Именно сейчас, в начале 2024 года, на фондовом рынке складывается редкая и благоприятная ситуация для инвесторов.
И сегодня на примере одной ОФЗ, покажу как мне, один и тот же инструмент, именно сегодня, подходит и для формирования подушки безопасности, для создания накоплений на крупные финансовые цели и для инвестиции, где планирую заработать более 30% годовых, а возможно даже более 50%.
Напомню, термины.
Подушка безопасности - это определенная сумма денег, которая нужна в случае возникновения экстренной ситуации. Основные требования к подушке безопасности - это быстрый доступ к деньгам, в любое время дня и ночи.
На подушке безопасности не зарабатываются деньги, основная задача сохранить платежеспособность.
Накопления, это деньги которые я откладываю для осуществления в будущем финансовых целей. Срок этих целей от года до 5 лет.
Инвестиции, отличаются от накоплений сроком и риском. Здесь использую более рискованные инструменты, так как срок от 5 лет минимум, а лучше более 10 лет, это акции, недвижимость, валюта, крипта, драгоценные металлы.
На сегодняшний день ставка ЦБ 16%, вклады в банках примерно по той же ставке. А вот стоимость ОФЗ на фондовом рынке значительно снизилась, я видела цены 550 рублей за 1 облигацию, номинал которой 1000 рублей. Очевидно, именно сейчас тот самый "золотой" момент, когда я могу использовать ОФЗ, как инструмент и для подушки безопасности, и для накоплений и для инвестиций.
Важно!
Буду диверсифицировать риски используя разных брокеров, сейчас есть возможность открыть три иис типа С, что я и сделаю.
Закуплю ОФЗ на ИИС-3, на котором срок хранения денег 5 лет, и это будет "спекуляция" с целью увеличения капитала, как только ОФЗ достигнет номинальной стоимости продам, и буду смотреть, что покупать дальше по ситуации.
Почему для инвестиций выбрала ОФЗ?
Купив сейчас, например, ОФЗ 26 2 2 1 по цене 770 руб и подождав когда снизится ставка ЦБ. стоимость самой облигации непременно вырасти до 1.000 руб и это произойдёт в ближайшие полтора-три года, соответственно заработаю на росте стоимости самого актива, на купонах, и не заплачу налоги за полученные купоны, а также за прибыль, полученную в будущем, при продаже. У меня нет НДФЛ, и если вы платите НДФЛ, то можно ещё и вернуть налог!
Всё это, лично реализую сейчас для себя, в данной статье описаны исключительно моё мнение и мои действия.
Всё, что здесь изложено не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Спасибо, что читаете мои статьи, пусть денег будет неизбежно больше.
Мой телеграмм канал.