Последствия отказа во возврате долга в микрофинансовых организациях могут быть серьезными, и о них, со своего опыта, говорит бывший сотрудник одной из них.
Когда в жизни человека возникает экстренная потребность в деньгах, не всегда есть возможность обратиться за помощью к знакомым или получить кредит в банке.
Именно в такие моменты микрозаймы кажутся выходом: их выдача происходит быстро, а вероятность получения одобрения почти 100%. Однако мало кто задумывается о возможных последствиях несвоевременного погашения таких долгов.
Сотрудники МФО хорошо знакомы с клиентами, с которыми им приходится работать. Они понимают, что среди заемщиков могут быть те, кто оказался в трудной ситуации или же даже мошенники. Поэтому у сотрудников МФО есть стратегии воздействия на должников.
Нередко можно найти в интернете статьи о том, что долги в МФО можно не возвращать. Но если бы это было так просто, МФО не продолжали бы свое расширение.
Внутри этих организаций работают компетентные сотрудники, и не стоит надеяться на их обман. Закон требует возврата долгов, в том числе и в МФО. Конечно, можно попробовать стать банкротом, чтобы избавиться от обязательств, но этот метод не всегда эффективен без доказательств обмана.
Сегодня получить микрозайм можно даже онлайн, прямо через социальные сети. Некоторые считают, что такие договоры недействительны, так как они не имеют физической подписи.
Однако можно просто доказать, что сумма была переведена на карту и деньги были списаны. МФО также имеют возможность превратиться в жертвы обмана и подать иск в суд, но это не всегда приводит к успешному исходу, если факт обмана не может быть подтвержден.
Что же происходит, когда долг не выплачивается?
Во-первых, сумма долга увеличивается из-за начисления процентов и штрафов. МФО мало интересует положение должника – важно, что неуплата обязательного платежа может привести к накоплению штрафов и процентов, которые, в соответствии с законом, могут достигать 130% от суммы займа.
Но самое главное, эти штрафы и проценты указаны в договоре, который многие люди подписывают, не осознавая последствий. В результате, долг становится непреодолимым бременем.
МФО также часто используют психологическое давление на должников: они могут прекратить выдачу новых займов, опубликовать информацию о задолженностях на страницах в социальных сетях и мессенджерах, а также рассказать о задолженности работодателям, родственникам и знакомым. Правда, такие методы незаконны, но официально бороться с ними сложно, и МФО это знают. Им обычно проще вернуть долг и забыть о случившемся, чем доказывать свою правоту в суде.
Наконец, если должник так и не возвращает долг, МФО могут либо подать в суд, либо обратиться к коллекторам. Коллекторы оказывают психологическое и физическое давление на должника, однако их действия не всегда являются законными. Поэтому перед получением микрозайма стоит тщательно продумать свое решение.
Проценты по таким займам обычно очень высокие, поэтому внимательно изучите договор, оцените свои возможности и стремитесь рассчитаться с долгом как можно скорее. Игнорирование долга или выплаты минимальных сумм не решают проблему, а только усугубляют ее.
Где найти деньги на погашение задолженности?
Если заемщик не может найти деньги на погашение задолженности в МФО, есть несколько возможных путей:
1. Поиск дополнительного дохода. Заемщик может искать временную работу или другие источники дохода, чтобы вернуть долг.
2. Пересмотр бюджета и сокращение расходов. Заемщик может проанализировать свои расходы и найти области, в которых можно сократить затраты, чтобы освободить средства для погашения долга.
3. Обращение за финансовой помощью. В некоторых случаях заемщик может обратиться к родственникам, друзьям или благотворительным организациям для помощи в погашении задолженности.
А также можно перекрыть долг другим займом со ставкой в 0%. Такие программы действуют в популярных МФО для новых заемщиков: