Ознакомьтесь с данным материалом, что бы избежать ошибок и не потерять деньги.
Сразу скажу что в этой истории конечно же виноваты мы сами, и никто кроме нас. Один известный банк оказал нам медвежью услугу, и возможно вам тоже. Но вы еще может просто не знаете об этом.
Итак, в 2020 году, на пике инвестиционного бума мы с супругой тоже ринулись за халявой на фондовый рынок. С того времени произошло много чего интересного. Мы набили почти все шишки какие набивают юные инвесторы, плюс добавилось это наше непросто время. Но мы не жалуемся, опыт в целом положительный.
Мне нравится мысль, что инвестиции - это способ отправить немного денег себе в будущее. Такого плана мы и придерживаемся.
Мы с супругой последовательно двигались в плане инвестиций, и обретения новых знаний, и нам практически удалось исправить многие сделанные ранее ошибки. А индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который открыла моя супруга и я, должен был принести дополнительную выгоду в виде возмещения государством налогов, уплаченных ранее. Это счет тип А. Когда государство возвращает тебе ранее уплаченный тобой НДФЛ на сумму денег потраченных с ИИС на ценные бумаги. Есть еще тип Б. Но это другое. Здесь мы не будем на нем остонавливаться. Открывали мы счета в 2020 году.
И вот наступил 2024 год, время возмещать налоги!
С моим ИИС оказалось все хорошо, налоговый вычет, т.е. весь НДФЛ, уплаченный в 2023 году мне удалось возместить. У меня счет ИИС открыт в БКС, а у супруги в Альфе, и к этим заведениями никаких претензий нет. В 2022 мы не инвестировали и вычеты не оформляли.
Супруга в этом году подала на налоговый вычет за 23 год и… получила отказ.
Причины:
несоблюдение ограничений, установленных подпунктом 3 пункта 3 статьи 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации
Посмотрел законодательство – вроде как открыто два ИИС. А то нарушение. Но так то ИИСов может быть сколько угодно у человека, но только последовательно, друг за другом. Закрыл один, открыл другой. Но не одновременно.
После шока и трепета, выдохнув, я пролистал личный кабинет жены в налоговой, и обнаружил, что у нее в 2019 году уже был открыт ИИС в ВТБ. Таким образом у нее два действующих ИИС, что является нарушением. И на вечеринку получивших уплаченные налоги назад, она в 2024 году, она никак не попадает. Может только позже. Зашибись!!!
Но как такое получилось? О как таковом ИИС мы узнали только в 20-м году, в пандемию. Раньше мы не занимались ни ценными бумагами ни фондовым рынком. И не было у нас брокерских счетов вообще. И бумаг ценных тоже не покупали.
Но, тут я вспомнил, что как то несколько лет назад, жена радостно сообщила, что теперь она ВИП клиент в ВТБ. Что была в банке, по каким то формальностям по вкладу и там «добрый» работник банка «назначил» её вип клиентом.
Заботливый сотрудник банка рассказал о вип привилегиях, положил на стол кучу договоров, ничего не пояснил, взял подписи, и пошел радостный что выполнил свой КПЙ.
В 2023-24 году наша налоговая наконец смогла организовать полноценный электронный документооборот с банками. И ВТБ выгрузи в налоговую все открытые им счета, которые оформлял просто так, до кучи всем подряд. Даже кто и не собирался инвестировать.
Что в итоге с вычетом?
Что ж, дело раскрыто. Мы приехали в банк ВТБ, предъявили номер счета, сотрудник опустив глаза сказала что да, была такая практика. Открывали ИИС всем подряд, вместе с ВИП пакетом. Но вот вам справка о закрытии, вот справка о нулевом движении средств по этому счету. Отправь те все это в налоговую, и вам зачтется. Отправлю. Завтра. Завтра понедельник. Только вот думаю – пустое это все. Закон нарушен. Нельзя иметь два ИИС. Так что теперь за внесенные средства в 2023 году возмещения не будет по НДФЛ.
Ну вы поняли, если вы ВИП в банке – идите закрывайте нулевые счета. И всегда надо читать, что подписываешь!
А что вы думаете по этому поводу?