Как правило люди при покупке квартиры или дома в ипотеку боятся только одного, а именно то, что банк не одобрит кредит. Многие в этой ситуации идут на подделку справок о доходе, лишь бы соответствовать требованиям банка. Между тем очень не многие люди задумываются о последствиях такого решения.
Проблема заключается в том, что большинство людей не видят другой возможности приобрести жильё. А если нет альтернативы, то все можно, можно обмануть банк в части семейных доходов. А по факту получается, что обманываем мы сами себя.
И поймите меня правильно, я не против ипотеки в принципе, хотя я, как финансист понимаю, что есть и другие варианты, информацию о которых можно найти на моем канале. Я против необдуманных решений, против русского «АВОСЬ».
В некоторых случаях ипотека является хорошим вариантом для решения вопроса о приобретении жилья, просто надо взвесить все за и все против и уже тогда принимать решение.
В этой статье я постараюсь дать Вам критерии для анализа ваших намерений.
Вот несколько шагов, которые помогут вам оценить потенциальные риски:
1. Финансовая стабильность: прежде всего, убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет взять на себя долгосрочное обязательство по ипотечному кредиту. Рассмотрите вашу текущую финансовую ситуацию, уровень доходов, расходов и резервов на случай неожиданных обстоятельств. Обязательно оцените перспективы вашей финансовой ситуации на будущее, на сколько Вы уверены в том, что не потеряете источники дохода, учитывая, что договор с банком Вы подписываете на очень длительный срок. Также стоит оценить состояние своего здоровья, если есть какие-либо хронические заболевания, то это может отразиться и на доходах в будущем и конечно надо понимать, что если они есть, то, если, что-то случиться в результате этих хронических заболеваний, то страховая компания в выплате откажет.
Если Вы, что то не учтете, то может сложиться ситуация, когда есть риск потерять в будущем и жильё и те деньги, которые Вы уже внесли в банк.
2. Процентные ставки: изучите текущий рынок ипотечных кредитов и представьте себе, как изменение процентных ставок может повлиять на ваши платежи по кредиту. Рассмотрите возможные сценарии повышения или снижения ставок и их влияние на ваш бюджет.
На сегодняшний день ставки по ипотечным кредитам выглядят просто устрашающе, по идеи при таких ставках оформлять ипотеку это безумие. Многие рассчитывают на будущее рефинансирование, когда ставки снизятся. И никто не считает тот объём переплаты за это время, к тому же рефинансирование одобрят далеко не всем. На мой взгляд лучше в этой ситуации подождать, а деньги предназначенные на первый взнос отнести в банк на депозит. Депозит, конечно, не самый правильный вариант, но это лучше, чем держать их дома. К тому же есть вероятность, что в связи с малыми объемами ипотеки цены на недвижимость, прежде всего на вторичном рынке пойдут вниз.
3. Потенциал роста стоимости недвижимости: оцените потенциал роста стоимости жилья, которое вы планируете приобрести. Анализируйте рыночные тенденции в данном районе, инфраструктуру, перспективы развития и другие факторы, влияющие на цену жилья.
Как говорят трейдеры, покупать надо на просадках, то есть тогда, когда цена минимальная, а продавать, когда та же цена максимуме. Однако легко сказать, но нелегко это сделать. Как узнать, что это минимум, а это максимум. Именно этот момент и делит трейдеров на успешных и не очень успешных. В случае с недвижимостью та же самая ситуация. Как понять будет цена падать или расти? Сегодня очень многие аналитики по недвижимости говорят, что нас ждет падение цен на недвижимость, и с точки зрения законов рынка это так, однако мы живем в такой стране, в которой зачастую законы рынка не работают. Я бы рекомендовал проанализировать историю цен на недвижимость в том районе, где Вы планируете приобрести жильё за последние 20 лет. Скорее всего история может повториться. На больших сроках это работает.
4. Дополнительные расходы: помимо ежемесячных платежей по кредиту, учтите и другие расходы, связанные с приобретением и обслуживанием недвижимости. К ним могут относиться налоги, коммунальные услуги, страхование, обслуживание дома и другие расходы.
5. Поищите альтернативные варианты-они точно есть. Если Вы сами их не видите, это не значит, что их нет.
Помните, что инвестиции всегда сопряжены с рисками, и важно быть готовым к возможным негативным сценариям. При оценке рисков инвестирования в недвижимость через ипотеку рекомендуется консультироваться с финансовыми консультантами и юристами, чтобы принимать обоснованные решения.
Консультации по тел. +7 930 713 4188
