Подавая заявление о своём банкротстве, любой человек должен понимать, что с этого момента вся его предшествующая «финансовая жизнь» может рассматриваться «под микроскопом». Принципы «авось» и «небось» в настоящее время не работают.
Кроме того возбуждение дела о банкротстве накладывает на должника некоторые обязанности на будущее:
- например, являться в судебные заседания, если суд признает такую явку обязательной,
- отслеживать почтовую корреспонденцию, чтобы не «пропустить» судебное извещение по делу,
- быть готовым ответить на любой вопрос судьи, о ранее совершенных денежных операциях,
- представлять документы по запросам арбитражного управляющего,
- быть готовым к тому, что все будет происходить, необязательно так, как планировалось.
Какие же виды ответственности предусмотрены для гражданина в связи с его банкротством?
Во-первых, ответственность за преднамеренное банкротство: административная или уголовная.
Во-вторых, за фиктивное банкротство: как и в предыдущем случае, административная или уголовная.
В третьих, ответственность за неправомерные действия при банкротстве: также, административная или уголовная.
В четвёртых, те или иные сделки гражданина, могут быть признаны недействительными с негативными последствиями для гражданина:
- например, возврат в состав имущества гражданина (конкурсной массы) автомобиля, ранее подаренного сыну,
- признание недействительным отказа от наследства, совершенного в пользу родного брата,
- отказ в списании долгов.
И хотя в юридическом смысле - это не вполне ответственность, но в широком смысле - приятного в этом столько же, сколько при привлечении к уголовной, административной ответственности.
Остановимся на всём этом подробнее.
- ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО
Как известно, преднамеренное банкротство - это совершение действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Например, у гражданина есть парковка, дающая ему 220 000 руб. чистого дохода в месяц. При этом стоимость обслуживания банковского кредита - 130 000 руб. в месяц. По кредиту платить надоело, и, гражданин решает продать этот бизнес своему племяннику, например, за 230 000 руб. (по факту - за гораздо бОльшую сумму). После этого, никакого источника доходов у гражданина не остаётся. Через 4 месяца у гражданина скапливается задолженность по кредиту уже в размере 520 000 руб. Оплачивать его нечем. В дальнейшем банк обращается с заявлением о банкротстве гражданина...
Эти действия, при определённых обстоятельствах, могут быть рассмотрены правоохранительными органами, как преднамеренное банкротство.
Ответственность за преднамеренное банкротство может быть административной и уголовной. Что касается административной ответственности, то она предусмотрена пунктом 2 ст. 14.12 КОАП РФ, а если если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб - статьёй 196 УК РФ.
Кроме того, такие действия/бездействие могут быть самостоятельно оспорены в рамках дела о банкротстве как недействительные сделки (независимо от того привлекается должник к уголовной, административной ответственности, или нет).
2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ФИКТИВНОЕ БАНКРОТСТВО
Как известно, фиктивное банкротство - это заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности.
Уточним предыдущий пример с парковкой:
- должник продал парковку, не «на самом деле», а «формально»; то есть продолжает осуществлять руководство ею, и даже получать доход от неё (транзитом, через карту племянника, оставляя племяннику только расходы на банковское обслуживание),
- после этого гражданин подал в суд заявление о своём банкротстве.
Указанные действия могут быть квалифицированы, как фиктивное банкротство.
За совершение этого правонарушения предусмотрена административная ответственность по п. 1 ст. 14.12 КОАП РФ, а если оно причинило крупный ущерб, - по ст. 197 УК РФ.
Кроме того, такие действия/бездействие могут быть самостоятельно оспорены в рамках дела о банкротстве как недействительные сделки (независимо от того привлекается должник к административной, уголовной ответственности, или нет), например с квалификацией этих сделок, как мнимая сделка.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕПРАВОМЕРНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ
Как известно, неправомерные действия/бездействие при банкротстве - это общее понятие, под которым - как правило, понимаются противоречащие законодательству РФ действия/бездействие прямо или косвенно, влияющие на проведение процедур в деле о банкротстве.
За совершение неправомерных действий/бездействия административная ответственность предусмотрена, в частности по ст. 14.13 КОАП РФ, в том числе за:
а) сокрытие имущества, имущественных прав или обязанностей, любой информации об имуществе, имущественных правах или обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника, а равно сокрытие, уничтожение, фальсификация учётных документов, отражающих экономическую деятельность должника, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства/неплатёжеспособности;
б) неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов за счёт имущества должника заведомо в ущерб другим кредиторам, если это действие совершено при наличии признаков банкротства,
в) незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего, в том числе уклонение или отказ от передачи арбитражному управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на них обязанностей, а равно и в случае, если в отношении гражданина, введена процедура, применяемая в деле о банкротстве,
Один из типичных примеров в данной связи: должник систематически не отвечает на запросы арбитражного управляющего, не представляет информацию по запросам суда, не передаёт свое имущество в распоряжение арбитражного управляющего. Подобная деятельность должника может быть квалифицирована по названной ст. КОАП РФ.
Если же вышеперечисленные действия/бездействие причинили крупный ущерб, ответственность предусмотрена по ст. 195 УК РФ.
Последствиями совершения этих действий/бездействия, в зависимости от характера правонарушения, может стать оспаривание их в рамках дела о банкротстве, как недействительных сделок, либо отказ в списании долгов.
Отдельно следует выделить такое неправомерное действие, нередко встречающееся у граждан с финансовыми проблемами, как неисполнение обязанности по подаче заявления о признании его банкротом в арбитражный суд в случаях, когда это является обязательным. Ответственность за него предусмотрена также ст. 14.13 КОАП РФ. За это накладывается штраф в размере от 1 000 до 3 000 руб., а при повторном совершении того же правонарушения - от 3 000 до 5 000 руб.
4. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ СДЕЛКИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА
Как известно, недействительные сделки гражданина - это сделки, подлежащие оспариванию кредиторами или арбитражным управляющим при проведении процедур банкротства по мотиву их недействительности.
Недействительными могут являться
а) так называемые «подозрительные сделки» в том числе, совершенные с неравноценным встречным исполнении обязательств другой стороной сделки, или сделки, совершенные в целях причинения вреда имущественным интересам кредиторов
(наиболее распространенным примером таких сделок является дарение родственникам какого-либо имущества в короткий период времени перед возбуждением дела о банкротстве),
б) «сделки с предпочтением» , это сделки, которые полекли/влекут предпочтение одному из кредиторов перед другими кредиторами
(например, при наличии задолженности по налогам в размере 100 000 руб., должник оплачивает полностью по ЖКУ на аналогичную сумму).
Эти сделки оспариваются в рамках дела о банкротстве. Более подробно о них изложено в Главе III.1. Закона о банкротстве. Недействительными также могут являться сделки, предусмотренные ГК РФ. По общему правилу они оспариваются вне дела о банкротстве.
До недавнего времени, считалось, что сделки гражданина должны исследоваться за трёхлетний период до возбуждения дела о банкротстве. И в случае выявления в этом периоде сделок, имеющих признаки недействительности, арбитражный управляющий или кредитор в деле о банкротстве гражданина мог их оспорить.
Однако в последнее время эта тенденция изменилась. И в судебной практике наметился подход - исследовать все сделки гражданина за десятилетний период, предшествующий возбуждению дела о банкротстве гражданина.
Особенность рассмотрения этих споров в том, что презумпция невиновности («никто не обязан доказывать свою невиновность») здесь не действует. То есть, именно должник должен доказать, что сделки были «правильными», ущерба никому не причинил, совершены по рыночным ценам, и так далее.
5. ПОРЯДОК ВЫЯВЛЕНИЯ ФАКТОВ НЕПРАВОМЕРНОГО ПОВЕДЕНИЯ ДОЛЖНИКА
Каким образом арбитражный управляющий выявляет факты правонарушений в деятельности должника и недействительности совершенных им сделок?
Во-первых, он на оснований сведений о движении денежных средств по счетам (картам) гражданина, а также - иной имеющейся у него документации, определяет, совершал ли гражданин какие-то правонарушения/сделки, имеющие признаки недействительности? И если да, то какие это правонарушения, и в чем «порочность» этих сделок.
Во-вторых, результаты анализа оформляются заключением, составляемым в письменном виде, и доводятся до сведения кредиторов.
В третьих, на основании этого анализа арбитражный управляющий или кредитор должника может
- обратиться в правоохранительные органы по признакам совершенных должником правонарушений, или
- в суд с «иском» (а правильнее сказать - с заявлением) о признании каких-то сделок недействительными.
В целом, если должник ответственно подходит к выполнению своих обязанностей в рамках дела о банкротстве, не конфликтует «не по делу» с арбитражным управляющим, и «на старте» возбуждения дела о банкротстве были правильно оценены перспективы этого дела (у гражданина не было неправомерных действий, предшествующих возбуждению дела о банкротстве), риски быть привлечёнными к названным видам ответственности - не высокие.
(Полный цикл статей, посвященных БАНКРОТСТВУ ГРАЖДАНИНА, читайте также в сообществе "Банкротство гражданина в Томске": https://vk.com/au_2001).