Закредитованность населения несет в себе огромные риски для России

Закредитованность жителей России достигла исторических максимумов, увеличившись в прошлом году до 34,8 трлн рублей. Согласно информации, предоставленной Центральным Банком, долговая нагрузка граждан страны за последние несколько лет значительно увеличилась, из-за чего многие оказались неспособны обслуживать имеющиеся кредиты. Представители регулятора сообщили о том, что пользователями кредитных продуктов в банках на данный момент является более 50 млн россиян. Это примерно 40% от всего взрослого населения страны. За прошлый год количество граждан, оформивших займ в кредитной организации выросло на 4,3 млн человек, а заемщиков в МФО – на 500 тысяч человек. По словам отечественных экспертов, данная ситуация стала весьма опасной и непредсказуемой. В западных странах количество заемщиков составляет 70-80% от общего количества населения, однако это уравновешивается более низкими ставками по кредитам, а также высоким уровнем получаемых доходов. Александр Шнейдерман, глава департамента продаж компании «Альфа-Форекс», дал по этому поводу следующий комментарий: «Жизнь в кредит стала глобальным трендом, поэтому в этом нет ничего сверхъестественного. Самый высокий показатель по общей задолженности домохозяйств относительно ВВП государства фиксируется в Швейцарии и составляет 126%. Второе место занимает Дания, а замыкает тройку лидеров Австралия. В России же этот показатель зафиксирован на отметке 22,5%, поэтому ситуация далека от критической. Однако стоит понимать, что важна возможность обслуживать этот долг. У граждан должна иметься возможность производить ежемесячные платежи и оставлять средства для комфортного проживания». По его словам, главную роль в кредитовании играет процентная ставка. В европейских странах она варьируется от 1% до 5% годовых, а в России – 15-20%. Таким образом, в выигрыше остаются кредитные организации, а не граждане. Льготная ипотека несколько корректирует сложившуюся ситуацию, однако доступна она далеко не всем. «Тенденции, наблюдаемые в экономике, значат гораздо больше, чем опубликованные абсолютные цифры. Закредитованность россиян растет быстрыми темпами. Только за прошлый год она выросла на 6,4 трлн рублей. Центральный Банк проявляет озабоченность, однако делает акцент на отечественной банковской сфере. Дело в том, что в определенный момент для этого сектора может появиться серьезная проблема – огромная масса неоплаченных долгов. Граждане России продолжают оформлять займы, чтобы сохранить тот комфортный уровень жизни, к которому они привыкли. Однако в период с 2013 по 2023 год реальные доходы населения заметно снизились», - рассказал Игорь Николаев, научный сотрудник Института экономики РАН. Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований РАНХиГС, считает, что сложившаяся в России ситуация весьма неприятная. По его словам, многие забывают о процентных платежах, размер которых составляет порядка 3 трлн рублей, что является весьма большой суммой. Он убежден, что за последние годы отечественный потребительский рынок сильно исказился. Более того, происходит все более заметная диверсификация населения по доходам. В худшем случае могут произойти два весьма неприятных сценария: темпы роста инфляции значительно ускорятся или вырастут необслуженные задолженности, из-за чего вся российская банковская система будет дестабилизирована.