В прошлом году Центробанк начал постепенно повышать ключевую ставку, так что к декабрю она достигла 16%. 22 марта регулятор оставил ставку без изменений. При этом ещё на этапе повышения ставки до 12% эксперты предрекали затишье на рынке недвижимости и, как следствие, падение цен. Повышение ключевой ставки ожидаемо привело к росту ипотечных ставок до заградительно высоких уровней в 17-20%. Кроме того, регулятором были приняты дополнительные меры, сдерживающие рост выдачи ипотеки. Например, ужесточились условия жилищного кредитования с господдержкой. Эксперты подвели итоги первого квартала 2024 года, оценив, к чему привели эти меры.
Общая сумма выданной ипотеки в России уменьшилась в три раза
По данным Центробанка, в феврале 2024 года прирост ипотеки замедлился. Если в декабре 2023 года он составлял 2,9%, то в феврале — 0,6%. Всего в России было выдано ипотечных кредитов на 275 млрд рублей. Это почти в три раза меньше, чем в декабре 2023 года — в 785 млрд рублей.
Выдача жилищных кредитов с господдержкой сократилась с 655 млрд рублей до 189 млрд рублей, в том числе по «Льготной ипотеке» — с 280 млрд рублей до 58 млрд рублей, а по «Семейной ипотеке» — с 284 до 102 млрд рублей.
Как отметили в Центробанке, это связано с ужесточением условий по ипотеке с господдержкой. В особенности это коснулось «Льготной ипотеки», где с 23 декабря 2023 года первоначальный взнос повысился с 20% до 30%, а максимальный размер кредита был сокращён до 6 млн рублей.
На вторичном рынке спрос уменьшился, но продавцы не спешат снижать цены
Ещё в прошлом году эксперты отмечали, что после того как ипотека станет менее доступной, покупатели обратят своё внимание на вторичный рынок жилья. Эксперты «Циан.Аналитики» же отметили, что на данном этапе спрос на вторичку уменьшился, однако продавцы пока не спешат снижать цену квадратного метра. Так, за I квартал 2024 года средние цены на вторичном рынке России выросли на 3,4%. В Ростове рост цены квадратного метра составил 2,4%, достигнув 130,7 тысячи рублей. За год же рост составил 20%.
Сильнее всего подорожал метр в Сочи — сразу на 17,7%. Единственный город, где было отмечено снижение цены, — Владивосток, но всего на 0,3%.
Однако, по прогнозам эксперта «Циан.Аналитики» Елены Лапшиной, снижение всё же неизбежно наступит, но незначительное.
— В I квартале 2024 года цены на вторичном рынке продолжили увеличиваться несмотря на снижение спроса. В ряде локаций, в том числе с наиболее дорогим жильём, рост сменился стагнацией. В дальнейшем практически неизбежно медленное снижение цен на фоне заградительно высоких ставок по ипотеке и снижения спроса. При этом глубокого падения более чем на 5-7% нами не прогнозируется, — прокомментировала Елена Лапшина.
В Ростове произошёл обвал цен на большие квартиры
Отдельно эксперты витрины недвижимости Restate проанализировали цены на многокомнатные — четыре и более комнат — квартиры.
В 11 городах-миллионниках России цены продолжают расти. Самое сильное подорожание с начала зимы зафиксировано в Красноярске, Челябинске, Перми и Екатеринбурге.
По данным витрины, в абсолютных показателях более всего подорожали многокомнатные квартиры в Москве — на 20 тысяч рублей за квадратный метр. А вот в Ростове, напротив, случился обвал. Цена резко снизилась со 117 до 99 тысяч рублей за квадратный метр, или на 15%.
Совсем немного просели цены также в Краснодаре — на полтора процента, и в Волгограде — на 2%.
Сумма взысканной задолженности по ипотеке в Ростовской области за год выросла на 77%
Ипотека становится менее доступной, при этом растут долги и по уже выданным жилищным кредитам. Так, по итогам 2023 года банки изъяли в Ростовской области ипотечных квартир на сумму 195 млн рублей. Это на 77% больше, чем в 2022 году (110 млн рублей). Об этом говорится в исследовании агентства «Долговой консультант». По данным на 31 декабря 2023 года жители Ростовской области задолжали банкам 1,4 млрд рублей.