Что первое вы вспоминаете, услышав слово «коллектор»? Новостные сюжеты о заваренных входных дверях, визитах к должникам крепких бритых молодцев и угрозах по телефону? Эти времена давно прошли, правда, не все об этом знают. В нашей статье разбираемся что, не вправе делать коллекторы.
Вопросы защиты должников от надоедливого внимания коллекторов регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ). Как найти этот закон целиком в актуальной редакции вы можете прочитать в нашем материале «Как самому найти нужный закон?».
Важно:
Сказанное в этой статье будет относиться, как правило, не только к представителям коллекторских организаций, но и к работникам банков, работающим над взысканием задолженности.
Как коллекторы могут общаться с должником?
Итак, коллекторы при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности могут использовать (ч.1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ):
1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»;
3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.
Иные способы взаимодействия могут применяться коллекторами только по письменному соглашению с должником, от исполнения которого впрочем, должник может отказаться в любой момент (ч. 2, ч. 3, ч. 4 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ).
Могут ли коллекторы звонить родственникам, друзьям, коллегам?
Стоит сразу отметить, что взаимодействие коллектора с третьими лицами (члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица) может осуществляться только если одновременно (ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ):
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
Таким образом, если вы должник, и вашим друзьям, родственникам, соседям и т.д. без их согласия постоянно названивают коллекторы (или банк), можно донести эту информацию до службы судебных приставов, которая порадует не в меру ретивых «выбивателей долгов» штрафом в десятки и сотни тысяч рублей (ст. 14.57 КоАП РФ). Даже если третье лицо когда-то дало согласие на взаимодействие, оно вправе в любой момент его отозвать.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц;
4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц;
5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
В соответствии с частью 3 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом коллектор не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Это согласие должник также вправе отозвать. Вне зависимости от наличия согласия должника, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы (учебы) должника не допускается.
Одним словом, практически все методы, о которых мы с вами наслышаны- угрозы жизни и здоровью, оскорбительные надписи на двери подъезда, угрозы по типу «мы сейчас арестуем ваше имущество», «если не отдадите нам деньги вас посадят за мошенничество» это всё запрещено законом, не говоря уже про утюги и паяльники.
Когда коллекторы могут звонить, писать и приходить?
Как мы ранее упоминали, коллекторы вправе встречаться с должником, звонить ему и писать разные сообщения. В любое ли время?
Согласно статье 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, по инициативе коллекторов не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели;
3) посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в течение календарной недели;
в) более восьми раз в течение календарного месяца.
По инициативе коллекторов не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора;
2) общим числом:
а) более двух раз в сутки;
б) более четырех раз в течение календарной недели;
в) более шестнадцати раз в течение календарного месяца.
С использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в течение календарного месяца может быть направлено не более двух информационных сообщений по одному обязательству.
Личные встречи, телефонные переговоры и взаимодействие с помощью автоматизированного агента не допускаются:
1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).
Можно ли отказаться общаться с коллекторами?
В дополнение ко всем ограничениям должник может просто… отказаться от личных встреч с коллекторами, телефонных переговоров и получения от них сообщений кроме письменной корреспонденции! Неожиданно, не правда ли? Отказ от указанного взаимодействия в соответствии со статьей 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может быть заявлен не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательств. При этом, в случае принятия судебного акта о взыскании задолженности, действие заявления должника приостанавливается на два месяца.
Кроме того, закон допускает переложить взаимодействие с коллекторами на своего адвоката.
Форма заявления для отказа в настоящее время утверждена Приказом ФССП России от 18.01.2024 № 6 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) представителем кредитора только через представителя либо об отказе от взаимодействия», её мы по сложившейся традиции прикрепим к статье.
Что ждет непонятливых коллекторов?
На коллекторов, нарушающих ограничения, можно пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов. ФССП России может организовать проверку коллекторской организации, по результатам которой в зависимости от совершенных нарушений коллекторскую организацию вообще могут исключить из государственного реестра. Действия коллекторов можно также обжаловать в прокуратуру или в судебном порядке. Как правильно составлять жалобы и заявления мы рассказывали в нашей одноименной статье. Ниже приведем примерный образец.
Нарушения, которые допускают коллекторы в ходе взыскания долга могут повлечь для них административную (14.57 КоАП РФ) и уголовную (172.4 УК РФ) ответственность.
При этом в соответствии со статьей 11 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, коллекторская организация обязана возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные ее неправомерными действиями должнику и иным лицам. Таким образом, вы можете не только отвадить от себя назойливых или чрезмерно грубых коллекторов, но и поиметь с них денег.
Теперь вы знаете, что коллекторы вас тоже боятся! Ну или как минимум- должны :-)
Образец жалобы на коллекторов
Форма заявления на отказ от взаимодействия
https://t.me/medved_zakon - Наш канал в Telegram
https://vk.com/medved_zakon- Наш канал в VK