Банк Фридом Финанс в Казахстане по итогам 2025 года ждет роста числа клиентов до 3 миллионов человек. Об этом заявлялось в стратегии холдинга Freedom Finance, ключевой частью которого банк является. Сейчас он входит в топ-8 по активам в стране и обслуживает около 1 миллиона клиентов.
Рост кредитного портфеля и подтверждение рейтинга
В марте агентство S&P Global Ratings подтвердило рейтинги Банка Фридом Финанс Казахстан на уровне «В/В» (как и других «дочек» Freedom Holding), отметив позитивные тенденции в финансовой индустрии страны. Этот уровень рейтинга наивысший в центрально-азиатском регионе.
«Мы считаем, что устойчивость сектора финансовых услуг Республики Казахстан к макроэкономическим и геополитическим рискам повысилась, и наблюдаем постепенное улучшение качества надзора за национальными финансовыми институтами», — прокомментировали рейтинговое действие в S&P.
При этом в S&P отметили быстрый рост объема кредитов, выдаваемых Фридом Финанс в Казахстане.
«Банк отразил в отчетности чистую прибыль в размере $280 млн, а рентабельность активов за девять месяцев, закончившихся 31 декабря 2023 года, достигла 6% за счет повышения чистого процентного дохода на фоне роста объемов кредитования и доходов по ценным бумагам», — подчеркнули показатели экономисты из S&P Global Ratings.
Банк Фридом Финанс, демонстрируя значительный рост активов (выше $4,4 миллиарда), уже является одним из ключевых участников сектора. В соответствии с планом развития холдинга ожидается, что к 2025 году число пользователей банка вырастет до более чем 3 миллионов, а к 2026 году — превысит 6,5 миллиона. Топ-менеджмент заявлял, что большая часть текущего дохода холдинга направляется на расширение банка, включая рост капитализации для увеличения ликвидности и объемов предоставления кредитов.
«Мы видим большое количество недоинвестирования в Казахстане. Мы могли бы быстрее расти в банке, если будет еще больше ликвидности, спрос на кредиты большой, в том числе у бизнеса», — отмечал CEO холдинга Тимур Турлов.
Импульсом для масштабирования банка будет объединение финансовых и нефинансовых продуктов путем интеграции всех компаний, входящих в Freedom Holding. Это даст возможность для бесшовного перетока клиентов из одного направления в другое, и это касается синергии не только брокера и банка, но и lifestyle-компаний холдинга (продажа билетов на мероприятия и авиаперелеты, футдех), телекома и тд.
Инновационность + безопасность
Важно, что практически все продукты банка можно назвать инновационными — их можно оформить онлайн, без походов в банк и сбора документов. Так, Фридом Финанс – единственный в Казахстане банк, который умеет оценивать недвижимость или автомобиль онлайн. Это сильно экономит время и силы как клиентов, так и самого банка, время оформления и получения займа сведено до минимума – в среднем 24 часа. Рекорд по скорости выдачи ипотеки — 3 часа, автокредита — 2 часа, кредита для бизнеса – 30 минут.
Главные этапы развития цифровых продуктов для Freedom Bank:
- В 2021 году банк внедрил цифровую систему получения ипотечных займов и стал первым, кто предложил цифровую ипотеку.
- В начале 2022 года была запущена цифровая ипотека в рамках государственной программы «7-20-25», и к концу того же года банк стал лидером по объему выданных кредитов в этом направлении, заняв 63% рынка.
- В 2022 году также был представлен цифровой автокредит, который стал вторым таким онлайн финансовым продуктом.
- В 2023 году банк расширил свою цифровую платформу, предложив онлайн-кредиты для малого и среднего бизнеса.
Важный момент — безопасность. Что такое комплаенс-система банка или брокера — это комплекс мер и процедур, направленных на соблюдение Закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и внутренних политик банка. Это многоуровневая работа с рисками и коммуникация с регуляторами.
Во-первых, это касается проверки потенциальных клиентов на легальность полученных средства и отсутствие в санкционных списках. Во-вторых, проводится финансовый мониторинг операций клиента в соответствии с законами, чтобы не было обхода санкций, отмывания средств и тд.
Брокер: рост счетов, торговля фьючерсами и опционами
По национальной (казахстанской) шкале рейтинги брокера и банка «Фридом Финанс» были подтверждены со стороны S&P на уровне «kzBB+». По мнению агентства, в ближайшие годы ВВП страны будет увеличиваться в среднем на 3,6%, и благоприятная макросреда способствует расширению бизнеса всего Freedom Holding. Интенсивный рост всех направлений и географическая экспансия сопровождается совершенствованием системы управления рисками в холдинге, заключили эксперты S&P.
Брокерское направление тоже растет активными темпами. В Казахстане это «Фридом Финанс», который работает на местных биржах с 2012 года, и «Фридом Финанс Глобал» — в юрисдикции Международного Финансового Центра «Астана» с 2021 года. Счет Freedom Finance Global может открыть как резидент Казахстана, так и международные клиенты.
Общее число клиентов на сегодня уже больше 264 тысяч. В среднем в Казахстане в месяц открывается около 4,8 тыс. счетов. Средний клиент «Фридом Финанс» — это мужчина старше 30 лет, со счетом от $15 тыс. Кстати, в начале года Freedom Finance перевел оставшихся клиентов из брокера в Белизе полностью в компании холдинга (около 10% перешли в филиал в Армении, около 90% — в Казахстан в Global). Так что это дополнительно принесло холдингу прирост счетов клиентов и активов, увеличение торговых оборотов и комиссий. Основной объем оборота приходится на Нью-Йорк и NASDAQ. На втором месте после американского рынка — биржа KASE.
Один из самых популярных инструментов, который по оценкам специалистов Freedom Finance, используют около половины клиентов, это сберегательный D-счет. Его фишка в том, что к нему подключена банковская карта Фридом Финанс, являющаяся по сути ключом к брокерскому счету. Инвесторы могут как расходовать деньги с брокерского счета, так и пополнять его, используя карту Freedom Finance. В дополнение ко всему, на остаток ежедневно начисляется процент.
Развитие Tradernet для клиентов «Фридом Финанс»
В брокерах Freedom отмечают, что в последнее время у клиентов появился интерес к производным финансовым инструментам. С начала года на собственной платформе Tradernet холдинга стали доступны торги опционами и фьючерсами. К примеру, появился доступ ко множеству новых активов, включая опционы NANOS на индекс S&P 500 — популярный и удобный инструмент для спекулятивной торговли.
Tradernet, кстати, постоянно развивается. Недавно в нем появились эксклюзивные инвестиционные идеи, которые доступны клиентам на премиальных тарифах. Говоря о материалах от аналитиков, за 2023 год было опубликовано 525 инвестиционных идей, которые набрали 17,5 миллионов просмотров.
Кроме того, в платформу интегрировали трансляцию профильных новостей от качественного экономического издания в Казахстане – Kursiv. Плюс была внедрена система верификации устройства и сессии через QR на веб-платформе, что улучшило безопасность пользователей и помогает бороться с мошенниками.
Одна из самых ожидаемых инвесторами разработок Tradernet это Typi Chat– чаты для клиентов, где они смогут общаться с поддержкой, менеджерами и между собой напрямую, а также переводить средства и активы при полной верификации.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
