей.
- Цель optimum — 11 МРОТ — 211 662 рублей. Можно выводить 52 915,50 рублей.
- Цель maximum — 24 МРОТ — 461 808 рублей. Можно выводить 115 452 рублей.
Если МРОТ изменится, суммы по целям пересчитаю.
Послесловие
Я хотел на этом закончить статью, но сравнил доход за январь 2024 года (24 350,68 рублей) и цель minimum (134 694 рублей) и мне как-то стало грустно — разница больше, чем в 5 раз. Даже эта цель выглядит труднодостижимой, что уж говорить об остальных…
У меня опустились руки, в голову полезли мысли об отсутствии перспектив дальнейшего инвестирования. Говорите, цель стимулирует? Что-то не похоже.
Если ничего не выводить и реинвестировать всю прибыль, возможно я смогу относительно быстро достичь цели minimum. Но мне этого мало. Цель optimum я считаю реальной с оговорками — придется отказаться от вывода средств с биржи до ее достижения. Но как-то не вяжется цель прибавки к пенсии с тем временем, когда эту прибавку я смогу получать. На какой период отсрочка — год, два, три или десять? Ведь все это время придется рассчитывать только на пенсию. Перебор с целями, однако...
🎯 В общем, цели optimum и maximum останутся в этой статье и моих мечтах.
Достигну цели minimum, тогда буду решать — начинать вывод средств или подождать еще немного.
Но так как цель минимум тоже далекая, добавлю-ка я еще и маркер в размере 2 МРОТ, как ступеньку к цели minimum. Достигнув дохода в 2 МРОТ, передвину маркер на 3 МРОТ, затем на 4 МРОТ и так далее. Все таки двигаться шажками по 1 МРОТ (по 19 242 рублей) проще, чем сразу поставить планку на 134 694 рублей.
Окончательная моя цель на ближайшую перспективу
- Маркер — 2 МРОТ — 38 484 рублей.
- Цель — 7 МРОТ — 134 694 рублей.
Свои ежемесячные отчеты я теперь буду заканчивать сравнением полученного дохода с маркером и поставленной целью. С отчета за март и начну.
Как сказал главный герой замечательного советского фильма «Чародеи» Иван Пухов, «Цель — ларец на 7 этаже в кабинете директора, верить в себя — ну этого у меня хоть отбавляй, не видеть препятствий — чихать я хотел на все препятствия!».
📝 PPS. Когда я понял, что увлекся и поставил заоблачные цели, хотел переделать статью, изменив цели на реальные, но потом решил — пускай все останется как есть.
🔥 С вами был Старый биржевик. До новых встреч!