«Они просто начислили мне долг... На все обращения отвечали отказом, ссылаясь на политику банка. Я долго не могла понять, что вообще происходит....»
Это реальная история одного нашего подписчика из Твери. Взял кредит - получил огромный долг, хотя сумму и проценты по договору уже возмещены банку давно.
Каждый из нас когда-нибудь брал кредит и многие успешно его платили. Кто-то возвращал его раньше срока, у кого-то были просрочки в платежах. Иногда было такое, что условия кредита были не понятны и просрочки возникали не из-за того, что нет средств оплатить по графику, а из-за неправильно осмысления условий договора.
Как правильно брать кредит?
Самое важное в данном деле - быть готовым платить сумму кредита весь срок займа. Это неотъемлемая часть всего, что происходит в долговых обязательствах. Перед оформлением заявки необходимо тщательно изучить условия, на которых банк готов выдать средства. Финансовая грамотность необходима каждому человеку, иначе может оказаться так, что даже имея возможность возвращать кредит, вы окажетесь в ситуации, когда станете злостным неплательщиком.
✔ Основные правила оформления кредита:
- ознакомиться с предварительными условиями;
- получить предложение от банка по индивидуальным условиям;
- ознакомиться с каждым пунктом предложения, так как он уже будет являться офертой для вас;
- если все устраивает, то подписать договор займа;
- ожидать выплаты средств от банка.
Перед заполнением анкеты всегда и обязательно нужно знакомиться предварительными условиями по кредиту. Почему предварительными? Условия, которые публикует банк на своем сайте в большинстве случаев не является публичной офертой. Это значит, что все написанное на сайте банка лишь предварительные данные займа, от которых будет отталкиваться кредитор. Кредитором, в данном случае, выступает банк.
Процедура подачи заявки на кредит заключается в заполнении анкеты на сайте банка. В нее входят:
- имя, фамилия и отчество;
- серия и номер паспорта;
- адрес прописки;
- адрес фактического проживания;
- контактный телефон (личный и дополнительный);
- сумма ежемесячного дохода;
- место работы;
- цель кредита.
Очень важно понимать, что необходимо указывать реальные данные, так как все банки имеют доступ к базе данных паспортов России. Также банк проверит доход. База доходов тоже имеется и она общая для всех банков. Ничего не стоит сделать запрос в налоговую и запросить доход по паспортным данным, поэтому завышать доход не имеет смысла. Банк все равно будет отталкиваться от данных по доходам, с которых был уплачен налог.
Важно также указать цель кредита. Банк хочет знать, на что будут потрачены его деньги. От этого зависит, какая вероятность вернуть их обратно, если вы не сможете оплатить долг.
Когда вы подали заявку на кредит, банк учитывает все данные, которые написаны выше и делает индивидуальное предложение. Не задумывались почему ставки по кредитам всегда пишут «от 15%», а не «15%» ровно? Это сделано для того, чтобы лавировать по процентной ставке так, как хочется банку. Есть разные типы заемщиков. Кто-то платит, кто-то нет, но заявки рассматривают все. Человеку с хорошей кредитной историей могут предложить условия лучше, чем человеку с просрочками, при этом кредит могут дать как первому, так и второму.
Внимательно изучите договор, который банк направил вам на подписание, ведь именно по этим условиям и предлагается выдать кредит онлайн или наличными.
Как попасть в кредитную яму из-за невнимательности?
🔻 Реальная история. Елена Васильева оформила кредит в одном популярном банке. Оформление происходило в офисе банка. Менеджер ознакомила с договором клиента и выдала оригиналы документа на подпись. Елена беглым взглядом пробежалась по условиями, посмотрела ставку, ежемесячный платеж, срок кредита и подписала его.
Счастливая и с долгом перед банком она забрала средства на пластиковой карте и ушла совершать покупки. Через некоторое время у Елены задержали зарплату и она совершила одну просрочку на 2 дня. Банк пошел на уступки и не стал начислять проценты по договору. Елена обрадовалась и продолжила выплачивать кредит.
🔔 Наступил долгожданный день последнего платежа. Елена посмотрела в договор и увидела, что последний платеж составляет 18 тысяч 350 рублей 92 копейки. Она совершила оплату через банкомат на сумму 18 тысяч 350 рублей. Взяла чек, вложила в файл с договором и благополучно забыла про кредит. Елена думала, что погасила весь кредит и больше она ничего банку не должна. Но, как видим, банк про 92 копейки не забыл.
Елена совершила большую ошибку, когда подписывала договор. Она не посмотрела стоимость неустойки за просроченный платеж. К сведению, она составляла 336% в день. Это значит, что ежедневно к сумме просрочки платежа добавлялось 336%. Через месяц Елену уведомили о задолженности. Так как она была уверена, что все оплатила не придала этому значения, но все равно пошла в банк. Какого было ее удивление, когда она узнала сумму, которая набежала 240 тысяч 252 рубля.
Откуда взялись 336%? Да все просто. Девушка-менеджер банка, которая распечатала договор - не проверила его на опечатки и дала на подпись клиенту. Так вышло, что там должно было быть 0,336% в день, а стало 336%. Это банальная опечатка.
По заявлению клиентки Елены банк вернул эту сумму на счет кредита, но начислил пени по ставке 0,336% в день со дня просрочки. Так как это небольшая сумма, Елена оплатила все полностью. Ведь когда видишь цифру в 240 тысяч, а потом она превращается в десятки рублей, становится легче.
Выводы.
🚫 Внимательно изучайте условия договора. Ведь банк может неверно начислить денежные средства и, как правило, не себе в минус.
----------------------------------------------------------------------------------------
Наши социальные сети: VK | Telegram - подписывайтесь для получения важных новостей и полезных статей. Финансовая грамотность - залог успеха и поиска лучшего решения ежедневных проблем.
ФорСтаф.ру поможет сделать выбор.