Бизнес с плохой кредитной историей может столкнуться с рядом трудностей в процессе получения финансирования не только в банках и МФО, но и на краудлендинговых платформах. Однако есть способы наладить финансовую дисциплину, улучшить репутацию и, как следствие, кредитный рейтинг — в этой статье мы расскажем, как это можно сделать. Но сначала разберемся, что такое кредитная история, какие факторы определяют плохую кредитную историю, и как кредитный рейтинг влияет на бизнес.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это совокупность записей обо всех займах, кредитах, лизингах и о качестве их обслуживания, то есть, так называемой кредитной дисциплине. Следовательно, там будет отражена информация о первоначальной сумме долга, дате заключения сделки и плановой дате ее окончания; об остатке основного долга, о просроченных задолженностях (если они были) и их длительности. Хранится кредитная история в бюро кредитных историй (БКИ). В реестре ЦБ РФ на данный момент зарегистрировано 6 таких организаций.
Какие факторы определяют плохую кредитную историю?
- Наличие просроченной задолженности в обслуживании обязательств. Особенно критично наличие текущей просроченной задолженности. Чем чаще возникает просроченная задолженность и чем она длительнее, тем более высокорисковым считается бизнес, поэтому краудлендинговая платформа может отказать вам в выдаче займа, чтобы обезопасить инвесторов.
- Высокая кредитная нагрузка. Если компания уже имеет ряд кредитов и займов, а выручка нестабильна и/или ее размер не позволить своевременно обслуживать обязательства, то у платформы возникнет опасение, что бизнес не сможет справиться с выплатами по очередному займу.
- Частое обращение в МФО и другие кредитные организации. Если каждый последующий заем больше предыдущего, это может говорить о нестабильности бизнеса и также негативно повлиять на решение платформы.
- Переуступка прав требований по причине длительной просроченной задолженности. Если у компании есть долгосрочные задолженности, которые были переданы организации, занимающейся истребованием, то инвестиции в этот бизнес становятся слишком высокорисковыми.
Как можно улучшить кредитную историю?
- Оценка и анализ
Первым шагом должен стать тщательный анализ кредитной истории компании. Обязательно зафиксируйте все задолженности, убедитесь в отсутствии ошибок в отчетах. Для начала нужно четко понять, сколько у вас долгов. - План погашения задолженностей
Когда вы поняли, сколько у вас долгов, можно начинать разрабатывать стратегию по их погашению: в первую очередь следует как можно скорее погасить просроченную задолженность (если таковая имеется) — начинайте с обязательств с самыми высокими процентными ставками. Постарайтесь наладить регулярность платежей — проявление финансовой дисциплины не останется незамеченным в вашей кредитной истории. - Установка и соблюдение кредитных лимитов
Проанализируйте текущее финансовое положение и установите комфортные лимиты, которых вы сможете строго придерживаться. Это снизит риск возникновения новой просроченной задолженности и поможет улучшить впечатление о компании в глазах кредитных организаций. - Финансовые консультанты
Для помощи в разработке индивидуальной стратегии можно привлечь сторонних финансовых консультантов. Опытный специалист сможет дать рекомендации, которые подойдут именно вашему бизнесу. - Регулярный мониторинг кредитного рейтинга
Два раза в год можно бесплатно проверить свою кредитную историю в любом бюро кредитных историй. История обновляется каждый раз, когда в финансовом положении происходят какие-то изменения: внесение платежа, просрочка и другое. Мониторинг кредитной истории позволит оперативно реагировать на любые отрицательные изменения и предпринимать меры по их устранению.
Заключение
Процесс улучшения качества кредитной истории требует мотивации, терпения и дисциплины. Мотивацией в этой ситуации может послужить потенциальная возможность привлечь инвестиции для развития своей компании на краудлендинговой платформе.
Nibble Invest предлагает каждому заемщику индивидуальный подход с учетом особенностей и потребностей каждой компании и гибкие условия с возможностью выбора срока договора займа. Пакет документов для подачи заявки минимален — всего 2 основных документа.
Краудлендинговая платформа Nibble Invest включена в Реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ и работает с соблюдением всех требований законодательства. Уже более 5000 инвесторов помогают малым и средним предприятиям России получить финансирование.